Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей? 20.07.20233330Содержание статьи Как на кредиты для ООО влияет КИ гендиректора и учредителя?У физлица и ИП одна кредитная история?Можно ли взять кредит для бизнеса с плохой историей?Как взять кредит ИП или ООО с плохой КИ?Условия и требования для получения кредитаКак исправить кредитную историю?Подводим итоги: как бизнесу взять кредит с плохой КИ?Ведение бизнеса изначально предполагает риски – девальвация, падение покупательского спроса, изменения в законодательстве, санкции. Но на закупку товаров и услуг, аренду, оплату персонала, замену и ремонт оборудования всегда нужны средства. Как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей – рассмотрим важные факторы, о которых надо знать, чтобы получить одобрение займа без проблем.Как на кредиты для ООО влияет КИ гендиректора и учредителя?Сталкиваетесь с постоянными отказами – проверьте кредитную историю учредителей и генерального директора. КИ главных руководителей предприятия напрямую влияют на вероятность одобрения кредита. Причины плохой кредитной истории могут быть разными:заемщик оплачивал займ с просрочками, задолженностями;у человека высокая долговая нагрузка – много открытых займов, сумма ежемесячной оплаты по которым превышает 60% доходов;есть судебные взыскания по долгам (штрафам, налогам, алиментам, ЖКХ, другим обязательным платежам);человек выступал поручителем по проблемному займу, который не выплачен;нулевой кредитный рейтинг, если гражданин никогда не брал займов, также относится к негативным факторам при рассмотрении заявки, так как банк не может прогнозировать дальнейшее поведение, финансовую дисциплину заемщика.Важно! КИ хранятся в разных бюро кредитных историй. Часто в одном бюро никаких проблем с КИ нет, а в другом зафиксированы и не удалены уже оплаченные кредиты или есть займ, который числиться незакрытым.Кредит на бизнес с плохой кредитной историей его основателей и руководителей вряд ли одобрят. КИ – как жизнь, начинается с момента оформления первого кредита, в ней отражаются все финансовые обязательства, долги, займы в МФО, банках, других кредитных организациях, а также просрочки, задолженности, рефинансирования и реструктуризация, оформление каникул или отсрочек платежей.У физлица и ИП одна кредитная история?Кредитная история – история займов гражданина РФ. Не имеет значения в качестве кого и на какие цели вы оформляли займ. Все долги, данные об их погашении, отражаются с КИ с момента ее открытия.Кредит на ИП с плохой кредитной оформляют неохотно, так как сотруднику банка при рассмотрении заявки понятно, что заемщик относится к группе клиентов с повышенным риском невозврата денежных средств. При автоматическом скоринге заявки, если критерий плохой кредитной истории в приоритете для банка, отказ формируется в 100 процентах случаев. Перед обращением в банк важно знать стратегию и политику конкретной финансовой организации, процент возможных рискованных займов. Которые именно этот банк может себе позволить, а также параметры, которые помогут повысить шансы на получения займа (залог, поручительство, активы компании).Но есть и хорошая новость – КИ хранится 7 лет, термин отсчитывается последней записи в истории – платеж, закрытие займа. Данные, которым более 7 лет из истории удаляются. Бесплатная консультация Можно ли взять кредит для бизнеса с плохой историей?Кредит для бизнеса с плохой историей банки одобряют, если доказать, что дело гарантировано перспективное и прибыльное, компания стабильно получает доход, есть долгосрочные договора на поставку товаров и услуг.Но если рейтинг низкий, то надо сразу учитывать следующее:процент по рискованным займам на 5-10 п.п. выше;сумма кредита будет существенно меньше, как и срок займа;может потребоваться привлечение поручителей, созаемщиков;надо предоставить залог (недвижимость, земля, активы компании, оборудование).Охотней всего банки одобряют кредиты по овердрафту – на закупку товаров. В этом случае, кроме процентов по займу. После реализации надо будет заплатить комиссионные – 2-3% от суммы займа.Как взять кредит ИП или ООО с плохой КИ?Повысить шансы одобрения займа с проблемной кредитной историей можно следующими способами:предоставить залог – квартиру, дом, участок земли, автомобиль или оборудование, промышленные, производственные здания, технику, активы компании;привлечь поручителей или заключить долгосрочные договора сотрудничества на закупку товаров и услуг компании;обратиться в региональные банки, которые более лояльно относятся к таким заемщикам, но процентная ставка там будет выше, а сумма займа меньше;подождать, пока не обнулиться кредитная история.Проблемы с кредитами ожидают и начинающих предпринимателей. Кредит для бизнеса без кредитной истории также одобряют неохотно, повысить шансы поможет следующее:качественный профессиональный бизнес-план развития предприятия, торговой точки, сферы оказания услуг;участие в региональной программе поддержки МСП – подходит, если бизнес относится к приоритетным отраслям развития (с/х, производство, переработка, хранение продуктов питания, ай-ти и технологии, производство оборудования). В каждом регионе приоритетные отрасли развития разные – надо уточнять в региональной администрации;залоговое обеспечение.В каждом конкретном случае надо разбираться. Какую стратегию получения кредита лучше выбрать, чтобы без проблем получить нужные финансовые средства.Условия и требования для получения кредитаУсловия одобрения займов для ИП, МСП мало чем отличаются от обычных:ставки по кредиту обычно на 5-8 п.п. выше, чем у потребительского займа;срок кредитования меньше – от полугода до года;требуется предоставление всей отчетной документации по движению финансовых средств предприятия и справка из налоговой 3НДФЛ.В некоторых случаях целесообразно оформить обычный нецелевой займ, чем получать кредит для ИП или самозанятого.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как исправить кредитную историю?Исправить КИ можно несколькими способами:взять несколько небольших займов, пусть и под большой процент и вовремя их выплатить;закрыть все долги и просрочки;рефинансировать несколько займов в один;закрыть лишние кредитки.Цель – доказать банкам, что вы ответственный и платежеспособный заемщик, вовремя выполняющий свои долговые обязательства.Подводим итоги: как бизнесу взять кредит с плохой КИ?На старте и на стадии становления бизнесу крайне сложно привлечь кредитные средства. Помочь в поиске выгодной кредитной линии, оптимальных условий займа с минимальными требования помогут брокеры ГК «Содействие». Опытные специалисты изучат конкретную ситуацию, разработают стратегию выбора выгодного кредита для бизнеса, учитывая отраслевую специфику, подберут банки, которые с высокой вероятностью одобрят заявку и лояльно отнесутся к проблемам с КИ у заемщика. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023419270Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233506816Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023345840Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 09.08.20232648075Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 13.03.2023255060Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 25.05.2023221100Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023197220Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023188410Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023136270Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023117130Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023114620Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023105770POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 02.10.20231660Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.20231400Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.20232000Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.20231580Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.20231840Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.20231800Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.20231910Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.2023940Что будет, если не платить кредит? 29.09.2023990Где взять займ с убитой КИ? 29.09.20231710Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.2023840Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.20231540Что такое лизинг?