Как избавиться от микрозаймов

Если заемщик не может платить по микрозайму, не стоит отказываться от диалога с МФО, отдавать долги все равно придется. Будет проще найти решение проблемы до того, как испортится КИ. Существуют способы, как законно списать долги по микрозаймам, но они накладывают на должника ряд ограничений. В статье рассмотрим способы списания и другие возможности закрыть микрозаем без негативных последствий.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Кредитор начислит пени согласно условиям договора, обратится к заемщику с досудебной претензией. Соответствующая отметка появится в БКИ, что осложнит вероятность одобрения займов в дальнейшем. Если договориться с должником не получится, выбирают один из вариантов работы с просроченной задолженностью:

1. Подать иск в суд.
2. Продать долг коллекторам.

Получив исполнительный лист по решению суда, кредитор обратится в ФССП или самостоятельно направит запрос в банки и к работодателю должника. Заемщику придется оплатить исполнительский сбор (7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей) в пользу службы приставов.

Коллекторы скупают с большой скидкой портфели просроченных займов у банков и МФО. Их сотрудники взаимодействуют с заемщиком всеми доступными способами. ФЗ №230 позволяет звонить, организовывать встречи и предпринимать другие меры, нацеленные на взыскание долга. Если действия переходят границы закона, должнику следует написать жалобу в ФССП, прокуратуру.

Чего не следует делать, чтобы избавиться от долгов в МФО?

Нельзя уклоняться от общения с представителями кредитора, чтобы не потерять шанс на досудебное урегулирование. Разумнее будет написать заявление и приложить документы, подтверждающие финансовые проблемы должника. Стоит проверить, можно ли списать долги по микрозаймам или хотя бы их часть. Пока не испорчена кредитная история, можно попытаться рефинансировать задолженность.

Важно! Рефинансирование позволяет закрыть долги перед МФО с помощью кредита в банке, чтобы не допустить просрочек и неустойки.

Как списать долги по микрозаймам

Когда должник задумывается, как вылезти из займов МФО, главной проблемой становится переплата по непомерно высоким процентам. Согласно закону № 554-ФЗ, для потребительских кредитов, оформленных сроком до 1 года, введены следующие ограничения:

По займам в размере до 10 000, выданным на срок до 15 дней, действуют следующие условия:

• проценты не более 200 рублей в день:
• переплата до 30% от суммы кредита;
• размер неустойки 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Если процентная ставка или размер неустойки превышают одобренный законом лимит, стоит обратиться в суд. После рассмотрения дела будет зафиксирована итоговая сумма долга.

Погашение долга

Погасить долг можно за счет дополнительных источников дохода (жилье в аренду, заработок на хобби и прочее). Также стоит поговорить с родными и близкими, возможно, они смогут занять деньги до улучшения финансового положения. Некоторые работодатели практикуют кратковременные займы сотрудникам с последующим удержанием платежей из зарплаты.

Переговоры с МФО

Возможный вариант, как избавиться от долгов в микрозаймах – связаться с МФО и обговорить изменения условий договора в пользу заемщика. Кредитор может пойти на пролонгацию срока, снижение ставки или отмену пеней и штрафов. Лучше получить ответ в письменном виде, чтобы на суде предоставить доказательство попытки достигнуть соглашения.

Пролонгация

Можно получить отсрочку выплат, оформив пролонгацию договора. Потребуются справки, подтверждающие причину ухудшения материального положения заемщика. МФО может заморозить платежи на несколько месяцев, при этом продлевая срок кредитования.

Списание микрозайма через суд

В случае несоответствия договора займа действующему законодательству, можно попытаться оспорить его в суде. Судебное урегулирование позволяет добиться уменьшения долга за счет фиксации его суммы. У заемщика с регулярным доходом будут списывать средства для погашения долга с банковских счетов.

Ждать истечения срока исковой давности

Если в течение 3 лет после образования просрочки МФО не подаст в суд, пройдет срок исковой давности. Но не стоит надеяться, что кредиторы забудут о задолженности. Скорее всего, такой заем продадут коллекторам.

Банкротство

Способ, как через МФЦ списать долги по микрозаймам, называется банкротством физлица. Процедура ликвидирует долги до 500 000 рублей, но накладывает запрет на оформление кредитов, зарубежные поездки и возможность руководить компанией в течение 5 лет.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Где можно взять деньги, кроме МФО?

Когда заемщик решает вопрос, как избавиться от микрозаймов если платить нечем, стоит попытаться оформить рефинансирование, обратившись в банк или к кредитному брокеру. Ставка по кредитам обычно существенно ниже, чем по микрозаймам, договор заключается сроком до 5 лет, что позволяет минимизировать размер ежемесячного платежа. Собственное имущество, подходящее для залогового обеспечения (квартира, автомобиль), повышают шансы на одобрение кредита.

Если не получилось списать микрозаймы, в ГК «Содействие» помогут оформить нецелевой кредит на выгодных условиях и избежать судебных исков. Специалисты компании расскажут, как объединить несколько микрозаймов в один кредит и уменьшить ежемесячный платеж до комфортного уровня.

Заключение

МФО привлекают клиентов упрощенной процедурой одобрения кредита, но не стоит полагать, что не придется отдавать долги. Есть несколько законных способов, как избавиться от займов в МФО с минимальными потерями. Если кредитор не позволяет снизить долговое бремя, оптимальным решением будет реорганизация или рефинансирование займа. Но у заемщиков непогашенной задолженностью или неоднократными просрочками низкие шансы одобрения кредита на выгодных условиях. В таких случаях стоит обратиться в суд, чтобы зафиксировать сумму долга или оформить банкротство физлица.