Ипотека для IT-специалистов: условия льготной программы

По данным Минцифры России, по состоянию на январь 2022 года стране не хватает более 1 000 000 специалистов в области высоких технологий, и их отток продолжается. Для удержания квалифицированных кадров правительство приняло пакет мер, одной из которых стала льготная ипотека для IT. С работниками АйТи-сектора готовы сотрудничать более 50 банков с разными условиями кредитования. Кто может рассчитывать на льготный кредит, на какую сумму можно построить жилье, каким требованиям должен соответствовать заемщик — расскажем подробнее.

Когда появилась программа льготной ипотеки для IT

Весной 2022 года Правительством РФ разработана специальная программа льготного кредитования специалистов, работающих в сфере высоких технологий. 30.04.2022 года премьер-министром Михаилом Мишустиным подписано Постановление № 805 о предоставлении государственных субсидий на ипотечное кредитование со сниженной процентной ставкой для айтишников. Согласно документу, программа рассчитана на определенную категорию заемщиков, которые смогут заключить договор о льготной ипотеке с 12 мая 2022 года до 31 декабря 2024 года.

Условия льготной ипотеки для айтишников

Законодательством РФ предусмотрены достаточно жесткие условия получения ипотеки айтишникам, которые ограничивают как круг потенциальных заемщиков, так и перечень объектов для покупки.

Процентная ставка и первоначальный взнос

Процентная ставка ипотеки айтишникам — 5%, проценты могут быть снижены банком за счет собственных субсидий.

Для покупки жилья потребуется авансовый платеж в размере не менее чем 15% от кредитного лимита. Первоначальный взнос можно сделать за счет материнского капитала.

Размер и срок ипотечного кредита

Сразу после подписания Постановления № 805 максимальные суммы, на которую мог рассчитывать айтишник, были такими:

• до 9000000 руб — если IT-компания работала в регионе с населением до 1 млн;
• до 18000000 руб — население субъекта Федерации превышает 1 млн. чел.

В июле 2022 года лимиты кредитования были пересмотрены и изменены соответственно до 15 и 30 млн. руб.

Для справки: численность населения в регионе учитывается по состоянию на начало предшествующего года. Найти сведения о своем субъекте можно здесь.

Срок погашения ипотеки — до 30 лет.

Кто может взять ипотеку для айтишников?

Под действие федеральной программы льготного кредитования попадают сотрудники IT-сектора, соответствующие нескольким общим условиям:

• гражданство — Российская Федерация;
• возраст — в пределах 22-44 года включительно;
• место работы — юридическое лицо — резидент РФ, которое получает не менее 90% дохода от деятельности, связанной с работой в области высоких технологий; 
• стаж — не менее 3 месяцев.

Для сведения: льготная ипотека для айтишников не рассчитана на самозанятых, индивидуальных предпринимателей, а также сотрудников компаний, релоцировавшихся за рубеж.

Работник компании, зарегистрированной в регионе-миллионнике, должен получать зарплату не менее чем 150 000 рублей до вычета налогов за последние 3 месяца, если население субъекта ниже, чем 1 млн. чел. — для получения ипотеки достаточно 100 000 руб.

В законодательстве нет четкого указания, кто в IT-компании точно не может рассчитывать на льготное кредитование, поэтому заявку в банк может подать маркетолог, секретарь-референт или помощник HR-менеджера. Главным критерием остается уровень дохода.

Требования к компании-работодателю

Юридическое лицо, указанное в заявке как место работы IT-сотрудника, должно соответствовать нескольким требованиям:

• деятельность, связанная с высокими технологиями (разработка ПО, IT-планирование и консультирование, проектирование, монтаж и эксплуатация компьютерного оборудования, хранение и сопровождение баз данных и т.п.) и получение 90% и более дохода от такой деятельности;
• аккредитация в списке IT-компаний, составленном Минцифры;
• место фактического нахождения — территория РФ;
• количество сотрудников — не менее 7.

Кроме того, компания-работодатель хотя бы один раз должна отчитаться об использовании налоговых льгот в соответствии со ст.427 Налогового кодекса РФ.

На какую недвижимость распространяется льгота?

Под федеральную программу льготного кредитования попадают более 1000 тыс. строящихся и готовых к заселению объектов недвижимости по всей территории РФ. Ипотеку со сниженной процентной ставкой можно потратить на новостройку:

• квартиру в многоквартирном доме, готовом к эксплуатации;
• таунхаус или частный дом (в жилом малоэтажном комплексе или построенный отдельно).

Жилье можно построить, заключив договор подряда на строительство или договор долевого участия с застройщиком. Заемные средства разрешается тратить на покупку земельного участка для строительства дома.

Закон предъявляет два обязательных условия получения ипотеки айтишникам:

1. Программа действует только в отношении жилья на первичном рынке.
2. Продавцом или подрядчиком может быть только индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

В каком банке можно взять льготную ипотеку?

На официальном сайте АО ДОМ.РФ размещен список банков, которые участвуют в федеральной программе льготного кредитований айтишников. Среди организаций, предлагающих ипотеку для IT — Сбербанк, Тинькофф, Газпромбанк и другие крупные организации, работающие по всей стране.

Что будет с ипотекой, если уволили с работы?

Если после заключения кредитного договора заемщик увольняется по любому из оснований, указанных в Трудовом кодексе РФ, и в течение 3 месяцев не трудоустраивается в IT-компанию из реестра Минцифры, проценты ипотеки для айтишников заменяются на текущую ключевую ставку ЦБ с добавлением от 2,5 до 4,5%. При потере аккредитации юридического лица и исключении его из реестра Минцифры банк не вправе увеличить процентную ставку по заключенному договору.

Можно ли рефинансировать ипотеку по программе IT-ипотеки?

Айтишник вправе использовать льготное кредитование только как отдельный способ покупки жилья и рефинансировать имеющийся заем за счет IT-ипотеки не получится. В то же время закон допускает рефинансирование ипотеки для IT, полученной в период работы в АйТи, более выгодным займом, в том числе — с государственной поддержкой.

Можно ли получить ипотечный кредит для IT повторно?

Если сотрудник IT-компании уже использовал право на государственную поддержку при покупке жилья, то повторно получить льготную ипотеку он уже не сможет. То же правило действует на поручителей заемщика.

Как оформить ипотеку для айтишников?

Для получения кредита нужно:

• определить, подходите ли вы как заемщик по требованиям федеральной программы. Необходимо уточнить, есть ли работодатель в реестре Минцифры, взять справку о доходах за последние 3 месяца;
• выбрать подходящую программу льготного кредитования и подать заявку в банк;
• после одобрения заявки выбрать жилье, доступное для покупки;
• заключить кредитный договор.

Консультанты Группы Компаний «Содействие» помогут выбрать банк с лучшими условиями ипотеки для IT-специалистов. Позвоните по номеру телефона +7 (495) 032-54-34 для записи на прием к специалисту и получения более подробной информации о льготном кредитовании.

Итоги

Ипотека для айтишников в 2022 году дает возможность купить или построить жилье на гораздо более комфортных условиях, чем это позволяют сделать обычные коммерческие предложения. Узкий круг потенциальных заемщиков и невозможность рефинансирования менее выгодных займов компенсируется низкой процентной ставкой и большим сроком кредитования.