Как распознать финансовую пирамиду и не потерять все деньги?

Желание получить много денег просто так, вкладывая минимум усилий и средств знакомо многим. Чем плохо, вложив тысячу получить через месяц 30 тысяч? Это неплохо, это – нереально.  Что такое финансовая пирамида простыми словами, в чем опасность этой финансовой махинации и как понять, что вам предлагают мошенническую схему, которая лишает вас последних сбережений?

Что такое финансовая пирамида?

Имя Мавроди знакомо старшим поколениям – это автор первой финансовой пирамиды в России под названием МММ. Желание граждан быстро обогатиться привело к своеобразному феномену – даже после того, как обман был разоблачен и его мошенник посажен в тюрьму, граждане снова и снова покупали акции МММ и верили, что буквально на днях станут сказочно богатыми.

Финансовая пирамида – простая схема обмана доверчивых вкладчиков, которые хотят, вложив 10 тысяч через короткое время получить миллион. На чем зарабатывает финансовая пирамида – привлекает деньги вкладчиков, когда становится понятно, что больше доверчивых клиентов привлечь нельзя, организатор исчезает вместе с деньгами.

Это классический обман доверчивых граждан, основанный на азарте, желании легкого заработка и финансовой безграмотности.

Обычно пирамида маскируется под инвестиционную компанию, которая выгодно вкладывает деньги под высокие проценты. Если предлагают доход от вклада в два раза выше среднего по финансовому рынку – это однозначно обман.

Как работает финансовая пирамида?

Суть финансовой пирамиды состоит в привлечении вкладчиков, которые получают дивиденды за счет новых участников. Организатор привлекает инвесторов (вкладчиков), обещая им высокую доходность акций (ценных бумаг). В первые несколько месяцев проценты по таким вкладам действительно выплачиваются, но ограниченному количеству участников. Деньги на выплаты мошенники получают от новых «акционеров».

Чем опасны финансовые пирамиды? – Эта схема напоминает игру в казино, когда игрок, надеясь на выигрыш постоянно повышает ставки. Представим ситуацию – человек вложил 50 тысяч и через месяц получил 100 тысяч. Естественно он расскажет об этом друзьям, знакомым, и, естественно, захочет вложить еще больше денег, чтобы получить максимальную прибыль.

Кто зарабатывает на пирамидах?

На финансовой пирамиде зарабатывают только ее организаторы. Некоторый доход могут получить первые вкладчики. Однако, желание увеличить доходы, стимулирует их и дальше вкладывать деньги, что в итоге приводит к полному краху надежд.

Так как организация финансовых пирамид в России запрещена и преследуется по закону, мошеннические схемы маскируются под вполне пристойные коммерческие инвестиционные организации.

Виды финансовых пирамид

Как работают финансовые пирамиды? Простыми словами описываем самые распространенные варианты обмана, которые и сегодня работают в России:

1. Один уровень – самый простой вариант, мало затратный для организаторов. Это реклама и продажа акций с нулевой стоимостью (ничем не обеспеченных ценных бумаг). Доход первых вкладчиков обеспечивается взносами новых клиентов пирамиды.
2. Многоуровневая схема – каждый вкладчик должен привлечь определенное количество новых участников. От того, сколько человек он привлечет, зависит его заработок. Обычно такие пирамиды реализуют товары и услуги существенно дороже, чем они стоят, позиционируя их как уникальный товар. Чем больше участников, тем больше прибыль организатора преступной схемы. Но круг потенциальных клиентов такой пирамиды ограничен, когда «акционеры» начинают что-то подозревать, руководство компании исчезает вместе с деньгами. У вкладчиков остается дорогой, никому не нужный товар или ничем не обеспеченные «фантики» акций, сертификатов, облигаций.
3. Матрица – более сложная схема, напоминающая соты, пирамида состоит из отдельных ячеек, включающих определенное количество участников. Каждая команда должна достичь нужных финансовых показателей, чтобы перейти на новый уровень доходности. Не надо объяснять, что уровень дохода строго регулируется и заработать в этой схеме могут только ее организаторы.
4. Пирамиды в онлайн – могут позиционировать свою работу как лотерею, казино, заработок на криптовалюте, многоуровневую игру. Принцип тот же – привлечь как можно больше платежеспособных участников, готовых вложить деньги, чтобы быстро получить большую прибыль.
5. Инвестиционные фонды – продают акции с огромной доходностью, 200-300% в месяц. Естественно, покупатели этих ценных бумаг не увидят ни прибыли, ни своих вложенных денег.

