Кредит для самозанятых в Россельхозбанке: условия и требования к заемщику

Россельхозбанк – кредит для ИП на развитие бизнеса, новая целевая программа финансирования от профильного отраслевого банка для жителей сельской местности, самозанятых. В приоритете – ведение аграрного бизнеса, приусадебного хозяйства, ЛПХ. Но банк также одобряет займы на развитие бизнеса и для других отраслей. Главное – наличие дохода и платежеспособность заемщика.

Проанализируем все преимущества и недостатки этого займа, а также узнаем о тонкостях и нюансах подготовки нужного пакета документов.

На каких условиях Россельхозбанк выдает кредиты самозанятым?

Банк одобряет займы для официально зарегистрированных самозанятых граждан, плательщиков НПД на следующих условиях:

• сумма займа небольшая – до 300 тыс. (регионы), до 750 тыс. (Москва и область);
• от 15.4%, средний одобряемый процент – 19-20%, максимальный без оформления страховки – 21.3%;
• от года до 5 лет;
• залогового обеспечения не требуется;
• можно выбрать схему и график погашения – аннуитетный или дифференцированный.

Кредит для бизнеса от Россельхозбанка – условия на другие кредитные программы для самозанятых граждан, ИП и МСП, сельхозкооперативов, собственников земельных участков:

• на закупку топлива, семенного материала, удобрений, племенного поголовья – до 1 млн на 1 год по ставке от 10.9-13.9%, средняя 19%, без страховки процент увеличивается на 5.9%;
• гранты для сельскохозяйственных стартапов в отрасли переработки, хранения с\х продуктов, производства мясомолочной продукции, приобретение техники, оборудования – на индивидуальных условиях.

Целевое подтверждение расходования кредитных средств не требуется, как и предоставления в залог недвижимости, имущества, земельного участка.

Каким самозанятым Россельхозбанк выдает кредиты?

Особых условий и требований банк не выдвигает:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе, где есть отделение банка;
• официальный плательщик НПД;
• возраст – 23-65 лет;
• стаж работы в качестве самозанятого – от полугода;
• средний доход 15-20 тыс. – желательно, но не обязательно.

Подтверждать доход легко – достаточно предоставить справку про отчисление НПД, ее можно сформировать автоматически в режиме онлайн в интернет приложении «Мой налог».

Конечно проверяется история и рейтинг клиента – имеет значение количество открытых кредитов, наличие задолженностей. Кредитная нагрузка. Для клиентов с повышенным риском невозврата – финансовая нагрузка выше 70% могут предложить выше ставку и одобрить меньшую сумму займа.

Россельхозбанк кредит малому бизнесу с нуля одобряет под более высокий процент – примерно 19-21%, но на ту же сумму – 300 тысяч. Условия для начинающих фермеров не отличаются от условий для других категорий граждан. Основное правило – надо быть зарегистрированным самозанятым полгода и платить налоги.

Как самозанятому оформить кредит в Россельхозбанке

Сначала нужно подать заявку, заполнив небольшую анкету на сайте банка. Внимательно вводите все реквизиты, чтобы не получить отказ из-за досадной ошибки.

В случае одобрения вам позвонит менеджер. Сообщит сумму займа, срок и процент по кредиту, назначит время для встречи в офисе, где заключается договор кредитования, оформляется страховка.

После заключения договора кредита средства поступают на счет заемщика, открытый в отделении Россельхозбанка. На счета в других банка заемные средства не переводятся.

Какие нужны документы

Пакет документов для оформления кредита:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• справка по доходам из приложения «Мой налог»;
• для пенсионеров, получателей субсидий и льгот – справка из ПФР;
• подтверждение других доходов – 2 НДФЛ о зарплате, выписке с дебетовых счетов, данные о вкладах в других банках;
• документы на земельный участок – право собственности, аренда.

Дополнительно сотрудник банка может запросить и другие бумаги, подтверждающие доход, регистрацию, права собственности.

Как правильно подать заявку на кредит

Важно соблюдать последовательность и действовать грамотно:

• при заполнении заявки внимательно заполняйте все данные, паспортные, прописки, счетов;
• не скрывайте информации о непогашенных займах, долгах по кредитам;
• чем больше документов, подтверждающих доходы – тем лучше;
• отлично, если есть бизнес план, четкое распределение целевых расходов по займу – если банк будет уверен, что деньги будут потрачены с умом и принесут прибыль, то вероятность одобрения займа резко повышается;
• при беседе с сотрудником банка не надо нервничать, паниковать – при одобрении кредита большое значение имеет внешний вид, поведение заемщика.

Важно! У Россельхозбанка есть интересные программы, которые финансируются по принципу грантов – выдачи целевых кредитов на закупку техники, оборудования, семян, племенного поголовья. Также финансируются перспективные стартапы в сфере ай-ти, новых технологий, производства и переработки. Процент по таким кредитам низкий – от 4%, но надо доказать, что дело выгодное и в него стоит вложить средства.

Приоритетные отрасли финансирования — технологии, программное обеспечение, производство, складирование и хранение, логистика, целевой импорт.

Сколько времени банк рассматривает и одобряет заявку

Время рассмотрения зависит от наличия необходимых документов – в среднем первая заявка рассматривается три дня. На проверку данных при одобрении займа нужна примерно неделя (семь рабочих дней).

Деньги на счет после подписания договора кредита поступают в течение двух дней.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Каким самозанятым банк откажет: причины отказа в в Россельхозбанке

В Россельхозбанке самозанятым кредит дают на условиях вполне лояльных, без особых требований, но также есть и отклонения заявок без объяснения причин, но они есть:

• долговая нагрузка на семью выше 70% – много незакрытых займов, от дохода, после внесения обязательных платежей остается менее одного прожиточного минимума;
• плохая КИ, долги, просрочки;
• недостоверные, явно сфальсифицированные данные.

Если вы только зарегистрировались как самозанятый и еще не платили налогов, то в банк за кредитом обращаться не стоит. Если нужны деньги на старт, то лучше взять обычный потребительский или целевой заем – таких программ у Россельхозбанка много или обратиться в местные муниципальные органы – у них есть программы поддержки малого бизнеса под низкие процентные ставки.

Что делать, если не одобрили кредит для бизнеса?

В разных банках требования и условия разные, если не одобрил займ один банк, то другой может выдать кредит. Что поможет получить одобрение:

• закройте ненужные кредитки, рассчитайтесь по долгам ЖКХ, алиментам, штрафам;
• разработайте качественный бизнес план;
• привлеките созаемщиков, поручителей;
• предоставьте залог (квартира, дом, машина, земля);
• подготовьте договора о намерениях на покупку ваших товаров, услуг, договора о сотрудничестве.

Лучший и надежный вариант – обратиться за помощью к профессионалам. Брокеры ГК «Содействие» подберут несколько вариантов выгодного кредита для бизнеса, ориентируясь на конкретную ситуацию, нужды и возможности заемщика. Обеспечат высокую вероятность одобрения займа на оптимальных условиях и по низкой процентной ставке.