Алименты и кредит: как влияют друг на друга

Как официально можно снизить сумму алиментов или отсрочить платежи по займам если заработка после выплат катастрофически не хватает? Разберем подробно, как алименты и кредит распределяются при вычетах, и каким образом можно законно снизить оплату по кредитам или обязательным выплатам на детей при разводе.

Схожесть алиментов и кредита

Эти два платежа – обязательные отчисления, которые граждане оплачивают в первую очередь.

Это долговые обязательства — в первом случае граждане обязаны содержать своих несовершеннолетних детей, во втором – возвращать долг банку или другой финансовой организации.

Влияют ли кредиты на алименты? – Нет, сумма алиментов определяется судом при разводе. На первого ребенка – 25% от зарплаты, на второго – 33%, на третьего и последующих – 50%.  Можно по согласованию платить фиксированную сумму, но договор между супругами должен быть заверен нотариально.

Кредит оформляется в банке, при этом обязательно учитывается факт наличия алиментов, исходя из этого определяется платежеспособность заемщика.

Как рассчитывается размер алиментов при кредите

Учитываются ли кредиты при алиментах? – Долги по займам вычитаются из зарплаты в остаточном порядке, после вычета НДФЛ и выплат на содержание детей.

Сумма алиментов определяется Законом и судом, снижена быть не может. При определении суммы алиментов долги по кредитам не принимаются во внимание. В бухгалтерии после вычета НДФЛ распределяют сначала платежи на детей, а остаток направляют на погашения кредита.

Но есть ситуации, когда зарплаты категорически не хватает для своевременного погашения кредита в полном объеме. Например, гражданин брал займ, находясь в браке, потом развелся и должен (должна) платить алименты.

В этом случае можно договорится с супругом, супругой о назначении фиксированной суммы выплат на детей или истребовать частичное возмещение денег по кредиту, если он был потрачен на нужды семьи (отдых, обучение, лечение, ипотеку).

Разрешается ли законно уменьшить сумму по выплате алиментов?

Распространенная ситуация – плачу долг по алиментам, кредит платить нечем может быть решена несколькими способами. Согласно ст. 119 Семейного Кодекса, если финансовое положение ухудшилось, то размер алиментов может быть пересмотрен. Но для того, чтобы выплаты снизили, нужны веские основания:

• инвалидность;
• длительная болезнь с потерей трудоспособности;
• рождение (усыновление) еще одного ребенка;
• необходимость лечения, реабилитации других детей.

Снизить размер алиментов, аргументируя тем, что надо платить долги по кредитам, не получится. Единственный выход – договариваться с супругом/супругой о назначении фиксированной суммы выплат или подавать в суд, если кредит был взят в браке и потрачен на совместные нужды.

Отдельный вопрос – ипотека. Если супруги в браке брали кредит на ипотеку, определили в нем долю несовершеннолетнего ребенка, а потом развелись, то долг распределяется в равных долях между заемщиками (при долевой собственности) или выплачивается одним заемщиком (собственником недвижимости).

Алименты – отдельное долговое обязательство, размер которого не зависит ни от ипотечных, ни от других кредитных финансовых обременений.

Если решили взять кредит на погашение алиментов, то сумма займа не будет учитываться как доход при начислении выплат на детей. Кредитные деньги не учитываются как доходы. Только заемщик имеет право направить эти средства на выплату алиментов.

Встречаются случаи, что судебные приставы накладывают арест на кредитные счета при истребовании алиментов. Это незаконно – снять арест можно обратившись с заявлением в ФСПП.

Если банк списал алименты в счет погашения кредита, то ситуация аналогичная – можно оспорить действия банка в судебном порядке, так как эти выплаты целевые и должны быть направлены исключительно на содержание ребенка.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Дают ли алименты право не платить кредит

Оплата алиментов – не аргумент для задолженностей и просрочек по кредиту. Банк не будет принимать во внимание как уважительную причину обязательства платить алименты и может взыскать долги принудительно, в судебном порядке. Хотя многие банки при ухудшении финансовой ситуации идут на компромисс и предлагают заемщику разные пути погашения займа – отсрочка, каникулы, рефинансирование или реструктуризация.

Дадут ли кредит если есть алименты? – Да, если при расчете финансовой нагрузки заработок или доход позволяет их платить. При определении финансовой состоятельности банки ориентируются на то, чтобы после выплаты всех обязательных платежей у заемщика оставалось 50% получаемого ежемесячного дохода.

Как сроки оформления кредита влияют на выплаты?

Если займ взят до вступления в брак, то обязанность его оплачивать лежит полностью на одном заемщике. Если деньги брали на семейные нужды, находясь в браке, то выплаты распределяются в равных долях.

При оформлении кредита после развода обязанность его оплачивать также полностью лежит на заемщике. Сумма алиментов никак не влияет на ежемесячный платеж по кредиту.

Есть ли возможность уменьшить выплаты?

Только ипотечный кредит учитывается при расчете алиментов – если ипотека в долях бралась на двух супругов. Как можно снизить финансовую нагрузку если нет возможности платить:

• оформить кредитные каникулы – на полгода, год;
• попросить у банка отсрочку платежа;
• сделать реструктуризацию долга по займу – продлить срок договора и снизить ежемесячный платеж;
• оформить рефинансирование долгов в другом банке под меньший процент.

Еще вариант – договорится о фиксированной сумме платежа по алиментам с супругом (супругой).

Приоритетность взыскиваемых обязательств: что оплачивать в первую очередь?

По Закону (ст. 855 Гражданского Кодекса) при расчете выплат в первую очередь удерживается НДФЛ, потом алименты на одного и более детей. Согласно исполнительному листу, а потом, по остаточному принципу, вычитается долг по кредитам.

Гражданин имеет право взять кредит на погашение алиментов, в этом случае он будет должен по договору только банку.

Важно! Это правило действует, если возникла задолженность. При большой зарплате гражданин сам имеет право определять приоритетность выплат и осуществлять перевод денег.

Что делать, если нечем платить долги по кредитам и алиментам

Есть возможность только снизить финансовую нагрузку, платить эти обязательные выплаты все равно необходимо. Алименты будут высчитывать в первую очередь, потом будут оплачиваться задолженности по займам.

В общей сложности по Закону можно высчитывать до 70% от заработной платы, если есть задолженности по этим двум обязательствам. Если задолженностей и просрочек нет, то будут отчислять 50% от суммы дохода.

Снизить платежи поможет рефинансирование долгов, которую помогут выгодно оформить брокеры ГК «Содействие». Специалисты, ориентируясь на конкретную ситуацию заемщика, помогут правильно выбрать банк и переоформить кредиты по низкой процентной ставке.

Платежи по кредитам и алиментам – законные и обязательные долги, от которых невозможно отказаться. Хотя граждане имеют право оспорить суммы выплат в суде, но для этого должны быть веские основания – длительная болезнь, потеря работы, инвалидность.