Как работает финансовая пирамида кратко – организаторам надо любыми путями привлечь как можно больше участников пирамиды, которые вложат в это безнадежное предприятие свои деньги.

Как распознать финансовую пирамиду

Основные признаки финансовой пирамиды:

• агрессивный маркетинг и реклама;
• минимум информации о финансовой деятельности, неточные, общие ответы персонала на конкретные вопросы;
• главная цель – привлечение новых участников, предложение пригласить родственников, друзей, коллег;
• продукты и услуги, реализуемые компанией существенно дороже аналогов;
• рекламируемая прибыль в полтора, два раза выше, чем средняя доходность инвестиций на бирже, рынке ценных бумаг;
• платное обучение, обязательные членские взносы, платное участие в конференциях, обучающих семинарах, тренингах;
• сложное и путаное определение получения прибыли.

Если слышите много мотивации и мало конкретики, не видите официальной регистрации, документов по аккредитации, то перед вами финансовая афера.

Отличие пирамид от сетевого маркетинга

Пирамида отличается от сетевой компании тем, что привлекает участников, а не продает определенный товар. Например, убедится в том, что компания Avon действительно продает косметику несложно. Упор в сетевом маркетинге делается на успешные продажи, в пирамиде доход зависит от того, сколько человек вы сможете привести в компанию.

Финансовая пирамида под видом кредитной компании

Здесь будут предлагать оформить выгодные кредиты, но за это надо заплатить. Обещают согласовать одобрение займов гражданам с плохой кредитной историей, низким рейтингом, большой финансовой нагрузкой. Для того, чтобы получить кредит надо привести еще трех друзей и внести 20% от нужной суммы займа. В итоге прибыль, в лучшем случае получит один человек из 50, остальные просто потеряют свои деньги.

Почему участвовать в пирамидах опасно

Азарт, желание быстро обогатится приводит к тому, что люди закладывают недвижимость, берут кредиты, чтобы «выгодно» вложить деньги. В итоге человек быстро становится банкротом. А вернуть вложенные в пирамиду средства практически нереально.

Возникает своего рода игровая зависимость, от которой крайне сложно избавиться. Человек уверен, что в этот раз ему обязательно повезет и продолжает отдавать деньги мошенникам.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды

Чтобы не спрашивать, что значит попасть в финансовую пирамиду, внимательно и дотошно изучайте всю информацию о компании, изучайте отзывы, проверяйте регистрацию в официальных финансовых, государственных реестрах.

Основное правило – не верьте, что доход может составлять 100% или 200%. Максимальная доходность любых финансовых инструментов сегодня на рынке составляет 25-30%, не более.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Как вернуть деньги с финансовой пирамиды? – Можно обратиться в правоохранительные органы, но результат, скорей всего будет неутешительный. Вернуть деньги будет крайне сложно, надо постараться хотя бы не вкладывать больше в гарантировано мошенническую схему. Фонда страхования вкладчиков, акционеров может вам вернуть максимально 25 тысяч, но это долгий и тяжелый путь, требующий сбора документов, доказательной базы, открытия уголовного дела о мошенничестве.

Как вывести ребенка из финансовой пирамиды

Как вытащить человека из финансовой пирамиды, объяснить ребенку принцип мошеннической схемы? – Логически объяснить, на фактах доказать, что никто не будет работать для того, чтобы обогатить неизвестного ему человека. Путь сложный, так как участие в пирамиде можно сравнить с игровой психологической зависимостью. Кроме логики стоит привлечь психологов, финансовых специалистов с репутацией, которые смогут объяснить саму сущность этого обмана.

Основное правило, которое защитит от участия в любых пирамидах – финансовая грамотность, знание законов, изучение официальных документов банков, кредитных организаций, чтение специальной литературы и обычный здравый смысл. Пословицу о сыре и мышеловке никто не отменял, она и сейчас успешно работает.