Обзор выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023

В связи с тем, что ЦБ повысил ключевую ставку до 12% многие банки анонсировали пересмотр ипотечных кредитных программ. Процентные ставки, в зависимости от типа ипотечного кредита, будут как увеличиваться, так и снижаться.

Рассмотрим, какую ипотеку выгодно оформлять в сентябре 2023, на какие важные моменты обратить внимание, чего стоит опасаться и как правильно выбрать банк.

Лучшие предложения от пяти крупнейших банков страны по ипотеке в сентябре

Почему ключевая ставка ЦБ будет и в дальнейшем кардинально влиять на проценты по ипотеке? – Банки кредитуются в Центробанке под определенный процент (ключевую ставку), потом предоставляют кредиты населению, устанавливая собственную маржу, которая выше ключевой ставки Центробанка.

Важно! Так как в середине сентября (ориентировочно 15 числа) планируется новый пересмотр ключевой ставки, то некоторые банки формируют кредитные предложения, действующие до этой даты.

Тем не менее повышение ставки сделало выгодной для банков выдачу ипотеки с господдержкой. Суть в том, что по льготным ипотечным займам государство компенсирует банкам недополученную прибыль, ориентируясь на ставку ЦБ. Если ставка повысилась, то у банков появилась возможность снизить проценты по ипотеке с господдержкой для заемщиков. Конечно, снижение небольшое на 1-2%, но для крупных долгосрочных займов даже такое понижение довольно существенное.

Пока о снижении ставок заявил Сбербанк и Дом РФ, планирует снижать проценты банк Открытие. Как будут развиваться события в динамике сказать сложно. Все игроки ипотечного кредитования ждут решения ЦБ по ключевой ставке.

Снизились проценты и по совместным ипотечным программам от застройщиков. Так как процент продаж новостроек снизился и люди стараются приобрести квартиры на вторичном рынке, то застройщики вынуждены привлекать покупателей выгодными предложениями, снижая проценты на ипотеку в строящихся домах.

Аналитики ГК «Содействие» составили рейтинг банков, которые предлагают самые выгодные условия кредитования в сентябре 2023 года.

Газпромбанк

1. Льготную ипотеку в банке можно оформить только на новостройки по ставке 7.7% при сумме кредита от 1.5 до 7 млн и 7.3% от 7 до 12 млн. Первый взнос – 15% (квартира) и 20% (дом), можно частично использовать материнский капитал.
2. Семейная ипотека – 5.4-5.8%, 4.7% для Дальнего Востока. 
3. Для ай-ти специалистов – 4.75%, взнос – 15%.
4. Военная – 14%.
5. В новостройках – 12.8-14.1%, до 80 млн, взнос – 15-30%.

Сумма льготной ипотеки – 7 млн для регионов, 12 млн для столиц (Москва и СПб). Военная – 2 млн 827 тыс., в новостройках – для регионов максимум 45 млн, для столиц – 80 млн.

Росбанк

1. Семейная – 5.35%, взнос 15%.
2. Льготная – 7.35%, свыше 12 млн – 13.9%.
3. Для ай-ти – 4.35%.
4. Новостройки – 13.65%-14.65%.

Первый взнос при цифровом подтверждении дохода – 10%, при бумажных справках 2 и 3 НДФЛ – 15%.

Банк также выдает ипотеку на приобретение комнаты, дома, гаражного места. Есть выгодные залоговые ипотечные предложения по ставке 13.65%, сумма – 70% от оценочной стоимости.

Банк «Открытие»

Банк анонсировал снижение ставок по льготным ипотечным займам, но пока не уточнил новые условия кредитования. На сегодня есть следующие предложения по ипотеке:

1. Семейная – 5.6%.
2. Для ай-ти – 4.4%.
3. Новостройки – 12.09-12.19%.
4. Господдержка – 6.3-7.1%, от 12 до 14 млн 500 тыс.

Кредитуют ИП и самозанятых, есть интересные совместные программы от застройщика по ставкам ниже базовых на 3-4 п.п.

Альфа-Банк

Банк пока не анонсировал снижения ставок по ипотеке, на сентябрь 2023 актуальны следующие предложения:

1. Семейная – 5.6%.
2. Господдержка – 7.6%.
3. Для ай-ти – 4.8%.
4. Новостройки – 14.39%.
5. В строящихся домах – 14.39%.

Для кредитов с господдержкой необходимо, чтобы продавцом выступало юридическое лицо.

ВТБ

Банк сообщил, что приведенные ниже ставки по ипотеке будут актуальны до 15.09.2023:

1. Семейная – 5.3%.
2. Господдержка – 7.3%.
3. Для ай-ти – 4%.
4. Новостройки – 13.7%.
5. Вторичный рынок недвижимости – 13.7%.

По мнению аналитиков, пересмотр ключевой ставки в сентябре может вызвать рост процентных ставок на квартиры в новостройках, что существенно снизит спрос. Как застройщики будут урегулировать данный вопрос с государством в плане субсидирования затрат пока неясно.

Поэтому можно прогнозировать, что спрос на приобретение жилья на вторичном рынке увеличится. К радости покупателей на этом фоне поднять цены на недвижимость продавцы не смогут, так как ужесточаться требования банков к выдаче ипотечных кредитов.

ЦБ рекомендовал банкам с октября 2023 ужесточить требования к финансовой нагрузке заемщиков. Теперь выдача долгосрочных ипотечных займов будет ограничена размером финансовой нагрузки. Платеж по всем кредитам в месяц не должен превышать половины ежемесячного официального заработка. Банки, которые захотят работать с рискованными категориями заемщиков должны будут формировать собственные резервные фонды на покрытие рисков, что сразу уберет с рынка кредитования небольшие региональные банки. Останутся только крупные игроки.

Еще одна новость, которая не радует – финансирование сельскохозяйственной ипотеки под 3% временно остановлено. Банки, оформившие предварительные заявки на льготу пока вынуждены сообщать заемщикам, что финансирование по льготе на 2024 год пока под вопросом. Возможна выдача льготных сельхоззаймов на жилье только из бюджетов регионов.

На сегодня заемщикам выгодней оформлять ипотеку на вторичном рынке, так как ситуация с новостройками остается до середины сентября неизвестной. Если ключевая ставка ЦБ будет опять повышена, то и ставки по кредитам в новостройках вырастут.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Таблица самых выгодных ипотечных ставок на сентябрь 2023

На начало сентября 2023 года ставки по ипотеке выглядят следующим образом:

Подобрать выгодный ипотечный заем, ориентируясь на статистику сложно, так как каждый кейс надо рассматривать индивидуально. На процентные ставки влияет комплекс параметров – размер официальной зарплаты, финансовая нагрузка, закредитованность, кредитная история, профессия, возраст и еще 100 и 1 фактор, которые надо проанализировать, чтобы подобрать оптимальный вариант ипотечного кредита.

Так как на сегодня выгодно оформлять займы с господдержкой или залоговой недвижимостью, а также в приоритете вторичный сектор, то для брокера важно уточнить все данные, чтобы заемщик мог претендовать на льготу – например семейную ипотеку, господдержку для специалистов приоритетных отраслей, региональное финансирование.

Многое зависит от региона, в котором оформляется ипотечный кредит. Например, небольшие банки Москвы и МО предлагают интересные ипотечные программы. Также есть выгодные предложения от застройщиков в СПб и Екатеринбурге.

Финансовые брокеры ГК «Содействие» окажут помощь в выборе лучшего варианта ипотечного кредита исходя из конкретных возможностей заемщика, региона выдачи кредита, комплекса факторов, влияющих на одобрение заявки на ипотеку на выгодных условиях.