Кредитные каникулы в Альфа-Банк: как оформить в 2023 году?

Заемщикам, испытывающих трудности с выплатой займов в связи с потерей работы, состоянием здоровья, сложными жизненными обстоятельствами кредитные каникулы от Альфа банка в 2023 помогут избежать просрочек, долгов, ухудшения кредитной истории.

Как можно получить законную отсрочку и какие документы предоставить, чтобы не получить отказа? 

Особенности оформления кредитных каникул в Альфа-Банке

Дума РФ продлила действие ФЗ 106 до конца 2023 года. По Закону все граждане РФ, в том числе ИП и предприниматели имеют право получить отсрочку платежей по займам, которые оформлены до марта 2022 года.

Также по ФЗ-76 можно получить кредитную отсрочку по ипотеке стоимостью до 15 млн.

Есть ли кредитные каникулы в Альфа банке? – Да, отсрочку можно оформить в двух вариантах:

• полностью приостановить выплаты по займу на срок до полугода;
• сделать сумму обязательного ежемесячного платежа меньше – оплачивать только процент по займу.

За предоставление отсрочки придется заплатить 5% от общей суммы отложенных платежей. Например, если каникулы взяли на два месяца, то от суммы, которую не платили, надо будет отдать пять процентов, но не меньше, чем 2 тыс., за шесть месяцев отсрочки – не меньше 4 тыс. комиссии.

Каникулы по кредиту не учитываются как просрочка, реструктуризация, долг, их оформление не отражается в КИ и не снижает кредитный рейтинг.

Условия предоставления отсрочки по кредитам в Альфа-Банке в 2023 году

Кредитные каникулы Альфа банк – условия 2023 по требования ФЗ-377, 106 и 76:

• лимиты:
  • по потребительским кредитам – 250 тыс.;
  • лимит по ипотеке – 6 млн.;
  • по картам – 100 тыс.;
  • автокредит – 600 тыс.;
• для ИП – 300 тыс.
• доходы заемщика уменьшились больше, чем на 30%, по сравнению со средним заработком в 2022; 
• требуется документальное подтверждение снижения дохода;
• начисление процентов по займу не замораживается, после окончания отсрочки сумма процентов равномерно распределяется на весь период выплаты займа;
• отсутствие оформленных кредитных отсрочек в других банках по разным льготным программам.

Кредитные каникулы в Альфа банке – условия льготной программы банка:

• термин отсрочки – от 3 месяцев – до 1 года;
• общая сумма займа – любая;
• лимит по картам до 1 млн;
• заемщикам, которым осталось выплатить менее 35 тыс. в каникулах скорее всего откажут;
• заемщики, потерявшие работу из-за сокращения штата, перевода на другой график работы в связи с оптимизацией;
• не требуется подтверждать снижение дохода документально;
• должен быть оплачен минимум один платеж по кредиту.

Кто может претендовать на отсрочку платежей:

• потеря работы по инициативе работодателя (сокращение, увольнение в связи с закрытием, перевод на другую должность);
• инвалидность;
• длительный период нетрудоспособности (два месяца и больше);
• увеличение численности иждивенцев (родился ребенок, нетрудоспособные члены семьи);

Общее требование для одобрения каникул – отсутствие долгов, длительных просрочек по выплате займа.

Как правильно и быстро взять кредитные каникулы в Альфа-Банке

Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке:

• заполнить анкету заявление на сайте банка;
• выбрать тип каникул, которые хотите получить – по программе банка или по ФЗ;
• приложить документы, если оформляете отсрочку по ФЗ, подтверждающие снижение доходов;
• посетить отделение банка для подписания документов и получения нового графика платежей.

В каждом конкретном случае процедура оформления может отличаться. Например, заемщики, которым нужна отсрочка по потребительскому займу, предлагаемая банком, могут оформить каникулы прямо в приложении или в личном кабинете, зайдя на вкладку «Кредитные каникулы».

Документы для оформления кредитных каникул

Альфа банк кредитные каникулы – как получить и какие документы предоставить:

• паспорт, ИНН, СНИЛС или права;
• заявление;
• справки, подтверждающие снижение доходов;
• бумаги по ипотеке – выписка из реестра недвижимости, ипотечный договор. 

При оформлении кредитных каникул надо подписать согласие на изменение условий договора кредитования, графика платежей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оплачивать задолженность после получения отсрочки?

При оформлении кредитных каникул дальнейшая оплата долга может осуществляться по двум схемам:

1. Заемщик весь период не вносит обязательный платеж, но проценты по кредиту продолжают начисляться, просто увеличивается срок кредита. После эти проценты равномерно распределяются на весь термин кредита. Клиенту выдается новый график платежей, по которому он должен далее рассчитываться с банком.
2. Человек продолжает платить обязательный взнос, но он будет существенно меньше. Остальная сумма будет также равномерно распределена и включена в платежи по займу при составлении нового графика оплаты кредита.

Если выбрана программа банка, то процент за каникулы надо оплатить разовым платежом при оформлении договора отсрочки и составлении нового графика выплат.

Преимущества и недостатки кредитных каникул в Альфа-Банке

Плюсов у такой программы много – основной, возможность снизить финансовую нагрузку без вреда для КИ. Какие еще есть выгоды от оформления каникул:

• можно спокойно искать новую работу, не думая о долгах;
• такое изменение условий договора никак не влияет на дальнейшую выдачу займов;
• быстрое оформление – максимум 3 рабочих дня.

Недостатки у кредитных каникул тоже есть:

• увеличивается срок выплаты займа;
• при выборе программы банка за отсрочку придется заплатить;
• не всегда одобряют длительный термин каникул – обычно до полугода;
• могут отказать в предоставлении каникул, ссылаясь на отсутствие нужных документов.

Если в кредитных каникулах банк отказал, то можно оформить выгодное рефинансирование кредита в этом или в другом банке. Брокеры ГК «Содействие» помогут с оформлением, оперативно подберут выгодное рефинансирование любого кредита, ориентируясь на конкретный займ, его особенности (сумму, термин, тип), финансовую ситуацию заемщика с гарантированным одобрением.