Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Ипотечный займ – долгосрочные долговые обязательства. В течение 15-20 лет в жизни людей происходит много непредвиденных изменений – разводы, переезды, потеря работы, необходимость продать квартиру. Разберемся, как переоформить ипотеку на другого человека, в каких случаях такое переоформление договора разрешено Законом и какие нюансы надо знать, чтобы избежать лишних сложностей с оформлением документов. 

Можно ли ипотеку переписать на другого человека?

Для того чтобы оформить заново договор ипотеки нужны веские основания. В каждом конкретном случае банк просит предоставить документы, подтверждающие необходимость заключения договора ипотечного займа на новых условиях.

Можно ли перевести ипотеку на другого человека и в каких случаях это разрешено по Закону:

• в случае существенного снижения доходов, ухудшения финансового состояния заемщика по независящим от него причинам – увольнение, сокращение, закрытие предприятия, банкротство. Если человек не в состоянии оплачивать долг, то он вправе переоформить договор на членов семьи;
• переоформление ипотеки на другое лицо разрешено при разводе и последующем разделе собственности. Но при условии, что новый заемщик будет соответствовать всем требованиям и условиям, декларируемым банком по данному ипотечному займу;
• если найдено более выгодное предложение, то заемщик вправе закрыть старый ипотечный займ и оформить новый на более выгодных условиях и на другого человека;
• в случае смерти заемщика долг по ипотеке переходит к его наследникам, если дети несовершеннолетние, то их обязанности по обеспечению условий договора ипотеки возлагаются на опекунов.

По Закону банк обязан переоформить договор ипотеки в двух случаях – рефинансирование займа и необходимость переоформить кредит на другого человека по объективным, документально подтвержденным, причинам.

Почему ипотеку переписывают на другого заемщика

Переоформление ипотеки на другого человека может понадобиться в разных жизненных ситуациях:

• нет возможности оплачивать ежемесячный взнос из-за снижения доходов;
• развод – необходимо продать ипотечную квартиру, чтобы разделить собственность между супругами или иначе решить вопрос раздела имущества;
• родители хотят купить детям недвижимость и согласны оформить ипотечный займ на себя;
• после смерти заемщика квартира, купленная в ипотеку, переходит в наследство жене, мужу, детям или другим членам семьи;
• человек решил переехать в другой город или вообще покинуть страну и хочет продать недвижимость.

Каждый конкретный случай рассматривается банком в индивидуальном порядке и принимается решение. На положительный результат влияет много факторов – веские аргументы, своевременность внесения оплаты, кредитная история, ответственность заемщика. 

Важно! Надо учитывать, что банк будет предъявлять к новому заемщику те же требования, что и при обычном оформлении ипотечного займа – уровень зарплаты, стабильное место работы, кредитная история.

Как работает переоформление ипотеки?

Как переписать ипотеку на другого человека:

1. Обратиться в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора.
2. Сотрудник банка расскажет, какие документы для этого надо предоставить – в каждом конкретном случае документы разные (свидетельство о разводе, свидетельство о смерти, договор намерений о купле – продаже квартиры).
3. Важно предоставить необходимые документы заемщика, на которого будет переоформляться займ – справка о зарплате, паспорт, ИНН, СНИЛС.
4. На рассмотрение заявки потребуется максимум неделя, после чего банк дает одобрение на переоформление или отклоняет заявку.
5. Если решение положительное, то договор ипотеки оформляется на нового заемщика.
6. Оформление и регистрация нового договора длится примерно два месяца.

Важно! В период переоформления крайне важно не допускать просрочки платежей по ипотеке и вносить взносы вовремя. В случае просрочки платежа процедура может быть приостановлена, и в дальнейшем переоформлении ипотечного договора будет отказано.

Простое и быстрое переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк в сделках купли-продажи квартир запустил в тестовом режиме. Можно будет быстро переоформить ипотечный займ на покупателя квартиры через сервис ДомКлик не собирая большой пакет документов и в сжатые сроки.

Как правильно переоформить ипотеку на другого человека

Как переоформить ипотеку на другого члена семьи или постороннего человека? – Алгоритм действий и пакет документов, необходимых для оформления в каждом случае будет разным.

