Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека для людей без накоплений, со средними доходами – часто единственный способ приобрести собственное жилье. Критерии для заемщиков у банков стандартные: официальное трудоустройство, стабильный доход, высокий кредитный рейтинг. Но возможно ли взять ипотеку человеку с плохой кредитной историей? Как увеличить шансы на одобрение? Куда лучше обратиться, если были просрочки? Ответы на эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей

Решение банка о выдаче займа зависит от длительности просрочек, которые допускал заемщик. Разовые нарушения сроков платежей до 30 дней не фиксируются в кредитной истории, и, как правило, не препятствуют одобрению ссуды.

Ипотека с плохой кредитной историей и просрочками больше 1 месяца оформляется только после тщательного анализа платежеспособности клиента банком. Чтобы снизить риски повторных нарушений сроков, кредитные учреждения ужесточают условия по ипотеке: повышают ставки, величину первоначального взноса или просят привлечь поручителей.

Ипотека с плохой кредитной историей с первоначальным взносом, но с просрочками больше 60-90 дней крупными банками, имеющими большой поток клиентов, одобряется редко. В этом случае, чтобы получить займ, человеку лучше обратиться в менее популярный банк или воспользоваться программами по повышению кредитного рейтинга.

Обратите внимание! В интернете можно встретить мошенников, предлагающих «почистить» кредитную историю в БКИ. Это – выманивание денег, которое не приведет к результату.

На практике улучшить кредитную историю можно только одним способом: брать небольшие займы, гасить их в срок и тем самым обновлять свою КИ. Как это сделать эффективно и правильно, можно узнать у специалистов ГК «Содействие».

Ипотека без кредитной истории

Если о человеке нет данных в Бюро кредитных историй, банки оценивают его платежеспособность по текущему финансовому положению, подтвержденному справкой о доходах и суммах уплаченных налогов по месту работы. Также банк может запросить информацию о заемщике в судебных инстанциях и компаниях ЖКХ.

Но в целом отсутствие кредитной истории – фактор, который отрицательно влияет на решение банков. На практике по клиентам, находящимся в зоне риска, они одобряют меньшие суммы по более высоким процентным ставкам – особенно если первоначальный взнос минимальный (15-20%).

 Повысить шансы на получение выгодного займа в этом случае можно, предоставив залог в виде другой квартиры, наличия поручителя или созаемщика с высокой официальной зарплатой. Как вариант можно изменить кредитную историю, оформив и вовремя закрыв небольшой потребительский займ.

Как оформить ипотеку, если у вас плохой кредитный рейтинг

Шансы на одобрение займа с просрочками в прошлом есть, но они зависят от предварительной подготовки заемщика. Можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, если увеличить первоначальный взнос, застраховать жизнь клиента и созаемщиков, а также найти дополнительных поручителей.

Условия выдачи займов для людей с низким кредитным рейтингом:

• Гражданство РФ с пропиской на территории страны;
• Возраст 18-65 лет;
• Отсутствие судимости;
• Официальная работа со стажем работы на одной должности от 1 года;
• Заработок выше среднего либо наличие созаемщиков, поручителей с высокими доходами;
• Наличие первоначального взноса – не менее 35-50% от цены жилья;
• Страхование жизни заемщика и созаемщиков;
• Укороченный срок выплаты ипотеки (до 15 лет);
• Оформление недвижимости в залог.

Выставляя данные требования клиенту, банк ничем не рискует: в случае просрочек он может переложить обязанность выплаты займа на поручителей, а в случае отсутствия платежей – забрать жилплощадь, оформленную в залог.

Какие банки оформляют ипотеку с плохой кредитной историей?

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей? Точную информацию предоставить трудно, так как банки не уведомляют клиентов о своей готовности выдать кредит на таких условиях и рассматривают платежеспособность каждого заемщика отдельно. Но, основываясь на практическом опыте кредитных брокеров, становится понятно, что   наиболее лояльны по отношению к людям с негативной КИ:

• Уралсиб;
• РНКБ;
• АКБ Барс;
• Абсолют Банк;
• МТС Банк;
• Русский стандарт;
• Ренессанс Банк.

Процесс получения ипотеки с плохой кредитной историей в этих банках стандартный: нужно подать онлайн-заявку или лично посетить офис, без задержек представить документы, вовремя отвечать на звонки и дожидаться решения. Срок предварительного одобрения заявки на ипотеку с плохой кредитной историей в Москве – 1-3 дня.

Главный специалист отдела ипотечного кредитования – Чанышева Мария

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Вероятность положительного решения банков будет выше, если полностью закрыть проблемные кредиты, оплатить долги по налогам, штрафам и ЖКХ. Специалисты рекомендуют подавать заявку минимум через месяц после их погашения – чтобы успели обновиться данные в организациях и в БКИ.

Также можно увеличить шансы положительного решения, если:

• Ипотека с плохой кредитной историей оформляется в небольших банках, не входящих в топ-10 по объемам выдачи. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк. Молодые кредитные учреждения только привлекают новых потребителей и готовы смягчить требования к клиентам;
• Открыть в выбранном банке вклад и регулярно его пополнять;
• Оформить в этой же кредитной организации зарплатную карту – так банку проще видеть реальные доходы и расходы заемщика.

Если нужна ипотека без взноса с плохой кредитной историей, а все банки отказывают, можно воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Ее суть – оформление займа на небольшую сумму, регулярное внесение платежей и обновление кредитной истории. Минус такого способа – проценты, которые придется заплатить организации в период «чистки».

Альтернативные варианты взять ипотеку с плохой КИ

Если вы испытываете затруднения с оформлением жилищного займа, можно получить помощь в ипотеке с плохой кредитной историей от специалистов ГК «Содействие». Эксперты, обладающие опытом работы с банками, помогут подобрать кредитную программу в зависимости от финансовых возможностей заемщика и увеличить шансы на одобрение банка в ваших условиях. Чтобы получить консультацию кредитных брокеров ГК «Содействие», позвоните по телефону или оставьте быструю заявку на ипотеку на нашем сайте.