Кредит для самозанятых: условия и требования к заемщику

Самозанятые граждане стремятся расширить бизнес, нередко возникает необходимость привлекать заемные средства. Финансовые учреждения предоставляют кредит для самозанятых граждан, если заемщик соответствует требованиям кредитного учреждения и имеет достаточный доход для выполнения кредитных обязательств.

Дают ли кредит самозанятым?

Физические лица, уплачивающие налог на профессиональный доход (НПД), появились не так давно. Но число их растет. Банки учитывают это и разрабатывают программы, перечень требований и условия их кредитования.

Есть и другие варианты, где взять кредит самозанятому. Заемные средства также доступны в МФО и у кредитных брокеров.

При выборе приемлемых условий заемщику нужно сравнить предложения нескольких кредитных организаций и выбрать подходящий вариант.

Может ли самозанятый получить льготный кредит?

Банки лояльно относятся к заемщикам, являющимся их клиентами. Поэтому изначально стоит обратиться в кредитное учреждение, куда поступают доходы от предпринимательской деятельности.

Помимо этого, “Сбербанк” плательщикам НПД предлагает оформить льготную ипотеку по нескольким программам:

• “Господдержка”;
• для Дальневосточных территорий;
• “Семейная”.

Но к заемщикам — плательщикам НПД — банки относятся с осторожностью. Подразумевается, что у них нет стабильного дохода, и нельзя гарантировать, что ежемесячные платежи будут вноситься своевременно.

Поэтому, среди требований банка, при оформлении ипотеки предусматривается повышенный размер процента первоначального взноса:

• для граждан с официальным трудоустройством — 15%;
• для самозанятых, не работающих по трудовому договору — в 2 раза больше — 30%.

Кредиторы разрабатывают специальные программы: кредит на развитие бизнеса, в том числе, для самозанятых, на льготных условиях. Об этом банк размещает информацию на сайте.

Легче получить потребительский кредит или оформить кредитную карту. Оформляя два последних банковских продукта, не стоит рассчитывать на большую сумму и длительный срок.

Какие банки дают кредит самозанятым

Несколько крупных банков предоставляют заемные средства физическим лицам, являющимся плательщиками НПД.

Самозанятому доступно взять кредит в Сбербанке “на любые цели”.

Условия:

• сумма — от 30 тыс. до 30 млн. рублей;
• процентная ставка — 12,5%;
• срок — до 5 лет.

“Россельхозбанк” предлагает кредит самозанятым гражданам.

Условия:

• сумма — до 300 тыс. рублей;
• процентная ставка — 13,9%;
• срок — до 5 лет.

“ВТБ” выдает кредит наличными самозанятым.

  Условия:

• сумма — от 30 тыс. до 7 млн. рублей;
• процентная ставка — 4,4%;
• срок — до 5 лет.

Плательщикам НПД доступен кредит наличными на любые цели в “Альфа Банке”.

Условия:

• сумма — от 50 тыс. до 7,5 млн. рублей;
• процентная ставка — 4%;
• срок — до 5 лет.

Некоторые региональные банки также выдают заемные средства гражданам, уплачивающим НПД.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять кредит самозанятому человеку

Чтобы понять, как получить кредит самозанятому, нужно изучить условия нескольких банков и оценить себя, как заемщика.

Требования к заемщику:

• возраст — минимум 18-21 год (требования устанавливает банк), в “Россельхозбанке” — не менее 23 лет;
• гражданство РФ;
• регистрация в качестве плательщика НПД — не менее 6 месяцев;
• хорошая КИ;
• доход, позволяющий оплачивать ежемесячные платежи (банк рассчитывает по своей методике, исходя из предоставленных документов).

Официальное трудоустройство будет преимуществом.

Документы, которые предоставляются в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о постановке на учет в качестве плательщика НПД;
• ИНН (не обязательно);
• документы о доходах.

Основной вопрос, который при этом возникает: как подтвердить доходы самозанятого.

Для этого в приложения “Мой налог” формируется справка. Если заемщик работает по трудовому договору, дополнительно потребуется справка 2-НДФЛ. Иные доходы подтверждаются справками из банков, в которых открыты депозиты.

5 условий для получения кредита самозанятому

Банки с осторожностью относятся к заемщикам, зарегистрированным в качестве плательщика НПД, поэтому проводят жесткую проверку перед тем, как одобрить заявку. На что кредиторы обращают внимание?

1. Работает ли заемщик по трудовому договору, помимо ведения предпринимательской деятельности.
2. В какой нише работает заемщик. Оценивается перспективность бизнеса. Востребованными являются: IT-сфера, автомобильные мастерские, тестировщики, кондитерская сфера, изготовление сувениров.
3. Рост доходов с момента регистрации в качестве плательщика НПД.
4. Является ли заемщик клиентом банка. Открыты ли накопительные счета либо имеются дебетовые карты.
5. Участвует ли самозанятый в государственных программах поддержки бизнеса.

После ответа на эти вопросы принимается решение в отношении одобрения заявки.

Что делать, если банк отказал в кредите для самозанятых?

Если получен отказ в выдаче заемных средств, можно обратиться в другое финансовое учреждение или МФО. Но последний вариант подходит только тем, кто готов платить высокие проценты, а деньги нужны на месяц.

ГК “Содействие” предлагает взять деньги на любые цели в сумме до 30 млн. рублей, сроком до 20 лет. Подайте заявку и получите предварительное одобрение в течение 15 минут. После принятия решения заемщик получит расчет ежемесячного платежа, с указанием срока, на который одобрен кредит.

Потребуется минимальный пакет документов.

Самозанятым гражданам доступны кредиты. Но банки не относят их к надежной категории заемщиков, поэтому предпочитают выдавать кредит только при наличии основного места работы в течение не менее полугода.

Подтвердить иной доход можно справкой о назначении пенсии (для пенсионеров), документом из банка об открытых депозитах. Если банк отказал в выдаче заемных средств, можно обратиться в МФО или к кредитным брокерам.