Как взять кредитные каникулы по кредитной карте?

Возникли сложности с обслуживанием кредитной карты – не нужно тянуть, копить долг и проценты, лучше сразу оформить кредитные каникулы по кредитке. По всем картам, выданным до марта 2022 года, можно законно взять отсрочку выплаты на полгода.

Как это сделать, какие документы нужны и чем отличается отсрочка по кредитной карте?

Можно ли получить отсрочку по оплате кредиток?

Внесение поправок в закон о кредитах от 04.03.2022 года позволяет гражданам, у которых снизились доходы в связи с потерей работы, сложными жизненными обстоятельствами получить отсрочку (кредитные каникулы) сроком на шесть месяцев. Данная поправка касается всех видов долговых обязательств – потребительских и целевых займов, кредиток.

Оформить кредитные каникулы по карте можно при соблюдении следующих условий:

• лимит до 100 тыс.

Важно! Учитывается лимит по кредитке, одобренный банком на день регистрации заявления о кредитных каникулах. Например, если оформляли кредитку на 40 тыс., а в день подачи заявки на отсрочку долг 150 тыс., то каникулы не оформят.

• оформление кредитки до марта 2022;
• доходы снизились больше, чем на 30% — нужно подтверждение от работодателя;
• заемщик – участник СВО или член семьи мобилизованного, контрактника, других категорий военнослужащих, участников СВО;
• документальное подтверждение увольнения в связи с сокращением, закрытием предприятия, медицинские справки о длительной нетрудоспособности.

Чтобы получить отсрочку по кредитке надо документально доказать, что по объективным причинам вы не можете выплачивать долг своевременно и в полном объеме.

Как каникулы по кредитке повлияют на кредитный рейтинг?

Отсрочка платежей никак не отражается в кредитной истории, не влияет на рейтинг заемщика, так как отсутствуют просрочки и задолженности. Кредит все равно надо будет потом выплачивать, переплата по займу увеличиться на сумму процентов, начисленных за период отсрочки платежей.

По Закону можно взять каникулы на срок от одного до шести месяцев. Во время каникул заемщик может оплачивать только проценты или получить полное освобождение от обязательных платежей по кредиту.

Важно! Выгодней выбирать при оформлении каникул вариант с выплатой процентов, чтобы постепенно снижать сумму долга. Если этого не сделать, то потом накопленный долг по процентам за период отсрочки суммируется и равномерно распределяется в дальнейшие платежи по кредиту.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки дают кредитные каникулы по кредитной карте?

Банки предлагают и свои программы отсрочки, кредитных каникул. Условия предоставления отсрочки платежей по кредиткам в крупных банках РФ.

Тинькофф кредитные каникулы по кредитной карте предоставляет на следующих условиях:

• лимит — до 100 тыс.;
• на полгода не более;
• на период каникул лимиты по карте блокируются;
• процентная ставка на период каникул – ⅔ средней рыночной ставки ЦБ на момент оформления отсрочки;
• после окончания каникул проценты равномерно распределяются на 2 года и включаются в сумму ежемесячных платежей по кредиту. 

Если оформили кредитные каникулы в Тинькофф банк, то кредитная карта потом может быть закрыта без возможности повторного открытия. 

Кредитные каникулы по кредитной карте Сбербанка – особенности оформления:

• проценты, начисленные за период отсрочки, 2/3 рыночной ставки ЦБ, выплачиваются в конце расчетов по займу, после выплаты основного долга;
• кредитка блокируется после подачи заявки на 180 дней;
• документы, подтверждающие снижение дохода действительны 30 дней;
• могут инициировать дополнительную проверку снижения доходов.

Кредитные каникулы Альфа банк по кредитной карте предоставляет на общих условиях, но есть и особенности:

• проценты, начисленные за период каникул, распределяются равномерно и включаются в ежемесячный платеж;
• можно частично погашать займ во время отсрочки – эти средства пойдут на погашение основной суммы долга;
• кредитка не блокируется, но лимит по ней снижается на сумму начисленных за период отсрочки процентов. 

Все банки обязаны соблюдать ФЗ 218, 106 и 377 о предоставлении кредитных каникул, на условиях, регламентируемых Законом.

Важно! С начала 2024 года в России по закону предоставление кредитных каникул станет бессрочным. Каждый заемщик будет иметь право получить отсрочку на полгода, сумма лимита по кредитным картам будет увеличена до 150 тыс.

Как получить каникулы по кредитной карте

Для оформления отсрочки выплат по кредитной карте надо:

• обратиться в банк с заявлением о предоставлении каникул, с указанием причины снижения доходов;
• можно подать заявку в отделении или на сайте банка, в онлайн кабинете пользователя;
• нужно предоставить документы, подтверждающие снижение дохода;
• обязательно укажите, какой вид каникул нужен – с полным освобождением от оплаты или с частичным погашением.

При одобрении отсрочки заключается дополнительное соглашение к существующему договору займа и выдается новый график погашения кредита.

Кому одобрят отсрочку

Каникулы одобрят только ответственным заемщикам:

• без частых просрочек, долгов по кредитам;
• предоставившим нужные документы, подтверждающие снижение дохода, отсутствие денег;
• с хорошей кредитной историей;
• без долгов по алиментам, ЖКХ, судебным искам, штрафам.

Перед подачей заявки на каникулы желательно проверить свою КИ, рейтинг, закрыть все мелкие долги.

Какие нужны документы

Кроме заявления, заполненного по форме банка надо предоставить:

• справка 2 НДФЛ или документ от работодателя о доходах за год;
• для ИП, самозанятых – выписки со счетов, справка о доходах из налоговой 3 НДФЛ;
• документ от службы занятости (для безработных), из пенсионного фонда (для пенсионеров);
• медицинские справки, больничные листы, подтверждающие длительную нетрудоспособность. 

Банк на свое усмотрение может затребовать и другие документы, если возникнут сомнения в том, что доход снизился. 

Почему банки отказывают?

Причины отказа в оформлении кредитных каникул:

• одно или несколько условий предоставления отсрочки не соблюдено;
• плохая КИ, низкий рейтинг;
• долги по обязательным платежам – ЖКХ, алименты, налоги.

Заемщикам с большим количеством долгов по другим кредитам также часто отказывают, как и недобросовестным клиентам, включенным в группу риска или «черный список» должников.

Что оформить, если каникулы недоступны

Если нет возможности платить, а каникулы не одобряют, то есть три выхода из ситуации:

• рефинансировать один или несколько займов в другом банке;
• оформить реструктуризацию кредита;
• обратиться за поддержкой к финансовым брокерам ГК «Содействие».

Специалисты компании подберут варианты выгодного рефинансирования кредитных карт, потребительских, ипотечных кредитов, ориентируясь на ситуацию, рейтинг, КИ, условия договоров кредита конкретного заемщика.