Как выбрать кредитного брокера?

Сложности в получении кредита, плохая КИ и низкий рейтинг – нужна помощь квалифицированного профессионала. Разберемся, кто такой брокер, как этот специалист помогает в оформлении займа и как распознать мошенников.

Кредитные брокеры – кто это, чем они могут помочь?

Отсылая заявки на сайты банков, получая регулярный отказ и невыгодные условия кредитования стоит задуматься о том, чтобы обратиться к посреднику, который разбирается в тонкостях и нюансах финансового рынка.

Кредитный брокер – опытный посредник, связующее звено между банком и заемщиком. Этих специалистов можно сравнить с риелторами, которые помогают продать или купить квартиру. Брокеры помогают оформить займ на условиях, которые выгодны клиенту, а не банку.

Чем может помочь кредитный брокер? – Специалист полностью сопровождает сделку по оформлению займа, в его услуги входит:

• аналитика рынка, консультации по специфике и условиям конкретного вида кредитования;
• изучение кредитной истории, рейтинга, финансовой ситуации конкретного заемщика, поиск вариантов займа, который будет соответствовать нужным критериям – процентной ставке, наличию залога, сумме, особым условиям;
• правильная подготовка всех необходимых документов для быстрого получения кредита;
• сопровождение сделки – от подачи заявки до получения денег.

Подавая заявки в разные банки и получая отказ, заемщик ухудшает свою кредитную историю, что потом сказывается на сумме займа и процентной ставке. Воспользовавшись услугами брокера, вы сразу знаете, в какой банк надо подавать документы и уверены в одобрении кредита на выгодных вам условиях.

Что значит кредитный брокер для заемщика – это опытный специалист, который поможет быстро и без проблем оформить займ на нужную сумму за небольшое вознаграждение. Обычно это процент от суммы кредита или фиксированная сумма.

Можно ли с плохой кредитной историей получить кредит через брокеров? Да, специалисты проводят мониторинг рынка и всегда в курсе льготных программ, акций и выгодных предложений банков. Поэтому смогут оперативно найти вариант кредита даже для тех заемщиков, которым отказали практически во всех банках.

Как их работа регулируется законом

Каждый ответственный брокер должен быть зарегистрирован в Государственном реестре как юридическое лицо или ИП, оказывающее финансовые посреднические услуги. Регистрацию выбранного посредника всегда можно проверить на сайте Госреестра.

Решая, какого брокера выбрать, поинтересуйтесь отзывами в Интернете, узнайте дату регистрации компании или конкретного специалиста. Чем дольше и успешней работает брокер, тем обширней у него клиентура и больше положительных отзывов.

Специального законодательного урегулирования для работы кредитных брокеров в РФ пока не разработано. Финансовые консультанты работают на условиях ИП, МСП, по оказанию посреднических и консультационных услуг.

Как работают кредитные брокеры?

Что делают кредитные брокеры? – Изучив ситуацию конкретного заемщика, посредник разрабатывает оптимальную стратегию получения займа. Например, при плохой КИ, наличии просрочек и долгов подберет рефинансирование займа в другом банке.

Помогут в поиске выгодной ипотеки на льготных условиях и с государственной поддержкой. А также проконсультируют какие бумаги надо предоставить, чтобы воспользоваться положенными льготами.

Специалист поможет оспорить, исключить лишние комиссии и платежи по кредиту, сопровождая сделку с момента подачи заявления в банк до получения суммы на счет или наличными.

Брокеры заключают договора совместного сотрудничества с несколькими банками, поэтому всегда знакомы с их политикой, требованиями, условиями выдачи займов. Опытные специалисты, работающие в компаниях, кроме договоров с банками пользуются качественной аналитикой. У них всегда есть информация о действующих кредитных программах, снижении процентных ставок, наличии резерва для рискованных кредитов в той или иной финансовой организации.

Брокер подбирает несколько вариантов кредитования на выгодных для заемщика условиях с высокой вероятностью одобрения. Тем не менее договор кредита и согласование условий займа – сделка между заемщиком и банком.

Сколько стоят такие услуги?

