Что это такое субсидия на ипотеку: условия программы в 2023 году

Разберем важный вопрос – чем отличается субсидия на первоначальный взнос по ипотеке и льготная программа государственной поддержки для многодетных семей. Как получить субсидии, какие документы нужны и на что важно обратить особое внимание при оформлении льготы.

Что такое льготная субсидия на ипотеку?

Предусмотрено несколько вариантов господдержки для молодых семей, семей с детьми и для отдельных категорий граждан – врачей, учителей, работников ай-ти, а также военных.

Субсидия на льготную ипотеку в 2023 – какие льготы можно оформить на покупку жилья, строительство и капитальный ремонт, приобретение участка земли:

• займ с господдержкой – 7.3%, 6 млн. для регионов и 12 млн. для Москвы и СПб;
• семейная ипотечная программа – от 5.3% для молодых семей с одним ребенком (рождение после 2018) или двумя и более детьми;
• дальневосточная – 1.5%, до 6 млн.;
• для работников IT – от 4.7%;
• субсидия на погашение ипотеки для многодетных – 450 тысяч, наличие 3-х и более детей;
• материнский капитал – используется как первый взнос или для досрочной оплаты ипотечного займа;
• сертификат на жилье – для военных, врачей, учителей. Выдается по федеральной или региональной льготе;
• сельская – 3%, пока формируют пакет заявок только Россельхозбанке и в ВТБ;
• для военных и работников силовых структур.

Льготная госсубсидия на погашение ипотеки – это государственная выплата, которая направляется в банк для погашения части долга. После поступления денег на счет в течении 16 календарных дней сотрудник банка должен переоформить договор ипотеки.

При переоформлении заемщик может:

• снизить сумму ежемесячного платежа;
• сократить термин займа;
• закрыть просрочки, задолженности;
• оплатить проценты по ссуде.

Субсидия направляется на погашения основной суммы долга, но по договоренности с банком заемщик может изменить условия договора, ориентируясь на конкретную ситуацию. Например, рефинансировать займ, получить кредитные каникулы или отсрочку.

Срок действия льготной программы и планируемые далее изменения

Термин действия льготной программы субсидирования многодетных семей продлен до декабря 2023. Ипотечный договор должен быть заключен не позднее июля 2023.

Все остальные программы льготной ипотеки с господдержкой действуют до середины 2024 года. Пока об изменении сроков, продлении льгот никакой информации нет. Но финансисты прогнозируют, что многое будет зависеть от изменения ключевой ставки ЦБ и ситуации на рынке кредитования. Пока льготные кредиты на ипотеку – единственный драйвер развития кредитного рынка и банки рассчитывают, что государство и дальше будет субсидировать ипотеку.

Кому положена субсидия в 450 000 на ипотеку

Субсидия на ипотеку оформляется следующим категориям граждан:

• наличие трех и больше детей, возраст не имеет значения;
• третий малыш и последующие родились за период с 2019 года по 2023;
• льгота распространяется на родных и на официально усыновленных детей;
• льготная ипотека – если мать одиночка, то субсидии от государства оформляются на тех же правах, что и для полных семей;
• родители и дети – граждане РФ;
• поручителям по займу, с долевой собственностью (договор заключен до апреля 2021);
• оформление официального брака для родителей необязательно;
• если 3-й ребенок погиб, то права на льготу сохраняются;
• получить выплату семья имеет право по одному ипотечному займу один раз.

Важно! Параллельно с получением субсидии семья может претендовать и на другие льготные целевые программы государственной поддержки – льготы по семейной и профессиональной ипотеке, привлечение средств материнского капитала.

Отказ в льготе распространяется на:

• людей, лишенных родительских прав;
• при расторжении прав на усыновление;
• при оформлении земли не по целевому назначению – разрешено только ЛПХ, ИЖС и СНТ;
• тех, кто уже воспользовался льготой.

Часто отказ в субсидировании связан с неправильной подготовкой пакета документов, а также отказ в субсидии получают граждане, которые не могут подтвердить целевое использование средств.

Условия получения — какая субсидия на ипотеку 2023

Субсидия на погашение или выплату ипотеки за 3 ребенка выдается для:

• приобретения квартиры, дома, доли в отдельной квартире или частном загородном доме;
• приобретение участка земли под стройку, ЛПХ;
• на строительство или ремонт дома своими силами или с привлечением подрядных организаций, при наличии в собственности участка земли под застройку.

На льготные средства нельзя купить коммерческую недвижимость, а также закрыть или частично погасить потребительский займ.

От чего зависит размер, сумма субсидии?

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье – 30% стоимости для семьи без детей и 35% при наличии одного или двух детей, гражданам не старше 35 лет.

450 тыс. выплачивается всем многодетным семьям, если они соответствуют условиям государственной льготы.

Размер субсидии для профильных специалистов обсуждается на этапе согласования – имеет значение:

• стаж, срок выслуги;
• отраслевая принадлежность конкретной организации;
• размер заработной платы.

На один ипотечный займ можно оформить одну льготу в 450 тысяч.

На какой кредит нельзя потратить выплату?

Субсидия 450 тысяч на ипотеку – условия не позволяют оплатить потребительский займ, покупка и оформление коммерческой недвижимости, участка земли, не соответствующего требованиям (ЛПХ, ИЖС, СНТ).

О бонусе для многодетных семей: ответы на частые вопросы

Как и какие субсидии по ипотеке можно оформить – отвечаем на самые распространенные вопросы.

Можно ли использовать субсидию, если получен материнский капитал?

– Да, субсидия выдается вне зависимости от получения и целевого расходования материнского капитала.

Сколько ипотек можно погасить по этой программе?

– Льготная выплата 450 тыс. оформляется для того, чтобы можно было оплатить частично одну ипотеку. Но можно дополнительно воспользоваться семейной или ипотекой с господдержкой, профессиональной льготой для специалистов или сельской ипотекой.

Можно ли погасить, закрыть рефинансированный кредит?

– Да, льготное субсидирование распространяется на рефинансированные займы, в том числе и на те, которые рефинансировались несколько раз.

Можно ли получить льготную государственную выплату при покупке, выкупе квартиры у родственников?

– Нет, но можно выкупить часть по договору, оформленному на условиях долевого участия с условием перехода права собственности заемщику.

Можно получить выплату, если нет ипотечного кредита?

– Нет, средства переводятся в банк на конкретные цели, погашение договора на приобретение жилья. На руки, наличными или на счет, деньги никому не выдаются.

Что будет, есть остаток по кредиту ипотеки меньше 450 тысяч

Остальными деньгами есть возможность оплатить начисленные проценты по ипотечному займу или закрыть долги, просрочки.

Важно помнить, что субсидия оформляется один раз и если сумма долга с процентами меньше, чем сумма льготной субсидии, то стоит ее оформить на следующий ипотечный займ, так как средствами от государственной субсидии оплатят существующий долг и больше такая льгота предоставлена семье не будет.

Более подробно о нюансах оформления государственных льгот и субсидий, необходимом пакете документов и важных нюансах субсидирования можно узнать в статье “Как получить субсидию на ипотеку в 2023 году?”