Что происходит с кредитами и ипотекой при военном положении?

Военное положение – особый режим, при котором все отрасли управления, жизнеобеспечения и экономики переходят на особый режим работы. Разберемся, как выплачивать кредиты при военном положении, в случае потери заработка, вынужденного переезда, мобилизации, призыва в МО РФ.

Списываются ли кредиты при военном положении?

В статье 8 Закона «О Военном положении» регламентируются ограничения работы финансового сектора:

• экономические и финансовые ограничения;
• изменение проведения процедуры банкротства;
• особые нормы налогового, финансового, банковского регулирования.

Что означают эти нормативы простым языком – государство имеет право устанавливать правила работы банков, финансовых и налоговых учреждений.

При военном положении кредиты аннулируются или нет? – В Законе напрямую об этом не сказано. Тем не менее военное положение может считаться обстоятельством непреодолимой силы, которое есть в договоре займа. Поэтому при задержке, просрочке платежей никакие штрафы и пени банк взымать не имеет права.

О списании кредитов, расторжении долговых договоров в Законе никаких упоминаний нет – значит все кредитные договора продолжают действовать.

Правительство может ввести некоторые изменения и дополнения в регулирование кредитных взаиморасчетов, как например, списание долгов по займам погибшим во время СВО или получившим инвалидность первой группы. Но пока Минфин не разработал алгоритм такого списания и не определился с предельной суммой списываемых долгов.

На начало лета 2023 года при военном положении в России кредиты заемщики должны оплачивать своевременно и в полном объеме. Оспорить в суде можно только штрафы и пеню за просрочки.

Массовой кредитной амнистии пока, к сожалению, ожидать не приходится.

Аннулируется ли ипотека при военном положении?

Списываются ли кредиты при введении военного положения на ипотеку? – Нет, выплачивать долг за приобретенную квартиру или дом заемщик обязан. Но банки сегодня идут навстречу и предлагают оформить кредитные каникулы, отсрочку платежей или сделать реструктуризацию займа, чтобы сумма платежа стала меньше.

Для решения вопроса нужно обратить в банк и обсудить сложившуюся сложную ситуацию с финансами, чтобы найти альтернативное решение оплаты кредита. Прощать долги и дарить квартиру никто не будет – единственное на что можно рассчитывать, это смягчение условий кредитования, пересмотр графика платежей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Нужно ли платить кредит или ипотеку при военном положении

Надо ли платить кредит при военном положении? – Да, в соответствии с Законом никакой отмены выполнения обязательств по кредитам не предусмотрено.

Аннулируются ли кредиты при военном положении? – Нет, все долги перед банком надо будет выплатить в полном объеме. Кроме того, действие особого режима в отдельных регионах РФ не влияет на работу финансового сектора по всей территории страны. Платежи по кредитам надо вносить вовремя, по установленному графику.

Отдельный вопрос – мобилизованные, контрактники, военнослужащие и члены их семей. Для этих категорий граждан планируется разработать специальные поправки в закон «О кредитовании».

На сегодня ЦБ рекомендовал банкам не назначать пеню и штрафы за просрочки мобилизованным, а также не решать кардинально вопросы с ипотечной недвижимостью в случае просрочек. Рекомендуется не выселять членов семей мобилизованных, иждивенцев из квартир в случае неоплаты ипотечных займов. Как будут действовать банки в этой ситуации покажет время – пока вопрос с отсрочками остается открытым.

Как оплачивать кредиты во время ведения войны без кредитной просрочки?

Платят ли кредиты если введено военное положение? – Да, платить надо, договор кредитования потребительский, ипотечный не подлежит изменению в случае введения военного положения. Но что делать, если возникают обстоятельства неодолимой силы – вынужденный переезд, потеря работы, снижение доходов? Чтобы не было просрочки, пени, надо уведомить банк сразу об изменении обстоятельств и согласовать изменение графика платежей, оформить кредитные каникулы или отсрочку

Отменяют ли кредиты при военном положении? – Нет, все обязательства по договору займа остаются в силе и платить кредит надо, несмотря на изменение ситуации в стране. Банки, как и любые коммерческие структуры, ориентированы на получение прибыли, поэтому реагировать на сложности политической ситуации они не будут.

