Льготная ипотека Тинькофф: условия в 2023 году

Банк Тинькофф – лидер инноваций в области новых технологий осенью 2022 года запустил новый проект ипотечного кредитования. Как работает цифровая Тинькофф ипотека на условиях господдержки, как оформить займ, в чем выгоды и недостатки этого ипотечного кредита – узнаем подробно о всех плюсах и минусах.

Что означает новая цифровая льготная ипотека, предлагаемая Тинькофф банком?

Займ выдается на покупку недвижимости в новостройках, по ставке для ипотечных займов с господдержкой – 6.7%. Основное отличие от обычного ипотечного займа с господдержкой в том, что цифровая ипотека оформляется с участием компании застройщика.

Приобрести недвижимость можно уже в готовой новостройке и в еще недостроенном доме. Так как в программе участвуют только проверенные девелоперы, то риски минимальны.

Банк сопровождает сделку на каждом этапе. Оформить займ можно в режиме онлайн или в офисе застройщика.

Первые кредиты уже выданы в крупных городах Москве и Санкт-Петербурге.

Дает ли Тинькофф банк ипотеку на обычных условиях? – Нет, кроме льготной ипотеки с господдержкой банк предлагает только рефинансирование ипотечных займов по госпрограмме «Семейная ипотека» со ставкой 4.7% годовых.

Условия ипотечного кредитования в банке Тинькофф

Льготная цифровая ипотека в Тинькофф банке, условия:

• термин займа – максимально 30 лет;
• займ на покупку недвижимости только в новостройках у застройщиков, заключивших договора с банком на оформление льготного кредитования;
• возраст – от 18 лет.

Тинькофф ипотека без первоначального взноса не оформляется – минимально надо внести 15% от стоимости недвижимости.

Ставки и сумма кредита

Льготная ипотека на первичное жилье Тинькофф:

• ставка – 6,4%;
• сумма – до 12 миллионов.

Условия рефинансирования семейной льготной ипотеки с государственной поддержкой:

• ставка – 4.7%;
• до 12 млн.

Рефинансирование обычных ипотечных займов:

• ставка – от 7.9%;
• до 30 млн.

Многих интересует – есть ли ипотека в Тинькофф банке на обычных условиях. Нет, стандартным ипотечным кредитованием банк не занимается – только льготные займы и рефинансирование.

Кто может взять ипотеку

Оформить ипотеку в Тинькофф может любой гражданин России, который:

• старше 18 лет;
• не имеющий действующих ипотечных кредитов;
• прописанный или зарегистрированный в любом регионе России.

Для оформления кредита, одобрения ипотеки не нужно предоставлять справок о доходах, подтверждать свою финансовую состоятельность. Все проверки банк выполнит самостоятельно и после рассмотрения заявки предложит условия, на которых может выдать вам ипотечный займ.

Как взять льготную ипотеку в Тинькофф банке?

Банк работает со всеми клиентами в дистанционном режиме, поэтому все документы оформляются через приложение, в режиме онлайн или непосредственно в офисе компании застройщика, у которого планируется приобретать недвижимость.

Как происходит процесс оформления ипотеки:

• выбираете квартиру у конкретного застройщика, заполняете с застройщиком заявление на оформление цифрового ипотечного займа и отправляете заявку в банк онлайн, через цифровое приложение;
• после того, как банк проверит предоставленную информацию и одобрит ссуду нужно будет открыть эскроу счет – как это сделать подробно объяснит девелопер, продающий вам недвижимость;
• реквизиты счета через приложение Тинькофф отправляете в банк;
• после этого сотрудник банка назначит вам встречу для подписания документов на оформление электронной подписи и согласования всех вопросов и нюансов сделки;
• после того, как электронная подпись оформлена и подтверждена заемщик подписывает ипотечный кредитный договор с банком в режиме онлайн, в личном кабинете через приложение;
• первый взнос оплачивается на специально выпущенную дебетовую карту Тинькофф банка;
• после вся информация по сделке регистрируется в Росреестре;
• денежные средства банк переводит на счет застройщика и право собственности на недвижимость переходит к заемщику, но жилье остается в залоге у банка до выплаты всей суммы долга;
• график ежемесячных платежей является неотъемлемым приложением к договору и отражается в личном кабинете заемщика – уплачивать обязательный взнос можно через интернет-банкинг.

Совет: важно помнить, что за просрочку обязательного платежа насчитывается неустойка, поэтому внимательно следите за графиком платежей и не допускайте задолженностей, чтобы не переплачивать лишних денег.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие документы нужны

Для оформления нужно немного документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• ИНН;
• контактные данные – телефон, адрес, электронная почта.

Также может потребоваться свидетельство о браке, согласие супруга или супруги на оформление займа, заверенное нотариально.

Где и как подать заявку?

Оформить ипотечный займ Тинькофф можно в любом регионе России, так как банк работает дистанционно. Главное, чтобы в вашем регионе работали девелоперы и застройщики, заключившие договор с Тинькофф банком на участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Узнать, участвует ли ваш регион в данной программе можно на сайте банка.

Нужна ли страховка для оформления ипотеки

Ипотека от Тинькофф банка предполагает оформление страхового полиса. Выбрать страховую фирму можно по своему усмотрению или воспользоваться сервисом Тинькофф, что выгодней и удобней, а главное, намного дешевле, так как сумма страховки зависит от стоимости покупаемой недвижимости. Если отказаться от страховки, то процент будет увеличен – 8.6% и более.

Реально ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Льготная ипотека на первичное жилье Тинькофф по условиям не предполагает оформление кредита без первоначального взноса. Нужно будет заплатить 15 процентов от стоимости недвижимости.

В других банках также взять ипотечный кредит без первого платежа проблематично, так как любой финансовой организации важно, чтобы заемщик подтвердил свою платежеспособность. Даже при использовании материнского капитала в качестве первого взноса банки просят внести определенную сумму из собственных накоплений на первый взнос.

Итог: стоит ли брать льготную ипотеку Тинькофф?

Так ли выгодна льготная ипотека от Тинькофф и условия, которые предлагает банк? Все зависит от целей, финансовой ситуации и платежеспособности заемщика, а также региона, в котором планируется приобретать недвижимость.

Основной плюс, что льготная ставка сохраняется на весь период кредитования и не зависит от изменений ключевой ставки ЦБ. 

Минус в том, что многих пугает полностью дистанционное оформление такой крупной, жизненно важной сделки, оформление долговых обязательств в режиме онлайн.

Еще один недостаток – во многих городах и регионах России девелоперы пока не участвуют в программе цифровой ипотеки и взять такой займ не получится.  Найти выгодную программу льготного ипотечного займа несложно в любом регионе, если обратиться за помощью к профессиональным финансовым брокерам ГК «Содействие». Специалисты подберут оптимально выгодный и удобный ипотечный кредит, ориентируясь на конкретные требования, финансовые возможности и пожелания заемщика, помогут рефинансировать ипотеку на самых выгодных условиях, оперативно и под максимально низкий процент.