Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и требования в 2023 году

Небольшое количество банков предлагают выдачу займов на жилищное строительство. Сбербанк ипотека на строительство – одно из немногих выгодных финансовых предложений кредитования. Важно при оформлении займа по максимуму воспользоваться всеми преимуществами, скидками, доступными в рамках разных льготных программ кредитования.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке в 2023 году

Займом с государственной поддержкой могут воспользоваться все граждане России, желающие построить собственный загородный дом на собственном или приобретенном в кредит загородном земельном участке.

Ипотека на строительство дома от Сбербанка – условия:

• от 8,3-8,8% (обязательно страховка жизни и здоровья), средний процент – 11-12%;
• первый взнос – 15-25%;
• термин – до 30 лет;
• сумма – от 400 тысяч до 60 млн – зависит от региона. 

Москва, СПб и область – ориентировочный максимум займа 12 млн, другие регионы – 6 млн.

Семейная ипотека от Сбербанка на строительство дома – условия:

• от 5,3%;
• первый взнос – 15%;
• от 400 тысяч до 15 миллионов на 30 лет.

Сельская ипотека 2023 Сбербанк на строительство дома пока не одобрена, так как не получено финансирование от Минсельхоза. Жители сельской местности могут оформить займ на условиях льготной господдержки для семей с детьми, ай-ти специалистов или на строительство первого жилья.

При определении условий банк руководствуется комплексом параметров, которые определяют максимальную сумму и процентную ставку:

• платежеспособность;
• наличие залогового имущества;
• хороший кредитный рейтинг;
• долговая нагрузка.

Если решено строить дом своими силами, то процент будет выше. Выгодней оформлять договор со строительной подрядной организацией, рекомендованной банком.

Ипотека на строительство дома своими силами

Сбербанк ипотека на строительство дома своими силами имеет ряд важных особенностей, о которых лучше знать заранее:

• строительство должно быть завершено в течение одного календарного года, с момента получения денежных средств;
• окончанием стройки считается момент внесения дома в кадастровый реестр и оформление права собственности на постройку;
• если в установленный срок не уложились, то размер процентов существенно возрастает;
• можно привлекать к строительству любые компании, бригады, организации или строить своими силами, при наличии соответствующих навыков.

Важные требования к этажности, конструкции здания:

• не более трех этажей;
• до 20 метров;
• оформляется как единый объект недвижимости.

Для того, чтобы банк одобрил займ желательно предоставить проект дома и смету с указанием предположительны расходов на материалы, услуги строителей, транспортные расходы. Лучше заказывать проект и сметный расчет у профессиональных аккредитованных компаний, которые учтут все необходимые затраты – планировку участка, подвод коммуникаций, инженерно-технические работы.

Ипотека на строительство дома в 2023 – Сбербанк выдает заемные денежные средства несколькими траншами:

• первый – на приобретение участка земли, право собственности на этот участок переходит в качестве залога банку до полной выплаты долга;
• второй – устройство фундамента, с предоставлением чеков на стройматериалы, оплату работ строителей (расписки, договора), оформлением фотоотчета;
• третий – основное строительство, непосредственно возведение дома, также необходим фотоотчет о выполненных работах;
• четвертый – отделка, инженерные коммуникации (водопровод, канализация, электрика, газ).

По завершению строительства постройка ставится на кадастровый учет и переходит в залог к банку до полной выплаты займа.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Ипотека на строительство с подрядчиком

Сбербанк ипотека на строительство дома с господдержкой при условии привлечения подрядчиков, рекомендованных банком, существенно упрощает для заемщика процесс подтверждения расходов и позволяет снизить процентную ставку по займу.

Подрядчик сам согласовывает проект, сметные расходы, осуществляет подтверждение выполненных работ, предоставляет банку отчеты. Хозяевам проще контролировать процесс постройки, вносить изменения или корректировки в процессе строительства.

Минус этого способа кредитования – стоимость материалов, работ может быть выше рыночной. 

Как оформить ипотеку на строительство в Сбербанке

Важно правильно выбрать программу, которая максимально соответствует по условиям. Льготная ипотека на строительство дома от Сбербанка предлагается в нескольких вариантах:

• для семей с детьми;
• IT специалистов;
• с государственной поддержкой при строительстве первого жилья;
• под залог недвижимого имущества.

Чтобы оформить займ нужно обратиться в банк и предоставить документы, подтверждающие право на оформление льготного кредитования (свидетельства рождения детей, выписку с места работы).

Если вы решили строить дом, то уже знаете – где он будет построен и как он будет выглядеть. Поэтому необходимы документы на земельный участок и проект дома со сметным расчетом.

Требования к заемщику

Ипотека на строительство доступна всем гражданам России, прописанным или зарегистрированным в любом регионе РФ, старше 21 года.

Трудовой стаж заемщика – не менее пяти лет, на последнем месте работы не меньше полугода. Приветствуется официальная заработная плата, стабильное место работы с высоким доходом.

Документы для ипотеки на строительство дома

Документы для ипотеки на строительство дома Сбербанк требует стандартные:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• документы, подтверждающие доход;
• данные о залоговом имуществе (квартире, доме, участке);
• бумаги на земельный участок под строительство (межевание, кадастр);
• проект и смета на строительство.

В каждом конкретном случае могут потребоваться и другие документы, подтверждающие право на льготу или позволяющие снизить процентную ставку, необходимо уточнять лично у сотрудника банка.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство в Сбербанке

Взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке выгодно по нескольким причинам:

• нет комиссий, скрытых платежей;
• можно воспользоваться материнским капиталом для первого взноса;
• большой выбор разных льготных программ ипотеки с господдержкой;
• лояльные проценты, по сравнению с другими банками.

Среди недостатков можно отметить высокий первый взнос, увеличение ставки при отказе от страховки, обязательная страховка объекта строительства.

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Часто банк не объясняет причин отказа в ипотеке, узнать почему займ не одобрен практически невозможно. Для того, чтобы получить гарантированное одобрение важно собрать максимум нужных документов, подтверждающих платежеспособность, права на льготу, а также обосновывающих траты на строительство.

Собрать нужный пакет документов, правильно оформить заявку и получить одобрение ипотеки на строительство помогут профессионалы ГК «Содействие». Опытные финансовые брокеры подскажут оптимальный выбор программы кредитования, подберут варианты выгодных ипотечных программ, ориентируясь на требования, финансовую ситуацию конкретного заемщика.