Какие иностранные банки уходят из России?

Заемщиков и вкладчиков не зря интересует вопрос – какие иностранные банки уходят из России в 2023, как это скажется на открытых счетах, оформленных кредитах. Разберем подробно, стоит ли открывать счет и брать займ в банке с иностранным участием, чем закрытие банка может повредить его клиентам и как заранее обезопасить себя от ненужных рисков.

О банках в РФ с иностранным капиталом

В 2022 году масштабные секторные санкции в отношении финансового сектора РФ вызвали уход многих банков с иностранным финансированием. Законодательный запрет Президента РФ на любые сделки, связанные с продажей долей и акций банков без разрешения Правительства России, несколько замедлил процесс продажи активов, но многие банки все равно стараются продать бизнес. Надо отметить, что выгодных предложений мало и крупные иностранные банки продолжают работать в правовом поле РФ и в 2023 году.

На весну 2023 года в России продолжают работать 53 банка с иностранными капиталовложениями. Некоторые из них активно ищут покупателей своего бизнеса и планируют постепенный уход с российского рынка.

Уйдут ли иностранные банки из России, какой будет передача активов и продажа бизнеса напрямую зависит от действующего законодательства страны.

Например, весной в Правительстве обсуждался вопрос национализации иностранных активов и введении внешнего управления для компаний с иностранными капиталами. Но пока от таких экстремальных методов закрытия иностранных дочек крупных банков решили отказаться.

Какие иностранные банки уже ушли?

Иностранные банки, ушедшие из России, продали свои активы другим собственникам:

• Societe Generale (Франция) в 2022 продала Росбанк группе «Интеррос». Банк уже к началу 2023 смог выйти на положительные показатели прибыльности;
• Citigroup – Ситибанк (США) передал кредитный портфель активов компании «Уралсиб». Планирует полностью прекратить работу в России в первом квартале 2023;
• PPF Group (Чехия) – банк Хоум Кредит в 2022 году передан российским собственникам;
• РН-банк (Москва) – собственность банка Хоум Кредит и Renault-Nissan-Mitsubishi, специализировавшийся на автокредитовании, был выкуплен АвтоВазом;
• HSBC (Великобритания) – «Эйч-эс-би-си-банк» был продан с фиксацией убытков Экспобанку;
• Мерседес-Бенц-банк Рус (Германия) продан холдингу «Автодом»;
• Goldman Sachs – полностью прекратил работу с фиксацией убытков;
• Москоммерцбанк (Казахстан) – закрыт;
• Ikano Bank (Швеция) – продан банку Кредит-Европа.

Клиенты многих финансовых организаций, сменивших собственника, практически не заметили изменений в политике банка. Но это не означает, что с приходом нового хозяина и администрации политика банка не будет меняться.

Если иностранный банк уходит с рынка, он должен полностью выполнить свои обязательства перед клиентами:

• вернуть денежные средства в полном объеме, размещенные на депозитах, вкладах, счетах с соответствующими процентами, если они предусмотрены;
• если в банке вводится временная администрация, то возмещение вкладов проводится в размере, определенном Фондом Страхования Вкладов, предельный порог суммы, гарантируемый Государством, планируют увеличить с 1.4 млн до 3 млн, но пока этот вопрос на стадии согласования;
• портфель кредитов переходит к новому собственнику, заемщик продолжает возмещать долг или на прежних условиях, или с заключением нового договора, если это предусмотрено договором займа;
• обязательства по активам, ценным бумагам, акциям банк должен выполнить в полном объеме.

Важно! Страхование вкладов, обеспечиваемое государством, не распространяется на депозиты в иностранной валюте, пенсионные счета, инвестиционные активы.

Имеет значение – как банк будет уходить с рынка. Если плановым способом, постепенно сворачивая работу или путем продажи другому собственнику, то тога риски для клиентов минимальны.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки с иностранным участием сегодня работают в России

Какие иностранные банки уходят с рынка, из России, но пока продолжают работать и ищут покупателя:

• ОТР банк;
• Райффайзен банк – ведет переговоры о передаче активов Сберу;
• UniCredit.

Банки с иностранным капиталом, которые планируют продолжать работу в России:

• Кредит-Европа;
• Азиатско-Тихоокеанский банк.

Коммерцбанк-Евразия – остается работать в стране до тех пор, пока в банке обслуживаются клиенты из Германии.

Опасно ли хранить деньги в банках с иностранным участием?

Если помнить о нескольких моментах, то никакой опасности в размещении денег на счетах в банках с иностранным участием нет:

• храните сумму на депозите не больше, чем гарантирует Фонд Страхования Вкладов (на сегодня это 1 млн. 400 тыс.);
• средства в иностранной валюте, инвестиционные и пенсионные счета должны быть застрахованы от рисков;
• уточните в банке, какие гарантии он предоставляет вкладчикам на случай закрытия, национализации, других форс-мажорных обстоятельств.

При закрытии в плановом режиме или продаже банка другому собственнику все обязательства по вкладам выполняются в полном объеме.

Что делать, если ваш банк закрывается?

Согласуйте с банком на каких условиях можно закрыть депозит и перевести средства в другой банк. При выборе другого банка обращайте внимание на следующее:

• какая комиссия за открытие счета и перевод вклада;
• какой штраф за досрочное закрытие депозита;
• процентная ставка;
• гарантии возврата денег в случае форс-мажора;
• бонусные акции, предложения.

Все банки с иностранным участием полностью выполняют обязательства по финансовым договорам, поэтому не стоит торопиться и расторгать договор депозита. В среднем, на закрытие банка после уведомления об этом клиентов требуется не меньше года.

Чтобы быть спокойным, лучше хранить деньги на счетах в нескольких банках, в размере сумм, покрываемых обязательным страхованием вкладов.

Что будет с кредитами?

Обычно при продаже, закрытии банка кредитный портфель переходит к другому собственнику, и заемщик продолжает выплачивать долг на прежних условиях. Но, если в договоре предусмотрены изменения условий договора кредита в случае закрытия банка, то условия займа могут изменить:

• аннулировать льготные и бонусные скидки;
• пересмотреть сроки и процентные ставки;
• закрыть или пересмотреть лимиты по кредитным картам;
• отменить кэшбек или изменить тарифы обслуживания кредитных карт.

Но волноваться не стоит, повысить сумму выплат по займу новый собственник не сможет, выплачивать кредит нужно будет в обычном режиме, но на другие платежные реквизиты. В случае с кредитными картами скорей всего при закрытии их аннулировать не будут – просто перестанут выдавать новые перед закрытием, а старые продолжат действовать до окончания термина договора.