Где выгоднее взять ипотеку в 2023 году ТОП-7 банков

Покупка недвижимости в кредит для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Вопрос о размере ставки по ипотеке в банках в 2023 году остается актуальным для россиян. В статье рассмотрим ближайшие перспективы ипотечного кредитования и выгодные предложения.

Что будет с ипотекой в 2023 году?

В 2023 году правительство продлило действие льготной ипотеки до июня 2024 г. Ставка будет повышена с 7% до 8%. Лимит ипотечного кредита зависит от региона (6-12 млн рублей), первоначальный взнос не менее 15%. Предполагается, что увеличение ставки простимулирует покупателей обратить внимание на вторичное жилье.

Дальневосточная ипотека продлена до 2030 г. включительно, с сохранением ставки в 2%. Также планируется предоставлять ипотечный кредит под 2% на территориях ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей. Изменились условия семейной ипотеки. С 2023 года достаточно иметь одного ребенка рожденного после 01.01.2018.  Действие программы продлено до июня 2024 года. Ставка по ипотеке сохраняется на территории ДФО 5% и в остальных регионах 6%.

В целом, проценты ипотеки в банках в 2023 году немного повысились. Из-за роста рыночных ставок до 11-14% семейная ипотека является важным фактором для сохранения спроса на кредитование покупки недвижимости. В приоритете у программ с субсидированием по-прежнему первичный рынок жилья, но и под «вторичку» можно подобрать выгодные условия.

ТОП-7 банков для оформления ипотеки

По выдаче ипотеки в 2023 банки предполагают сохранение спроса на уровне 2022 года. Ниже рассмотрим кредитные организации с высоким одобрением кредитов под залог недвижимости. В них можно использовать доступные заемщику программы с субсидированием государства. Принимая решение, где выгоднее оформить ипотеку, не стоит забывать, что помимо ставки есть и накладные расходы (оценка недвижимости, страхование, возможные комиссии).

Важно! У приведенных ниже кредиторов не навязывают дополнительные услуги, но при отказе от комплексного страхования или электронной регистрации сделки ставка может повыситься.

Сбербанк

Принимая решение, где лучше брать ипотеку, в первую очередь стоит обратиться в Сбер. Банк отличается гибкими условиями кредитования и широким перечнем программ. Возможно участие солидарных заемщиков – супругов, родителей, совершеннолетних детей. Список недвижимости расширен по сравнению с другими банками: квартиры на первичном и вторичном рынке, дома, апартаменты, гаражи, машиноместа.

Банк предоставляет ипотеку до 100 млн рублей под ставку от 5,3%. Срок кредита от 1 до 30 лет. Заемщику на момент погашения кредита не должно быть больше 70 лет. Начальный взнос от 0%, но по условиям большинства программ не менее 15%.

Открытие

Банк «Открытие» рассматривает заявки клиентов в персональном порядке, но есть общие условия кредитования:

• ставка по кредиту под залог недвижимости от 5,3%;
• заемщик должен быть гражданином РФ;
• предельный возраст 70 лет на момент погашения долга;
• на срок от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма кредита на покупку квартиры составляет 50 млн рублей, с первоначальным взносом от 10 до 80%.

Альфа-Банк

Кредит можно оформить онлайн, не тратя время на посещение банка лично. Кредитная ставка в Альфа-Банке от 4,7% годовых, сумма ипотеки до 50 миллионов рублей. Взнос от 10%, срок кредитования от 3 до 30 лет. Предельный возраст заемщика 70 лет. Для кредитуемых мужчин потребуется военный билет.

Газпромбанк

Банк первые 3 года предоставляет льготную ставку. Клиент может выбирать вид графика погашения долга – аннуитетный или дифференцированный. Лимит кредитования на покупку недвижимости до 60 млн рублей. Процентная ставка от 4,4%, срок кредитования до 30 лет. Заемщик, гражданин РФ, должен быть не старше 70 лет на дату последнего платежа по графику.

Банк жилищного финансирования

Отделения банка представлены в крупных городах России. Заявление на ипотеку рассматривается до 3 суток, но обычно решение принимается в течение часа после отправки анкеты. Не требуется справка о доходах, достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор. Есть возможность привлечь до 3 созаемщиков с официально подтвержденным доходом.

Лимит кредитования от 15 до 30 млн рублей (в зависимости от региона на покупку квартиры и дома на вторичном рынке). Ставка по ипотеке от 10% годовых, минимальный первоначальный взнос от 40%. Предельный возраст 75 лет, заемщик должен иметь гражданство РФ. Срок кредитования не более 25 лет. Клиенты отмечают лояльность банка к заемщикам с негативными записями в КИ.

Банк Дом.РФ

Заемщику не обязательно подтверждать размер дохода и трудоустройство. В банке Дом.РФ выдают ипотечные кредиты до 50 млн рублей на срок 5-30 лет. Приобрести можно жилье в многоквартирном и частном доме, в новостройках и на вторичном рынке. Первоначальный взнос от 10%, ставка по кредиту от 4,1%. Предельный возраст клиента до 70 лет на момент полной выплаты ипотеки.

Банк ВТБ

При покупке жилья от 65 м² предоставляется сниженный процент. Банк готов предложить дополнительные скидки при оформлении «Мультикарты», комплексной страховки и регистрации электронной сделки. Подтверждение дохода не обязательно, из документов нужен паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор.

Для работников бюджетных структур предусмотрены отдельные продукты по ипотечному кредитованию. Лимит до 60 млн рублей на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках от 5,3% годовых. Срок ипотеки не превышает 30 лет, минимальный взнос составит 15%. Предельный возраст заемщика – 75 лет.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Оформление ипотеки в ГК «Содействие»

Оформление ипотеки через брокера выгодно и клиенту, и банку. Для брокеров партнеры предоставляют скидки, что позволяет получить предложение по более интересной ставке. К тому же сотрудники компании хорошо ориентируются в тонкостях ипотечных программ, особенностях кредитного рынка. Есть и другие преимущества сотрудничества:

1. Заявки от клиентов брокера банки рассматривают быстрее, обычно ответ приходит до конца рабочего дня.
2. Компания не является заинтересованным представителем конкретного банка, не умалчивает о скрытых комиссиях и других тонкостях, поможет подобрать более выгодную страховку.
3. Брокеры знают топ банков для ипотеки и сразу будут отсеивать кредиторов, которые точно не одобрят заем на подходящих для клиента условиях. 
4. Не придется самостоятельно обращаться в разные банки, терять свое время и деньги.

В ГК «Содействие» специалисты проконсультируют по действующим программам, помогут подготовить заявку и отправят анкету сразу в несколько банков, готовых сотрудничать на условиях клиента. Здесь помогут правильно заполнить заявление на кредит, получить выписку из БКИ. А также окажут помощь в одобрении ипотеки с нулевой или испорченной кредитной историей.

Принимая решение, где взять ипотеку на жилье под низкий процент, следует также оценить требования по программе – к возрасту и доходу заемщика, к недвижимости, которая послужит залогом. Если гражданин подходит под условия для участия в кредитовании с господдержкой, не стоит пренебрегать такой возможностью. А чтобы сравнить все параметры продуктов от топа банков России по ипотеке и выбрать для себя оптимальный вариант, лучше обратиться за помощью к кредитному брокеру.