Микрозаем для бизнеса с господдержкой: где и как оформить?

Относительно новый финансовый продукт – займ от государства на бизнес, доказал свою эффективность. Много предпринимателей и самозанятых уже воспользовались государственной поддержкой для развития и открытия собственного дела. 

В чем преимущества данного вида кредитования и на что обратить внимание при оформлении займа на развитие собственного бизнеса?

Что такое льготные займы для бизнеса

В рамках экспериментальной программы, действующей до 2024 года, осуществляется государственная поддержка МСП – льготные микрозаймы выдаются субъектам предпринимательства и самозанятым на открытие и развитие бизнеса по сниженной процентной ставке.

Не нужно путать микрозаймы для малого бизнеса с широко известными экспресс кредитами до зарплаты. Это совершенно разные финансовые продукты. Микрокредиты с государственной поддержкой выдаются под выгодный процент, корректируемый в зависимости от ключевой ставки Центробанка РФ.

Проценты и суммы в рамках данной программы господдержки МСП в каждом регионе могут отличаться, так как руководители регионов могут определять приоритетные отрасли кредитования, контролировать распределение выделяемых на государственную программу денежных средств.

Чем микрозайм для бизнеса отличается от кредита в банке?

Льготный микрозайм для самозанятых, средних и малых предприятий выдают государственные микрофинансовые структуры, в которых доля госсобственности составляет от 50 процентов. Финансирование такие компании получают непосредственно из средств господдержки, выделяемой по целевой программе каждому региону РФ.

Средства могут расходоваться только на финансирование самозанятых и структур МСП, с соблюдением приоритетных направлений и отраслей развития бизнеса.

Основное отличие МФО с господдержкой от банка – финансирование кредитов из средств государственной поддержки. Банк финансирует предпринимателей и самозанятых из собственных денежных средств, поэтому процентная ставка будет зависеть от большого перечня условий и требований.

При финансировании бизнеса с приоритетными направлениями работы в МФО с государственной поддержкой процент существенно ниже чем во многих банках. Еще один плюс таких МФО – процентная ставка жестко привязано к ключевой ставке Центробанка на момент выдачи кредита. В последствии сумма займа остается неизменной, даже при повышении ставок ЦБ.

Как выбрать подходящую МФО для получения микрозаема

Социальный займ на развитие бизнеса из средств государственной поддержки имеют право выдавать только организации, соответствующие следующим критериям:

• ведет раздельный учет, расходование собственных и государственных средств; 
• на открытом конкурсе может временно размещать свободные средства господдержки в банке на депозит под процент;
• на открытие данной микрофинансовой организации выдали разрешение региональные органы власти.

Важно внимательно изучать документы каждой МФО, так как многие компании позиционируют себя как субъекты с госфинансированием, но это не так. Основной критерий, по которому можно отличить государственное МФО от коммерческого – процент по займу будет привязан к ключевой ставке ЦБ.

МФО выдающее займ должно быть зарегистрировано в перечне МФО, занимающихся госфинансированием предпринимательской деятельности (список компаний размещен на сайте банка Россия и ЦБ).

Если возникли сложности с одобрением займа в государственном МФО, а коммерческие кредитные компании предлагают высокие проценты, то всегда есть хороший выход из этой ситуации.

Брокеры ГК «Содействие» подберут выгодный кредит для открытия или развития бизнеса на оптимальных условиях и с гарантированным одобрением. Регулярный мониторинг финансового рынка, информация о новых акциях и льготных программах позволяют специалистам компании подобрать займ, ориентируясь на конкретные требования, финансовую ситуацию заемщика.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Каковы условия получения льготного микрозайма для бизнеса?

Предоставление микрозаймов по льготной ставке самозанятым, МСП осуществляется на следующих условиях:

• максимальная сумма кредита для самозанятых – 1 млн, для МСП – 5 млн;
• процентная ставка не более чем 2.5 ставки ЦБ РФ;
• термин кредита – до трех лет;
• минимальное количество документов – паспорт, ИНН, декларация по налогам и выписка из ЕГРЮЛ.

Например, если ставка ЦБ – 7.5% (на май 2023), то займ может быть выдан максимально под 18.75%.

Что нужно знать о процентах и сроках возврата микрозайма

Предоставление микрозаймов по льготной ставке государственными МФО регулируются законодательно, но процент по кредиту будет варьироваться:

• при наличии залогового имущества – процент не выше, чем ключевая ставка;
• если бизнес относится к приоритетной отрасли, то процент по займу равен ключевой ставке ЦБ, не более;
• бизнес принадлежит к региональной программе государственного финансирования;
• бизнес приоритетных отраслей, реализуемый в моногородах, финансируется по ставке 2.25% от ключевой ставки ЦБ.

Среди приоритетных отраслей кредитования Минэкономразвития обозначил следующие направления:

• аграрные, технические и промышленные отрасли;
• предприятия экспортеры;
• инновации в области электроники, робототехники;
• бизнес в сфере внутреннего туризма, спорта и экологических программ, направленных на возобновление (восстановление) природных ресурсов;
• потребительские и сельскохозяйственные кооперативы;
• микро и малый бизнес, который ведут женщины;
• частные предприятия, владельцам или совладельцам которых более 45 лет.

Для этих приоритетных направлений предусмотрена сниженная ставка микрокредитов – 2.25% от ключевой ставки Центробанка.

Требования к заемщикам

Основные требования:

• государственная регистрация в качестве субъекта предпринимательской деятельности или самозанятого;
• регистрация в реестре МСП;
• отсутствие банкротства – как уже состоявшегося, так и инициируемого, находящегося в процессе рассмотрения;
• все налоговые платежи, сборы оплачены в полном объеме;
• задолженности по зарплате – не дольше 3-х месяцев;
• положительные результаты по прибыли за год, квартал. Убыточному предприятию займ не выдадут;
• отсутствие долгов просрочек по существующим кредитам, целевым или льготным коммерческим, государственным заимствованиям.

Для получения займа могут потребоваться и другие документы – справки из налоговой, бизнес-план или обоснование прибыльности целевого расходования суммы, которую планируете взять в долг.

Как оформить микрозайм от государства для малого бизнеса: схема действий

Последовательность получения микрокредита с господдержкой:

• выбрать МФО в своем регионе, которые предлагают хорошие условия кредитования;
• заполнить и отправить заявку на получение займа;
• собрать все документы, открыть отдельный счет для зачисления кредитных средств;
• внимательно изучить и подписать договор микрозайма;
• ожидать поступления денежных средств.

Оформление микрокредита с господдержкой в среднем занимает от двух до десяти рабочих дней (зависит от региона, пакета документов, необходимости согласований, уточнения данных).