Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Правильное и выгодное погашение ипотеки материнским капиталом – как выбрать оптимальную финансовую стратегию, найти банк с хорошими кредитными условиями, страховую компанию с минимальной процентной ставкой. Как это сделать – рассмотрим каждый вопрос подробно, учитывая важные нюансы, о которых не спешат сообщать многие банки и страховые компании.

Можно ли маткапиталом оплатить ипотеку?

Основное назначение материнского капитала, по мнению государства, – улучшение условий жизни каждой семьи. Поэтому более 50% средств, полученных по сертификатам МСК направляется на выплату ипотечных займов.

Можно ли оплатить ипотеку материнским капиталом? – Да, снизить платеж можно тремя способами:

1. Погасить частично первоначальны платеж по ипотечному займу. В среднем первый платеж составляет 15-20% от суммы кредита.

Важно! Если для первого платежа по ипотеке привлекаются средства МСК, то определенную сумму заемщик должен внести из собственных сбережений. Такой подход доказывает серьезность намерений и подтверждает платежеспособность.

1. Оплатить часть основного кредита – это поможет снизить процентные ставки по займу и сократить срок кредитования.
2. Выплатить часть процентов по ипотеке – способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, так как обязательный ежемесячный платеж станет меньше.

Также возможно досрочное погашение займа по ипотеке материнским капиталом, если кредит оформлялся до момента рождения детей. Главное условие – официально оформление долей в недвижимости на детей.

Надо помнить, что при заключении договора займа учитываются только средства, внесенные заемщиком, так как перевод денег маткапитала в счет оплаты ипотеки занимает до двух месяцев.

Поэтому при оформлении договора уточните, когда можно будет получить скорректированный график после поступления денег от ПФР.

Какую ипотеку можно погасить маткапиталом?

Материнский капитал для погашения ипотеки разрешено тратить как по обычным, так и по льготным программам с господдержкой:

• семейная под 6%;
• дальневосточная под 2%;
• для молодых специалистов до 8%;
• сельская под 3%;
• для бюджетников;
• военная.

Как правильно воспользоваться материнским капиталом на закрытие, оплату ипотеки, какую недвижимость можно оплатить:

• расположенную на территории РФ, внесенную в Государственный реестр;
• в новостройках, строящихся домах или на вторичном рынке;
• загородные дома;
• строительство и ремонт;
• квартира в доме не старше 1957 года постройки или не старше 30 лет (зависит от требований конкретного банка)
• дом не аварийный, не предназначен под снос, реконструкцию;
• стены, фундамент и перекрытия – бетон, кирпич, камень, на деревянные дома ипотеку одобряют редко;
• без обременений – судебные тяжбы, иски по отчуждению собственности, залог, прописаны лица, находящиеся в заключении или на военной службе;
• в квартире не прописаны дети до 18 лет;
• с наличием коммуникаций – вода, отопление, канализация, электрика, газ – необязательное условие;
• метраж соответствует минимальным установленным нормативам, учитываются все члены семьи, на которых оформляется долевое участие.

Приобретать недвижимое имущество у близки родственников в ипотеку нельзя.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Разрешается ли оплатить из денег маткапитала ипотеку мужа?

Можно ли закрыть займ по ипотеке маткапиталом, в случае, если кредит оформлен на супруга? – Да, но при условии, что будет выделена долевая собственность в квартире на жену и на детей. Также необходимо официальное заключение брака, предоставление брачного свидетельства.

Важно! Можно оплатить маткапиталом даже ипотечный займ взятый супругом до вступления в брак.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023: инструкция

Важно соблюдать последовательность действий, если будет путаница с предоставлением документов, то в ПФР это может вызвать подозрения.

Как надо гасить ипотеку мат. капиталом:

1. Узнать о получении сертификата можно на портале Госуслуг в своем кабинете, в Социальном фонде, ПФР. Он выдается автоматически.
2. Получить документ в банке, что оформлен ипотечный займ. В справке для ПФР надо указать сумму кредита, номер договора, расчетный счет для перевода денег. Крупные банки сами направляют запрос в ПФР – надо просто запросить справку в своем кабинете на сайте банка.
3. Пенсионный Фонд проверяет заявки максимум месяц, при одобрении перечисляет средства на указанный счет.
4. После того, как ПФР перечислит средства, график будет пересчитан, копия документа выдается заемщику.

Важно! С 2020 года оформлять нотариально документы о выделении долей не обязательно (ФЗ 256, п.1.1). Данное обязательство подтверждается автоматически, при заполнении заявления. Оформить доли нужно не позднее полугода, после выплаты ипотеки.

Основные бумаги для оформления

Какие основные документы надо для оплаты части ипотеки материнским капиталом:

• сертификат;
• ИНН, СНИЛС;
• паспорта РФ обоих супругов;
• документ о заключении брака, о рождении каждого из детей;
• справка, полученная в банке, ипотечный договор;
• справка из базы ЕГРН;
• выписка с банковского счета, которая подтверждает, что деньги перечислены в счет оплаты недвижимости.

Если жилье приобретено в ипотеку во вторичке, то для оформления нужен договор купли-продажи, передачи (регистрации) прав собственности.

Для ипотеки в строящемся доме надо предоставить договор долевого участия, в частном доме – разрешение на проведение стройки.

Какие еще документы надо для оплаты ипотеки материнским капиталом? Соцработник может запросить и другие дополнительные документы (на усыновление, из опеки, из соцподдержки).

После одобрения ПФР – на рассмотрение заявления требуется до 30 дней, надо написать заявление в банк.

Заявление в банк – нюансы

Как правильно погасить часть ипотеки материнским капиталом:

• уточнить, на какие выплаты хотите потратить средства – основную сумму долга, проценты или первого платежа;
• принести справку из ПФР;
• уведомить банк о решении погасить долг сертификатом лучше до даты обязательного платежа;
• после одобрения заявки получить откорректированный график платежей или документ, подтверждающий полное закрытие ипотечного займа.

Как оплачивать ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? – Все вопросы можно согласовать дистанционно, в личном кабинете заемщика, вкладка Государственные субсидии и льготы.

Когда банк может отказать в погашении ипотеки материнским капиталом

Причины отказа банка принимать сертификат маткапитала в счет оплаты ипотеки:

• низкий доход, высокая финансовая нагрузка;
• неправильное оформление или неполный комплект документов;
• искажение или утаивание важных сведений;
• недвижимость признана аварийной;
• права пользования сертификатом отозваны (лишение родительских прав, ходатайство органов опеки).

Привлечение средств маткапитала для оплаты ипотеки не является гарантией, что кредит будет одобрен.

Выделение детских долей после закрытия кредита

После того, как ипотека будет закрыта и с недвижимости снимут обременение в течении 6 месяцев необходимо выделить долю собственности в квартире или доме на каждого ребенка и прописать детей. Четкого регламента, как распределяются доли в Законе нет, но на практике доля каждого ребенка соответствует тем средствам, которые были направлены на погашение займа из маткапитала. Если потом в семье родится еще один ребенок, то распределение долей надо будет сделать повторно.