Кредитный брокер – чем занимается? Это посредник, который за вознаграждение помогает взять кредит на нужных условиях, быстро и без лишней бумажной волокиты. Работают посредники не бесплатно, стоимость услуг брокера может быть разной:

• процент от суммы займа, в среднем 1-5%. Стоимость зависит от сложности поиска нужного варианта кредита, сбора и подготовки документов. Если кредит не получен, то и брокеру ничего платить не надо;
• фиксированная сумма – обычно практикуется при поиске потребительских кредитов;
• фиксированная сумма + процент.

В каждом конкретном случае стоимость оговаривается индивидуально, так как зависит от сложности, времени, которое надо потратить на сбор документов, конкретной финансовой ситуации заемщика.

Как правильно и безопасно найти кредитного брокера?

Все, что связано с деньгами несет потенциальные риски. Поэтому вопрос – как найти хорошего кредитного брокера, который действительно поможет и не окажется мошенником или дилетантом серьезный.

Обычно поиск ведут через Интернет, по рекомендациям знакомых, по объявлениям. На что важно обратить внимание, выбирая специалиста:

• брокер предлагает подписать четкий и понятный договор, без путаных условий, в котором прописаны его обязанности, ответственность и сумма сделки;
• никогда не требует предоплату. Незначительная сумма может быть оплачена за консультацию, не более;
• предоставляет данные о регистрации, не скрывает свои паспортные данные.

Надежней всего обращаться в компанию, которая не один год занимается финансовым посредничеством и официально зарегистрирована. Таким фирмам невыгодно обманывать клиентов, они несут ответственность за оказание услуг по Закону и заботятся о своем деловом имидже.

Как проверить кредитного брокера и не нарваться на мошенников?

Как обманывают кредитные брокеры:

• требуют оплатить услуги заранее;
• вносят в договор дополнительные статьи расходов, комиссии;
• обещают подписать все документы за вас – это невозможно, надо сразу насторожится, так как договор кредита подписывается только между банком и заемщиком;
• берут деньги за консультацию, но ничего не делаю, а только рассылают заявки и портят КИ и рейтинг клиента;
• работа на конкретный банк или МФО с невыгодными условиями. Брокер предлагает кредитные продукты конкретных банков, на невыгодных условиях.

Чтобы самостоятельно проверить кредитного брокера нужно:

• поинтересоваться отзывами;
• проверить государственную регистрацию и опыт работы;
• посмотреть реестр Прокуратуры – не фигурирует ли данный посредник в проверках.

Но надежней обращаться в официально зарегистрированные фирмы с опытом, работающие давно, которые могут гарантировать честность и прозрачность оказываемых услуг.

Кто такие черные брокеры?

Что делает брокер, если он связан с криминальными схемами:

• предлагает оформить займ путем подкупа сотрудников банка, подделку документов. Такие услуги стоят дорого и влекут криминальную ответственность;
• подделывают справки, трудовые книжки, предлагают купить бумаги, подтверждающие высокий доход для оформления займа;
• помогают подделать бумаги на право собственности на недвижимость.

Важно помнить, что, участвуя в таких сделках вы становитесь правонарушителем. За подделку документов, мошенничество кроме крупного штрафа предусмотрена и уголовная ответственность.

Как потом выплачивать кредит, полученный при помощи брокера?

Что делает кредитный брокер? – Помогает найти вариант выгодного кредита, собрать нужные документы, выбрать лучший банк для подачи заявки. Дальше, после заключения договора, клиент несет обязательства по займу самостоятельно, рассчитываясь с долгом по установленному графику.

Но к брокеру можно обратиться при начислении неожиданных страховок, комиссий, сборов и при действующем кредите. Специалист поможет составить судебную претензию, оспорить требования банка о незаконных платежах.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Почему стоит выбрать ГК «Содействие»?

Как взять кредит через кредитного брокера надежно, быстро и безопасно? – Обратиться в ГК «Содействие». В компании работают профильные специалисты с большим опытом. Здесь решают любые сложные вопросы кредитования, помогают собрать нужные документы и найти банк с лучшими условиями.

Здесь помогут найти решение по оформлению займа для заемщиков с плохой КИ, низким рейтингом, высокой финансовой нагрузкой, найдут вариант выгодного рефинансирования, переоформления договора займа.

Никаких скрытых платежей, комиссий – оплата только после получения займа и перевода денег на счет заемщика. Отзывы наших клиентов, длительный опыт работы, официальные подтверждения долгосрочного сотрудничества с крупными банками России – гарантия безопасного, выгодного и оперативного кредитования.