Какие банки дают ипотеку на строительство дома?

Оформление кредита под залог строящегося дома – более сложный процесс в сравнении с покупкой готового жилья. Финансовые организации неохотно выдают займы на возведение жилья, могут потребоваться дополнительные справки и документы. В статье рассмотрим, какие банки дают ипотеку на строительство и на что следует обратить внимание в первую очередь.

Где взять ипотеку на строительство частного дома

При выборе программы в первую очередь стоит сравнить ставки – чем ниже проценты по кредиту, тем меньше сумма переплаты. Если заемщик ограничен в средствах, важен также размер минимального первоначального взноса. Срок кредита зависит от заработка, стоит рассчитывать на ежемесячный платеж, не превышающий 40-50% от общей суммы доходов кредитуемого.

На рынке кредитования есть банки, которые дают ипотеку на строительство дома с пониженной ставкой по программам господдержки. Но они ограничивают выбор населенного пункта и необходимо соответствовать категориям заемщиков, попадающих под льготное кредитование. Продукты кредитных организаций отличаются своими нюансами:

1. Банк Открытие ипотеку на строительство выдает только под участки в населенных пунктах, расположенных не далее 50-70 км от ближайшего офиса банка в данном регионе.
2. ВТБ банк ипотеку на строительство частного дома выдает под участки в МО и Ульяновской области, при условии сотрудничества с рядом специализированных застройщиков.
3. В Локо банк ипотека на строительство дома не предусмотрена, но выдается кредит на возведение жилья без предоставления залога.

Иногда банки, выдающие ипотеку на строительство дома, предлагают специальные тарифы, но основные условия кредитования (максимальный срок, комиссии, штрафы за просрочки и прочее) обычно схожи. Дополнительные услуги, такие как оценка недвижимости, страхование, электронная регистрация сделки, могут быть полезными, но не являются решающим фактором.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на строительство дома выдается как на общих условиях, так и с государственным субсидированием. Условия займа под залог возведения жилья следующие:

• минимальный первоначальный взнос — 25% от стоимости строительства;
• сумма кредита — до 100 млн рублей;
• срок кредита — до 30 лет;
• процентная ставка — от 5% годовых.

Выбирая ипотеку на строительство дома в Сбербанке, клиент получает выгодные условия кредитования и возможность воспользоваться государственным софинансированием.

Россельхозбанк

Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке предоставляется по программе «Сельская ипотека» на следующих условиях:

• срок кредита до 30 лет;
• ставка от 3% годовых;
• сумма кредита до 5 млн рублей;
• первоначальный взнос не менее 10% от стоимости строительства.

Обеспечением кредита является залог участка земли и жилья (после завершения работ). Есть возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Обязательным требованием является расположение недвижимости в сельской местности. В Россельхозбанке ипотеку на строительство для семейной пары могут взять оба супруга (два отдельных займа) в случае, если одного кредита будет недостаточно.

Альфа-банк

Ипотека на строительство дома в Альфа-банк не предусмотрена, вместо этого выдается целевой кредит:

• нет первоначального взноса;
• сумма кредита до 7,5 млн рублей;
• срок кредита не более 5 лет;
• заявленная банком ставка – от 4%, но для большинства клиентов от 11%. 

Есть возможность оформления кредита без справки о доходах по 2 документам, но официальное трудоустройство обязательно.

Почта банк

В Почта банке ипотека на строительство дома также не предусмотрена. Но есть целевой кредит на покупку земли и возведение жилья с возможностью скидки на ставку при полной досрочной выплате. Оформляется заем только по паспорту на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 10%;
• оформление залога не требуются;
• сумма кредита до 5 млн рублей;
• срок кредита до 7 лет;
• процентная ставка от 6,9% при подключении комплексной страховки.

Оформляя кредит на строительство дома в Почта Банке, можно рассчитывать на упрощенную процедуру оформления кредита без справки о доходах.

Банк ДОМ.РФ

Оформить в ДОМ.РФ банк ипотеку на строительство дома можно по низкой ставке и гибкими условиями кредитования: 

• сумма кредита до 30 млн рублей;
• срок кредита до 30 лет;
• ставка от 10,4% годовых;
• первоначальный взнос от 20% от стоимости строительства.

Дом.РФ позволяет взять кредит под залог строящейся недвижимости и земельного участка. Без официального подтверждения занятости ставка вырастет на 0,5%. Предусмотрено снижение процентов для зарплатных клиентов и при покупке домокомплекта у аккредитованных производителей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Ипотека на строительство частного дома в ГК «Содействие»

Оформление ипотеки на строительство дома через кредитного брокера дает ряд преимуществ:

1. Экономия времени и усилий. ГК «Содействие» имеет доступ к информации о разных программах кредитования, что позволяет быстро и эффективно находить наиболее подходящий вариант для клиента.
2. Больший выбор банковских продуктов. Широкий перечень партнеров позволяет предоставить больший выбор вариантов и условий кредитования, чем если бы заемщик обращался в банк напрямую.
3. Экспертные знания и опыт. Специалисты компании с многолетним стажем в сфере кредитования легко ориентируются в сложных вопросах и нестандартных ситуациях, что позволяет сделать более оптимальный выбор для клиента.
4. Непредвзятость. Консультант ГК «Содействие» не заинтересован в продаже продукта конкретного банка и выбирают программу кредитования непредвзято, исходя из интересов заемщика.

Оформление ипотеки на строительство дома для заемщиков, не подходящих под требования программ с господдержкой, может стать сложным процессом. Такие кредиты банки выдают по более высоким ставкам, потребуется провести предварительную оценку земельного участка, согласовать проект дома и выбор подрядчика. Иногда проще и выгоднее взять целевой кредит без оформления залога. Кредитный брокер поможет с подбором оптимального решения, с учетом потребностей и возможностей клиента.