Ипотека на вторичку в 2023 году: условия и требования к заемщикам

Ипотека на вторичку в 2023 году – самый востребованный тип займов. Если знать важные нюансы, то взять ссуду на приобретение жилья на вторичном рынке этой весной можно на очень выгодных условиях.

Можно ли взять вторичку в ипотеку?

Квартиру или дом у собственника также можно купить в ипотеку, как и квадратные метры в новостройке. Но к вторичному рынку жилья у банков есть определенные требования. При оформлении займа необходима независимая экспертиза для оценки реальной рыночной стоимости квартиры, состояния дома и других параметров, которые будут влиять на процентную ставку и одобрение кредита.

Важно! Есть ограничение – постройки не должны быть старше 1957 года. Но на практике банки охотнее одобряют ссуды на квартиры в многоэтажных домах, не старше 30-35 лет.

Условия ипотеки на вторичное жилье в 2023

Ипотека на вторичку 2023 – процентная ставка, в среднем, 10-11 процентов, но есть возможность оформить займ с государственной поддержкой, привлечением материнского капитала, особенно в сельской местности и в небольших городах, районных центрах.

Условия и требования у каждой финансово организации разные, но в среднем, купить квартиру или дом в ипотеку на вторичном рынке жилья можно на следующих условиях:

• сумма займа – от 300 тысяч до 10 миллионов;
• необходимо залоговое имущество (квартира, дом, земельный участок), поручительство или стабильный высокий заработок;
• нужен первоначальный взнос, обычно он составляет до 15 процентов от общей стоимости жилья;
• в качестве первого взноса разрешено привлечение материнского капитала, но все равно банки требуют, чтобы какая-то дополнительная сумма была внесена из собственных средств.

Ипотека 2023 – условия на вторичку в этом году стали менее жесткими, но документов о состоянии жилья, отсутствии обременений и других справок понадобиться больше, чем при покупке квартиры в новостройке.

Процентная ставка и условия

Какой процент по ипотеке на вторичку? – Средняя ставка от 9 до 15 процентов, но на размер ставки влияет много параметров:

• возможность оформить займ с господдержкой, например, для многодетных семей, для жителей сельской местности;
• хороший кредитный рейтинг, отсутствие долгов по займам, других кредитных обязательств;
• размер заработной платы и место работы;
• параметры залогового имущества – если залог по сумме составляет 90 процентов, от общей стоимости приобретаемой недвижимости, то кредит одобрят без проблем.

Какой процент по ипотеке на вторичку можно получить, какие критерии влияют на снижение процентной ставки:

• заработную плату или пенсию получаете в том банке, в котором оформляете ссуду;
• покупаете жилье на официальной платформе, с которой сотрудничает конкретный банк, например, «ДомКлик»;
• оформляете страхование жизни;
• регистрируете сделку дистанционно, с проверкой через МФЦ или Госуслуги;

Какой сейчас процент по ипотеке на вторичку однозначно сказать сложно. В каждом конкретном случае важно учитывать много нюансов – специалисты могут помочь снизить ставку по ипотеке до 7-8 процентов. Главное, предоставить все документы, подтверждающие права на скидки и льготы.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются стандартные требования:

• гражданство РФ, желательно с регистрацией в том регионе, где находится банк, выдающий ипотеку;
• возраст от 18, но чаще от 21 года и не старше 65 лет;
• отсутствие долгов, просроченных займов;
• финансовая нагрузка позволяет выплачивать ипотеку – то есть, после оплаты ежемесячного взноса у заемщика остается не менее 50 процентов от дохода;
• наличие трудового стажа – работа в одной организации, компании не менее полугода.

Также желательно наличие залогового имущества – квартира, дом, доля в квартире или доме, земельный участок или привлечение поручителей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Требования к недвижимости

Ипотека на вторичку условия, предъявляемые к недвижимому имуществу:

• хорошее техническое состояние – жилье пригодно для проживания, есть инженерные коммуникации (водоснабжение, газ, канализация);
• дом не признан аварийным, не идет под снос или реконструкцию;
• дом не старше 1957 года постройки, многоэтажный, от пяти этажей;
• отсутствие неузаконенных перепланировок, пристроек;
• без обременений – прописаны несовершеннолетние, имущество в залоге или по нему открыто судебное разбирательство;
• все документы на право собственности оформлены в соответствии с законодательными нормами и требованиями.

Это краткий перечень условий, которые нужны для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Но есть факторы, которые влияют на одобрение ипотеки, но не разглашаются на официальных сайтах банков:

• рыночная экспертная оценка стоимости жилья с прогнозированием повышения или снижения цены в этом районе города – развитие инфраструктуры. Наличие хорошей транспортной развязки, удаленность от центра;
• квартира продавалась неоднократно – есть риски мошенничества, к таким квартирам банки относятся с осторожностью;
• предпочтение домам не старше 30-35 лет и не ниже пяти этажей.

Банк обязательно проводит свою экспертизу недвижимости, чтобы оценить ее реальную коммерческую стоимость. Чтобы повысить шансы одобрения займа имеет смысл заказать независимую экспертную оценку состояния жилья и анализ рыночной стоимости.

Как выгодно купить вторичку в ипотеку в 2023: советы от опытного брокера

Минимальный процент по ипотеке 2023 на вторичку можно получить, если сделать следующее:

• собрать максимум подтверждающих документов, которые дают право на льготы и скидки;
• воспользоваться одной из программ государственной поддержки;
• выбрать целевую программу кредитования конкретного банка – в связи с увеличением конкуренции многие банки ежемесячно формируют интересные предложения по ипотеке с существенными скидками, достигающими 5 процентов;
• сделать экспертизу квартиры или дома, но только в аккредитованных экспертных компаниях, которые имеют право делать такие оценки недвижимости.

Но проще и надежней обратиться к профильным специалистам, которые ежедневно анализируют рынок финансовых предложений, знают обо всех тонкостях и нюансах выгодного ипотечного займа. Финансовые брокеры ГК «Содействие» подберут ипотеку на оптимальных условиях, с учетом конкретной ситуации заемщика.

Ипотеку на вторичном рынке в 2023 году можно взять выгодно, так как предложения сейчас существенно превышают спрос, а банки заинтересованы в привлечении клиентов.