Как выбраться из долговой ямы?

Волшебного универсального способа и ответа на вопрос как выбраться из долговой ямы по кредитам моментально не существует. Но есть продуманная, пошаговая стратегия, которая поможет должникам постепенно и уверенно справиться с кредитной нагрузкой, рассчитаться с долгами.

Что такое долговая яма?

Лет сто, двести назад должников действительно сажали в яму, иногда вместе с членами их семьи. Таким образом пытались заставить вернуть долг. Когда кредитор понимал, что денег у человека нет, то его обязывали работать только за еду до тех пор, пока не отработает долг.

Позже появились долговые тюрьмы, но содержать в них должников должны были кредиторы. Цивилизация внесла свои коррективы – сегодня должники сталкиваются с другими трудностями.

Звонки из банка, визиты коллекторов, постоянная нехватка денег – ситуация, знакомая многим. Только заплатил по одному кредиту, появилась задолженность по другому займу – зарплаты на все обязательные платежи катастрофически недостаточно, снова брать в долг у друзей и родных не позволяет совесть. Как выйти из долговой ямы – есть много способов, разработанных психологами и экономистами. 

Если кредит не выплачивать вовремя, то кроме процентов начисляются штрафные санкции за просрочки, в итоге заем становится дороже, приходится платить больше. Если таких кредитов несколько, то сумма долга начинает расти быстрее.

Как вылезти из долговой ямы: разные стратегии 

Интересный пошаговый метод – как выбраться из кредитной ямы, предлагает известный финансовый эксперт Рэмси:

• полностью отказаться от любых кредитов и онлайн покупок – закрыть карточки, оплачивать в месяц только несколько пунктов обязательных затрат (жилье, автомобиль, проезд, учеба, лечение);
• накопить 10 тыс. – это обязательная подушка безопасности;
• начать постепенно полностью закрывать потребительские займы, начиная с самого маленького;
• когда рассчитаетесь с долгами, продолжайте откладывать деньги – цели создать резервный фонд, позволяющий безбедно существовать три месяца;
• после выплаты всех долгов поставьте цель долгосрочного инвестирования в себя и в семью – учеба детей, пенсионные накопления. 

Важно! В нестабильной финансовой ситуации, которая наблюдается сегодня в стране, сформировать подушку безопасности сложно. Поэтому специалисты советуют формировать резервы в твердой валюте или в акциях, облигациях государственных компаний, фондов.

Как вылезти из долговой ямы кредитов – есть несколько стратегий, выбирать способ погашения нужно ориентируясь на свой характер, особенности заработка, размер задолженности.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Способ №1: Структурировать кредиты

Можно начать закрывать долги по-разному – есть две популярные стратегии:

1. Снежная лавина – сначала выплачиваются долги с самыми высокими процентами (кредитные карты, потребительские займы, долги в МФО). Кредиты с низкой процентной ставкой можно реструктуризировать или оформить отсрочку платежа, что поможет без напряжения выплатить основные «дорогие» кредиты. Плюс метода – можно существенно сэкономить на оплате процентов, минус – слишком высокая платежная нагрузка, придется перейти на режим строгой экономии.
2. Снежный ком – стратегия предполагает пошаговое погашение займов от самого маленького к самому крупному. В плане выгоды метод неэффективный, так как проценты по просрочкам, задолженностям растут. Плюс – помогает человеку психологически мобилизоваться, получить уверенность в собственных силах, мотивацию для дальнейшей экономии.

Выбор стратегии зависит от типа и суммы кредитов, возможностей заемщика – в каждом конкретном случае надо оценивать комплекс критериев, которые позволят проще погасить долги. Иногда выгодней и разумней реструктуризировать займы и серьезно снизить финансовую нагрузку.

Способ №2: Реструктурировать кредит

При сокращении, низком заработке, увольнении можно договорится с банком на реструктуризацию займа. При низком доходе целесообразно продлить срок кредита и снизить обязательный платеж. Надо быть готовым к тому, что при реструктуризации придется платить больше процентов. Но снижение финансовой нагрузки поможет вздохнуть и заняться поиском дополнительной работы.

Способ №3: Рефинансирование

На сегодня каждый заемщик имеет право рефинансировать до пяти займов, в том числе до 2-х ипотечных. Главное, чтобы не было больших задолженностей и регулярных просрочек, иначе банк откажет в рефинансировании.

Это хороший способ и для тех, кто ищет решение как выйти из долговой ямы по микрозаймам. Рефинансирование – повторное кредитование в другом банке, которое позволяет объединить несколько займов, продлить срок кредита, снизить сумму обязательного платежа. Некоторые крупные банки, например, Сбер и Тинькофф, работают и с займами в МФО, но надо уточнять, на каких условиях именно вам согласятся рефинансировать долги. Иногда необходимо предоставить залоговое имущество или недвижимость, чтобы банк переоформил крупную сумму займа.

Подобрать оптимальный вариант рефинансирования помогут опытные финансовые менеджеры ГК «Содействие» Компания всегда находит хороший выход из казалось-бы безнадежных финансовых ситуаций с максимальной выгодой для заемщика, оперативно и полностью законно.

Специалисты подскажут, как вылезти из долговой ямы кредитных карт, выгодно рефинансировать ипотеку или целевые, потребительские займы.

Способ №4: Кредитные каникулы

Иногда полгода – именно на этот срок банки предоставляют кредитные каникулы, решают очень много. Можно направить свободные средства на открытие собственного дела, заняться поиском высокооплачиваемой работы.

Важно! Финансисты советуют во время кредитных каникул продолжать оплачивать небольшие суммы, хотя бы проценты по кредиту. Это позволит снизить нагрузку и не переплатить лишние деньги в счет оплаты процентов.

Способ №5: Финансовый омбудсмен

Как выйти из большой кредитной ямы? – Поможет финансовый омбудсмен, который во внесудебном порядке может договорится с банком, подобрать лучшую стратегию выплат, ориентируясь на финансовую ситуацию должника. Главное – не доводить дело до суда, чтобы не платить судебные издержки, не рисковать недвижимостью, не попадать под ограничения судебных приставов (блокировка счетов, обязательные вычеты из зарплаты, запрет на продажу недвижимости, имущества).

Как выбраться из кредитной ямы без банкротства?

Что делать если попал в долговую яму, но нет желания оформлять банкротство? – Любыми способами пытаться договориться со своим банком или искать другой банк, который согласиться рефинансировать кредиты. 

Важно помнить, что банкротство можно инициировать, если долг выше 500 тыс. Но это дорогая и очень неприятная процедура, прибегать к ней можно в крайнем случае. Но обычно сложные финансовые и долговые ситуации решаются другими, менее кардинальными методами.

Итоги: советы брокера для выхода из долговой ямы

Как вылезти из долговой ямы кредитов – советы:

• платите хотя бы немного, но регулярно;
• аннулируйте все кредитки;
• соберите максимум документов, подтверждающих сложную финансовую ситуацию;
• не бегите от проблемы – начните решать ее сразу, всегда и обо всем можно договорится;
• воспользуйтесь залоговым обеспечением для рефинансирования.

Всегда проще, быстрее и надежней обратиться за помощью к знающим специалистам, которые подскажут вариант решения проблемы. В ГК «Содействие» всегда рады помочь заемщикам – оплата после успешного решения финансовой проблемы.