Многое зависит от конкретной ситуации, необходимости выделять доли в недвижимом имуществе, наличие несовершеннолетних детей и недееспособных членов семьи прописанных в квартире или доме.

С мужа на жену, и наоборот

По Закону при оформлении ипотеки супруги являются созаемщиками, имеют равные доли в объекте недвижимости. Но если доли в квартире обозначены в брачном договоре, то при переоформлении этот момент обязательно учитывается.

При разводе обычно ипотека переоформляется на одного из супругов, а другой освобождается от долга и от права на владение недвижимостью. Чтобы переоформить ипотеку нужно:

• подать заявление, приложить к нему свидетельство о разводе и попросить перевести право собственности, долговые обязательства по согласию сторон на одного из супругов;
• нотариально между супругами заверяется договор о разделе недвижимости, этот договор с другими документами по ипотеке (перечень необходимых бумаг предоставить сотрудник банка) передается для переоформления в отделение банка;
• при оформлении нового договора ипотеки происходит внесение нового заемщика в реестр ЕГРН, переоформляется закладная, оформляется новая страховка и новому заемщику выдается график выплаты ипотеки.

После переоформления вторая сторона договора полностью освобождается от финансовых обязательств и от прав ипотечную недвижимость.

Важно! Супруги должны быть гражданами РФ, старше 21 года, с подтвержденной платежеспособностью для выплаты ипотечного займа.

На совершеннолетнего ребёнка

Процедура передачи обязательств по ипотеке аналогичная. Основные требования – ребенку (родному или приемному) больше 21 года, он является гражданином РФ, имеет подтвержденный доход, постоянное место работы, хорошую КИ, отсутствие других финансовых обязательств.

Например, если пожилые родители не могут выплачивать долг по займу, то они могут переписать ипотеку на детей на льготных условиях, выплатив половину ипотечного займа, оформив потребительский кредит или написав на детей дарственную на квартиру.

На родственника или постороннего человека

Процедура оформления во всех случаях одинаковая, но нужно будет предоставлять подтверждения родства или причины, почему нужно оформлять новый ипотечный кредит именно на этого заемщика.

Часто такие ситуации возникают, когда возникает проблема – как поменять квартиру в ипотеке на другую, продав ту, которая не подходит по каким-либо причинам.

В принципе – процедура оформления такого договора ничем не отличается от получения нового ипотечного займа. Другой заемщик должен будет по всем параметрам соответствовать требованиям конкретного банка по уровню заработной платы, возрасту, месту жительства, финансовой состоятельности, надежности и платежеспособности.

На созаемщика

В этом случае главный критерий – сможет ли данный человек осилить дополнительную финансовую нагрузку, позволяют ли его доходы выплачивать ипотечный долг. В остальном процедура переоформления документов ничем не отличается от вышеописанных.

Что будет с ипотечной квартирой после переоформления ипотеки

Недвижимость после переоформления остается в залоге до выплаты кредита, но право собственности на квартиру или дом переходит к новому заемщику, как и обязательства по кредиту.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие ограничения существуют при переводе ипотеки на другое лицо?

Не получится перезаключить договор ипотеки в следующих случаях:

• ипотечный кредит взят на льготных условиях или по программе государственной поддержки, военной ипотеки;
• есть долги по ЖКХ;
• были просрочки, долги при оплате обязательных платежей.

У каждого банка свои критерии, по которым он выносит положительное или отрицательное решение – все вопросы лучше обсуждать лично, чтобы уточнить все детали, собрать необходимый пакет документов.

Почему могут отказать в переоформлении ипотеки

Основные причины отказа:

• низкая платежеспособность;
• нет подтвержденного дохода;
• плохая кредитная история;
• отсутствие залогового имущества;
• высокая долговая нагрузка, наличие нескольких невыплаченных займов.

Без уважительной причины банк скорей всего отклонит заявку на переоформление ипотеки.

Например, перед тем как переписать ипотеку на другого человека, Сбербанк полностью проверяет нового заемщика, как при выдаче нового ипотечного займа и неохотно идет на переоформление договоров на третьих лиц без уважительных причин.

Переоформить ипотечный займ на другого человека можно, но для этого нужны веские основания. Если не уверены, что сможете сами собрать все нужные документы и справки, то лучше обратиться за помощью к опытным финансовым брокерам.