Тем не менее есть рекомендации Центрального регулятора об особом режиме оформления отсрочек, кредитных каникул, которые банки должны соблюдать.

Ипотека при военном положении в России, как и потребительские займы выплачивается в установленном порядке, без изменений и льгот. Но для мобилизованных и членов их семей установлен особый режим выплаты кредитов, ипотеки.

Оформить кредитные каникулы для мобилизованных

Спишут ли кредиты при военном положении? – Нет, но мобилизованные и члены их семей имеют право оформить кредитные каникулы на полгода или год, в зависимости от финансовой ситуации конкретной семьи, количества детей и нетрудоспособных иждивенцев.

В связи с Законом от 7.10.2022 все мобилизованные и военнослужащие, участники СВО имеют право воспользоваться следующими льготами:

• оформление кредитных каникул по любым займам (ипотека, потребительский, целевой, бизнес);
• льгота распространяется на членов семей и родственников военнослужащих, над доказать родство документально, чтобы получить каникулы или отсрочку платежа;
• отсрочка или каникулы выдаются на срок прохождения службы плюс 30 календарных дней;
• заявление на отсрочку или каникулы можно написать лично или обратиться в банк по телефону, банк потом сам уточнит данные военнослужащего в МО РФ и оформит кредитные каникулы;
• проценты по ипотечному займу за этот период не начисляются;
• в случае гибели или инвалидности ипотека списывается, долги аннулируются, как для заемщика, так и для членов его семьи, созаемщиков.

Важно! Действие Закона распространяется на кредитные обязательства, оформленные до 21.09.2022 (даты частичной мобилизации).

Оформить ипотечные каникулы

Как происходит оплата кредитов при военном положении, порядок оформления кредитных каникул:

• нужно обратиться в банк, предоставив документальные подтверждения снижения дохода, аргументы о невозможности своевременно выплачивать кредит;
• в течение 10 дней банк рассмотрит заявку и одобрит решение о предоставлении каникул по ипотеке;
• мобилизованные и члены их семей должны предоставить документ об участии в СВО, частичной мобилизации заемщика (созаемщика) военнослужащего;
• банк может предложить два варианта – одобрить каникулы по ипотеке или предоставить отсрочку, реструктуризацию платежей, чтобы сумма, которую надо платить каждый месяц была меньше.

В среднем, каникулы по ипотеке банки оформляют на один год, но проценты по кредиту продолжают начисляться и потом равномерно распределяются на весь срок выплаты, включаются в ежемесячный взнос. 

Оформить реструктуризацию

Если выплата кредитов при военном положении в связи со снижением заработка, увольнением невозможна, то банк предлагает оформить реструктуризацию займа – срок кредита продлевается, а ежемесячный взнос становится меньше, чтобы человек мог его выплачивать без проблем.

Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть вложенные средства, поэтому все вопросы при сложностях с выплатой кредита лучше решать сразу, обратившись к менеджеру банка. Всегда можно найти компромиссное решение, которое устроит и заемщика, и банк.

Кратко: что происходит с кредитами во время войны

Итак, нужно ли платить ипотеку при военном положении, как и другие займы? – Да, долги перед банком у заемщика остаются и выплачивать их необходимо. Но есть ряд льгот и особых положений по оплате долгов, если в наличии обстоятельства непреодолимой силы, не позволяющие выплачивать займ вовремя:

• кредитные каникулы;
• реструктуризация займа, уменьшение суммы платежа;
• отсрочка на два – три месяца при потере работы.

Военное положение не избавляет от обязанности выплачивать долг банку за взятый ипотечный или потребительский кредит. Это не относится к военнослужащим, участникам СВО, мобилизованным – для них и членов их семей, родственников, действует особый режим оплаты ипотечных и потребительских займов.