Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса: условия и нюансы

Льготные кредиты для малого бизнеса предусмотрены в рамках целевой государственной программы, в которой участвуют больше ста российских банка. Программа выдачи кредитов под низкие процентные ставки началась в 2019 году и продлится до 2024 года.

Узнаем подробно, как получить одобрение на льготную ссуду, правильно подобрать программу кредитования, проанализировать и оптимизировать риски.

Какие льготные программы для бизнеса действуют?

Кредит для бизнеса с господдержкой можно оформить в рамках следующих целевых программ:

1. Инвестиционный заем – выдается с марта 2022, финансируется Банком России совместно с Корпорацией МСП. На термин от трех до десяти лет средний бизнес может получить кредит под 2,5 – 3 процента, малые предприятия – под 4 процента, микробизнес – под 4,5 процента годовых. Поддержка предусмотрена для туристической отрасли, компаний перевозчиков, производственных и промышленных предприятий, компаний по переработке и хранению. 

Важно! По льготной ставке финансирование предоставляется в течение пяти лет. Далее банки имеют право пересматривать ставки в сторону увеличения на рыночных условиях.

2. Оборотные кредиты – предельная ставка государственного займа не выше 10,25%, предусмотрено, что процент не может быть выше ключевой ставки более, чем на 2.75%. Срок займа – три года, сумма – от 3 млн. рублей. Ссуда может быть направлена на инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование.
3. Федеральный проект Минэкономразвития – включает несколько целевых программ на рефинансирование, инвестиции, пополнение оборота, развитие, модернизацию бизнеса. Займы под 13.5 -16% сроком от года до 10 лет.
4. Антикризисная программа финансирования под 8,5% для ИП, малого бизнеса, пострадавших от эпидемиологических ограничений остановлена. 

Кредит с господдержкой для малого бизнеса можно оформить по целевой региональной или городской программе поддержки:

• поддержка развития цифровых технологий – ссуды под 1-5% для компаний ИТ, разработчиков софта, проектов цифровой модернизации. Программа действует до декабря 2024 года;
• субсидии центра занятости – одноразовая поддержка для открытия собственного дела. Условия кредита определяются на региональном уровне;
• региональные гранты;
• финансирование аграрного сектора – туризм, приобретение техники, оборудования, строительство предприятий переработки.

Информация о целевом финансировании размещена на сайте Минэкономразвития, региональных МСП.

Кто может получить льготный кредит?

Кредиты для бизнеса, поддержка государства предусмотрены для компаний и физических лиц:

• МП – с численностью сотрудников до ста человек, доходом – до 800 млн. руб.;
• средние предприятия – со штатом 250 человек, доходом до 2 млрд. руб.;
• микропредприятия;
• самозанятые граждане РФ;
• безработные, состоящие на учете в центре занятости.

Компания должна быть внесена в реестр МСП. Отраслевая направленность, род деятельности предприятия должны соответствовать приоритетным направлениям кредитования. 

Государственная поддержка не распространяется на следующие отрасли, направления бизнеса:

• жилищное строительство (ФЗ-214);
• страховые и кредитные компании, ломбарды;
• коммерческие пенсионные фонды;
• торговля подакцизными товарами, полезными ископаемыми;
• игорный бизнес.

Важно. На компании, находящиеся в процессе банкротства и фирмы, с 25-процентной долей участия физических и юридических лиц, не субъектов МСП, также не распространяется господдержка. 

Условия получения кредита на бизнес от государства

Условия льготного кредитования для малого бизнеса:

Срок действия льготной программы кредитование на развитие для самозанятых и микропредприятий – до декабря 2024 года

Срок действия других программ кредитования с господдержкой – до декабря 2022 года. В связи с санкциями некоторые программы будут оперативно продлеваться и пересматриваться. Внимательно следите за информацией Кабинета министров, антикризисного экономического комитета.

Условия льготного кредитования для среднего бизнеса:

Важно правильно выбрать цели финансирования, проанализировать возможности компании, оценить риски форс мажора, особенности конкретного рынка товаров и услуг.

Государственная поддержка бизнеса, кредит под 2-16 процентов годовых, оформляется один раз.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

На какие цели можно взять льготный кредит для бизнеса

Банки рассматривают вопрос кредитования комплексно, привлекая аналитику и прогнозирование развития рынка, перспективы и реальные возможности конкретной компании, ИП. 

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства оформляется с учетом потребностей, рассмотрением отраслевой специфики конкретного предприятия.

Инвестиционные цели

Инвестиции могут быть направлены на различные цели:

• модернизацию, автоматизацию;
• приобретение оборудования;
• обновление парка машин, механизмов;
• строительство объектов хранения и переработки;
• проектирование, инженерные изыскания;
• покрытие текущих расходов действующего инвестиционного проекта до 30% суммы кредита).

В программе инвестиционной поддержки участвует более 50 российских банков.

Пополнение оборотных средств

Изменение курса, сложности с приобретением иностранной валюты требуют пополнения оборотных средств для своевременной закупки критически важных потребительских товаров, расходных материалов, комплектующих для оборудования.

Льготный кредит для бизнеса от государства помогает быстро получить оборотные средства для оплаты товаров и услуг, от которых критически зависит развитие бизнеса, промышленного и производственного процесса.

Кредитные средства можно направить на выплату заработной платы, покрытие текущих расходов, оплату аренды помещений.

Развитие деятельности

Программа финансирования рассчитана на поддержку самозанятых, микропредприятий, работающих без создания юридического лица. Средства можно потратить на открытие собственного дела, оформление документов, текущие расходы.

Рефинансирование

Согласно постановлению Правительства РФ 1764 можно получить льготный кредит на рефинансирование займов, полученных до марта 2022 года. Рефинансируются инвестиционные и оборотные кредиты, коммерческие и с господдержкой.

Важно! Для рефинансирования в рамках госпрограммы займов, полученных на рыночных условиях, необходимо, чтобы заем был оформлен как инвестиционный.

Что будет с кредитами после санкций?

Поддержка малого и среднего бизнеса, кредиты, выданные в рамках целевой государственной программы, по заявлению Центробанка России, пересматриваться не будут. Процентная ставка полученных займов останется без изменений до полного погашения долга.

Важно! Изменение процентной ставки банком возможно, если условия договора предполагают зависимость процентной ставки от изменений тарифов Центробанка.

Как получить кредит с господдержкой для бизнеса?

Льготные кредиты для среднего бизнеса, малых предприятий, ИП и самозанятых оформляются по следующим правилам:

• надо проверить соответствие направления деятельности приоритетам программы финансирования по коду ОКВЭД;
• уточнить требования к заемщику по конкретному виду льготного кредитования – количество работников, доходы, отраслевая направленность;
• проверить сроки действия льготного кредитования;
• подобрать банк, участвующий в программе господдержки;
• подать заявку и необходимый пакет документов.

Банк может одобрить заявки по нескольким программам льготного займа с государственной поддержкой. Важно, чтобы все документы были оформлены и составлены правильно. В этом помогут профессионалы ГК «Содействие». Опытные брокеры подберут выгодные условия, программы кредитования МСП с высокой вероятностью одобрения заявки. Специалисты помогут собрать нужный пакет документов, правильно оформит залоговое имущество, рефинансировать заем под минимальный процент.

Разработаны гибкие меры поддержки МСП, учитывающие сложившуюся экономическую ситуацию в связи с санкциями, падением покупательского спроса.

Параллельно с постоянными программам кредитования действуют инструменты финансирования, ориентированные на конкретные отрасли, региональные особенности, специфику работы ИП, самозанятых.