Что будет, если не платить ипотеку?

Во время финансовых затруднений может наступить момент, когда заемщик не в состоянии выполнять кредитные обязательства. В статье выясним, сколько можно не платить ипотеку и при каких обстоятельствах банки готовы идти на уступки.

Можно ли не платить ипотеку?

Ипотека является кредитным обязательством с обеспечением в виде залога. Если человек не платит ипотеку без документально оформленной отсрочки, негативные последствия неизбежны. Чем дольше длится просрочка, тем серьезнее будет реакция банка.

Совет! Перед оформлением ипотеки рекомендуется накопить финансовую «подушку» как минимум в размере 3-6 предполагаемых платежей по кредиту. Это позволит заемщику сохранить благонадежность при возникновении неожиданных обстоятельств.

Что будет, если перестать платить ипотеку?

Даже просрочка в пару дней приводит к появлению записи в БКИ, что негативно скажется на КИ. Обычно банки пытаются сразу уведомить клиента о задолженности и напомнить о дате внесения платежа. Если продолжать не платить ипотеку последствия могут быть следующие:

1. Банк начисляет неустойку и пени, с заемщиком будет работать собственная служба взыскания;
2. Будут привлечены к финансовой ответственности поручители и солидарные заемщики;
3. Кредитор обратится в суд, по решению которого может быть конфисковано имущество и даже квартира заемщика, находящаяся в залоге у банка;
4. Права на долг будут проданы коллекторскому агентству.

Меры воздействия на заемщика зависят от политики конкретного банка, положений кредитного договора и общего срока неуплаты. Права кредитора защищены законом №102-ФЗ, в соответствии с которым залоговое имущество может быть изъято в счет уплаты долга, даже если это единственное жилье должника.

Просрочка до 5 дней

Небольшая задержка оплаты в срок до 5 дней обычно не облагается пенями и не влечет серьезных последствий. Скорее всего, представители банка начнут звонить заемщику, чтобы напомнить о долге. Такая просрочка отобразится в КИ, но не будет существенно влиять на кредитный рейтинг.

Просрочка от недели до месяца

Если месяц не платить ипотеку, банк свяжется с созаемщиками или поручителями, возможно, поставит в известность работодателя. Будут начисляться штрафы, пени, неустойки, профиль заемщика в БКИ будет существенно испорчен. В дальнейшем в течение какого-то времени сложно будет получить кредит на выгодных условиях.

Что будет, если не платить ипотеку год и больше?

Заемщикам, которые несколько месяцев или год не платят ипотеку без согласования с банком, вряд ли удастся избежать судебных разбирательств. Должник имеет право запросить уменьшение неустойки, но платить все равно придется. Суд может принять решение реализовать имущество для покрытия суммы долга. В будущем банки сочтут такого заемщика ненадежным, получить новый кредит будет практически невозможно.

Какие обстоятельства неуплаты долга банк расценивает как уважительные?

Некоторые проблемы могут попадать под покрытие страхового полиса заемщика, в этом случае страховая компания выплатит банку остаток задолженности. При ряде других причин неуплаты возможно оформление отсрочки платежей без негативных последствий для должника:

• потеря заработка по инициативе работодателя (задержка зарплаты, сокращение штата, ликвидация организации);
• заболевание или травма, приводящее к длительной потере трудоспособности;
• чрезвычайная ситуация (пожар, наводнение, другие обстоятельства непреодолимой силы);
• призыв на воинскую службу;
• существенные изменения в семье заемщика (рождение ребенка, появление иждивенца, расторжение брака).

Важно! Заемщик должен самостоятельно уведомить кредитора в кратчайшие сроки и согласовать дальнейший порядок действий. Лучше составить письменное заявление с приложением подтверждающих справок.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что будет с квартирой, если не платить ипотеку?

Прежде чем ответить на вопрос, можно ли не платить ипотеку, следует уточнить все обстоятельства, повлекшие просроченную задолженность. Если у заемщика нет уважительных причин, и он не сможет как можно быстрее погасить долг, банк имеет право на реализацию залогового имущества. Недвижимость могут продать с аукциона, а вырученные средства передадут кредитору.

Если сумма, полученная от продажи залога, превышает стоимость долга, излишек денег передадут заемщику. Но чаще бывает наоборот – на аукционе недвижимость продают по цене ниже рыночной, и вырученных средств не хватает для покрытия задолженности. В этом случае должник будет вынужден исполнить обязательства до конца и найти деньги для уплаты займа, процентов и неустойки.

Сколько платежей по ипотеке надо просрочить, чтобы забрали квартиру?

Статья №348 ГК РФ защищает заемщика от взысканий при несоразмерности нарушения обязательств со стоимостью залогового обеспечения. Банк может забрать квартиру, только если период просрочки свыше 3 месяцев, а сумма превышает 5% от стоимости залога.

Важно также, как часто заемщик задерживает оплату. Если в течение года клиент более трех раз просрочил платеж (даже при незначительной сумме неуплаты), банк имеет право расторгнуть кредитный договор и потребовать полное погашение долга.

Другие последствия неуплаты ипотеки

Сложно ответить на вопрос, что будет если не вовремя заплатить ипотеку, многое зависит от действий банка и заемщика. Если должник не пытается скрыться, идет на контакт и ищет пути урегулирования проблемы, последствия будут минимальными. В противном случае, помимо потери залоговой недвижимости, могут возникнуть следующие проблемы:

1. Банк имеет право инициировать банкротство должника;
2. Поручители и созаемщики будут привлечены к исполнению финансовых обязательств;
3. В кредитной истории появится большой минус, препятствующий получению новых займов;
4. Если суд встанет на сторону кредитора, все судебные издержки и исполнительский сбор приставов придется оплачивать должнику;
5. При нехватке средств для полного погашения долга заемщик не сможет выезжать за рубеж.

Помимо перечисленного выше, в попытках связаться с заемщиком сотрудники службы взыскания нередко прозванивают его близких родственников и работодателя.

Долги по военной ипотеке — последствия для заемщика

Ипотека для военнослужащих является кредитом с господдержкой, когда взнос и платежи предоставляет НИС. Нужно отслужить не менее 20 лет, тогда стоимость квартиры будет выплачена государством. При оформлении этого займа недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Случаются ситуации, когда военный решает покинуть службу ранее указанного срока. В этом случае он обязан выплатить все, что уже было внесено государством, и далее платить самостоятельно.  Если не платить военную ипотеку, последствия будут такими же, как при неуплате любого другого займа под залог недвижимости. Есть риск потерять имущество, испортить рейтинг заемщика и стать банкротом.

Заключение

Случайные просрочки следует погашать как можно быстрее. О возникновении уважительных для неуплаты обстоятельств нужно сообщить банку. Должнику важно в этот период определиться, сможет ли он своевременно вносить платежи в дальнейшем. Если оплачивать ипотеку нечем, разумнее будет запросить реорганизацию кредита и искать выход из ситуации до того, как наступят серьезные последствия.