Какие банки дают кредит ИП на развитие бизнеса?

Индивидуальные предприниматели могут получить кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях ИП имеет право на поддержку государства. В статье расскажем, какой банк дает кредит ИП и по каким причинам чаще всего отказывают.

Где взять кредит индивидуальному предпринимателю?

Кредитование помогает предпринимателям развивать бизнес, модернизировать производство, пополнять оборотные средства. Прежде чем выбрать банк дающий кредит ИП, стоит изучить предложения и оценить, какая программа будет выгоднее. Стоит отметить, что в Сбербанке и ВТБ наиболее активно кредитуют по программам с господдержкой. К популярным кредитным организациям относятся следующие:

1. В Почта банк кредит для ИП оформляют только в виде потребительского займа на физическое лицо. Полученные средства можно направить на развитие бизнеса. Ставка от 4,5% на сумму до 6 млн рублей и срок до 7 лет.
2. МТС банк кредиты для ИП выдает на оборотные средства, для инвестиционных целей и в виде овердрафта на покрытие кассового разрыва. Ставка начинается от 10,25%, сумма до 80 млн и срок до 10 лет. Для рассмотрения суммы свыше 1 млн потребуется залог или поручительство Фонда поддержки бизнеса РФ.
3. Точка Банк кредит для бизнеса для ИП выдает на различные цели, рассматриваются юрлица, работающие от полугода. Ставки от 3,5% на срок до 5 лет и сумму до 15 млн.

Помимо перечисленных, стоит также обратить внимание на приведенные ниже кредитные организации. Эти банки занимаются не только выдачей займов, но и комплексным обслуживанием своих клиентов – от регистрации ИП и обслуживания счетов до подключения эквайринга и ведения бухгалтерской отчетности.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке по кредиту для ИП условия не требуют обязательного залога, но может понадобиться поручитель. Здесь рассматривают кредиты на развитие бизнеса до 30 млн рублей, сроком до 18 месяцев, ставка от 17,5%. Бизнес должен работать не менее 9 месяцев. Под меньший процент (15,5%) банк одобряет кредиты до 30 млн рублей, под залог и поручительство, срок кредитования составит 5 лет.

Сбербанк

Сбер бизнес кредит для ИП на условиях для проектного финансирования выдает под 12,5%. Обязательно предоставить залог или привлечь поручителя. Сумма до 200 млн рублей на срок до 10 лет. Также можно получить онлайн-кредит на пополнение оборотных активов. Банк предлагает до 100 000 рублей под 13% сроком до 3 лет.

Банк «Открытие»

Здесь выдают кредиты на разные цели (рефинансирование, для инвестиций, универсальный). Ставка начинается от 10%, сроки кредитования колеблются от 3 до 15 лет. Заемщик сможет претендовать на сумму до 15 млн рублей.

Тинькофф

Банк Тинькофф дает кредит для ИП с условием расходования средств на пополнение оборотных средств, на покрытие кассовых расходов, на инвестиции и открытие бизнеса. Заявка подается онлайн, рассматривается в течение нескольких часов.

Кредит от 3 до 15 млн рублей можно получить сразу в день заявки. Сроки кредитования от 45 дней (оборотный кредит) до 10 лет при оформлении кредита на пополнение оборотных средств. Заем до 2 млн рублей на любые цели можно получить по 7,9 % на срок до 2 лет.

ВТБ

В ВТБ кредиты для ИП выдают с условием направить средства на рефинансирование имеющихся кредитов (7 млн рублей на срок до 7 лет под 4,4 %). Экспресс-кредит одобряют под 23,8 % на 60 месяцев, сумма до 100 000 рублей.

Райффайзенбанк

Один из популярных банков для ИП с кредитами для бизнеса, заявку на кредит в Райффайзенбанке можно оставить на сайте. Есть возможность получить кредит на рефинансирование, пополнение оборотных активов, экспресс-кредит. Ставка от 24%, сумма от 3 до 170 млн рублей на срок до 10 лет. Есть также кредитование с овердрафтом, за которое банк взимает 10%.

Почему ИП не дают кредиты в банках?

Банк не одобрит кредит для ИП по ряду причин:

1. У предпринимателя плохая кредитная история, отрицательный кредитный рейтинг. Прежде чем идти в банк просить деньги в долг, стоит проверить свою КИ;
2. Клиент – начинающий предприниматель, недавно зарегистрировал свой бизнес. Без отчетности как минимум за полгода (лучше 12-24 месяца) получить деньги от банка будет трудно;
3. Предприниматель не имеет залогового имущества, таких заемщиков банки считают рискованными;
4. Клиент предоставил в анкете ложные сведения о себе. Помимо отказа в кредитовании можно угодить в ЧС банка;
5. Когда личные операции и переводы осуществляются параллельно производственным платежам и расчетам на одном и том же счете. Банк предположит, что клиент нарушает требования №115-ФЗ, что грозит тотальным запретом сотрудничества с кредитными организациями в России.

Бывает так, что определенный банк не кредитует предпринимательство или не выдает займы на конкретный вид деятельности. В большинстве случаев работники банка не объясняют причины, можно только предполагать об истинных мотивах отказа.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Кредит для ИП на развитие бизнеса в ГК «Содействие»

Выбирая, где взять кредит для ИП, не стоит забывать о кредитном брокере. Он является посредником между банком и предпринимателем, действует всегда в интересах клиента. В его функции входит изучение кредитного рынка, какие банки на каких кредитах специализируются, какой вид бизнеса кредитуют. Он знает основные требования, предъявляемые кредитными организациями.

ГК «Содействие» много лет успешно работает на рынке кредитования и помогает клиентам найти подходящий продукт. Знание реальных процентных ставок в банках поможет быстро отсеять продукты, которыми заемщик не сможет воспользоваться. Здесь всегда подберут альтернативный вариант, если КИ испорчена, помогут найти предложения по кредитованию.

Перед начинающими предпринимателями нередко стоит вопрос, где взять кредит начинающему ИП. На рынке кредитования в РФ займы для бизнеса предоставляют практически все банки. Перед оформлением стоит изучить вероятные причины отказа, исправить те факторы, что зависят от заемщика. Сотрудничество с кредитным брокером поможет найти оптимальное решение по потребностям заемщика.