Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?

Ведение бизнеса изначально предполагает риски – девальвация, падение покупательского спроса, изменения в законодательстве, санкции. Но на закупку товаров и услуг, аренду, оплату персонала, замену и ремонт оборудования всегда нужны средства. Как взять кредит для ИП с плохой кредитной историей – рассмотрим важные факторы, о которых надо знать, чтобы получить одобрение займа без проблем.

Как на кредиты для ООО влияет КИ гендиректора и учредителя?

Сталкиваетесь с постоянными отказами – проверьте кредитную историю учредителей и генерального директора. КИ главных руководителей предприятия напрямую влияют на вероятность одобрения кредита. Причины плохой кредитной истории могут быть разными:

• заемщик оплачивал займ с просрочками, задолженностями;
• у человека высокая долговая нагрузка – много открытых займов, сумма ежемесячной оплаты по которым превышает 60% доходов;
• есть судебные взыскания по долгам (штрафам, налогам, алиментам, ЖКХ, другим обязательным платежам);
• человек выступал поручителем по проблемному займу, который не выплачен;
• нулевой кредитный рейтинг, если гражданин никогда не брал займов, также относится к негативным факторам при рассмотрении заявки, так как банк не может прогнозировать дальнейшее поведение, финансовую дисциплину заемщика.

Важно! КИ хранятся в разных бюро кредитных историй. Часто в одном бюро никаких проблем с КИ нет, а в другом зафиксированы и не удалены уже оплаченные кредиты или есть займ, который числиться незакрытым.

Кредит на бизнес с плохой кредитной историей его основателей и руководителей вряд ли одобрят. КИ – как жизнь, начинается с момента оформления первого кредита, в ней отражаются все финансовые обязательства, долги, займы в МФО, банках, других кредитных организациях, а также просрочки, задолженности, рефинансирования и реструктуризация, оформление каникул или отсрочек платежей.

У физлица и ИП одна кредитная история?

Кредитная история – история займов гражданина РФ. Не имеет значения в качестве кого и на какие цели вы оформляли займ. Все долги, данные об их погашении, отражаются с КИ с момента ее открытия.

Кредит на ИП с плохой кредитной оформляют неохотно, так как сотруднику банка при рассмотрении заявки понятно, что заемщик относится к группе клиентов с повышенным риском невозврата денежных средств. 

При автоматическом скоринге заявки, если критерий плохой кредитной истории в приоритете для банка, отказ формируется в 100 процентах случаев. Перед обращением в банк важно знать стратегию и политику конкретной финансовой организации, процент возможных рискованных займов. Которые именно этот банк может себе позволить, а также параметры, которые помогут повысить шансы на получения займа (залог, поручительство, активы компании).

Но есть и хорошая новость – КИ хранится 7 лет, термин отсчитывается последней записи в истории – платеж, закрытие займа. Данные, которым более 7 лет из истории удаляются.

Можно ли взять кредит для бизнеса с плохой историей?

Кредит для бизнеса с плохой историей банки одобряют, если доказать, что дело гарантировано перспективное и прибыльное, компания стабильно получает доход, есть долгосрочные договора на поставку товаров и услуг.

Но если рейтинг низкий, то надо сразу учитывать следующее:

• процент по рискованным займам на 5-10 п.п. выше;
• сумма кредита будет существенно меньше, как и срок займа;
• может потребоваться привлечение поручителей, созаемщиков;
• надо предоставить залог (недвижимость, земля, активы компании, оборудование).

Охотней всего банки одобряют кредиты по овердрафту – на закупку товаров. В этом случае, кроме процентов по займу. После реализации надо будет заплатить комиссионные – 2-3% от суммы займа.

Как взять кредит ИП или ООО с плохой КИ?

Повысить шансы одобрения займа с проблемной кредитной историей можно следующими способами:

• предоставить залог – квартиру, дом, участок земли, автомобиль или оборудование, промышленные, производственные здания, технику, активы компании;
• привлечь поручителей или заключить долгосрочные договора сотрудничества на закупку товаров и услуг компании;
• обратиться в региональные банки, которые более лояльно относятся к таким заемщикам, но процентная ставка там будет выше, а сумма займа меньше;
• подождать, пока не обнулиться кредитная история.

Проблемы с кредитами ожидают и начинающих предпринимателей. Кредит для бизнеса без кредитной истории также одобряют неохотно, повысить шансы поможет следующее:

• качественный профессиональный бизнес-план развития предприятия, торговой точки, сферы оказания услуг;
• участие в региональной программе поддержки МСП – подходит, если бизнес относится к приоритетным отраслям развития (с/х, производство, переработка, хранение продуктов питания, ай-ти и технологии, производство оборудования). В каждом регионе приоритетные отрасли развития разные – надо уточнять в региональной администрации;
• залоговое обеспечение.

В каждом конкретном случае надо разбираться. Какую стратегию получения кредита лучше выбрать, чтобы без проблем получить нужные финансовые средства.

Условия и требования для получения кредита

Условия одобрения займов для ИП, МСП мало чем отличаются от обычных:

• ставки по кредиту обычно на 5-8 п.п. выше, чем у потребительского займа;
• срок кредитования меньше – от полугода до года;
• требуется предоставление всей отчетной документации по движению финансовых средств предприятия и справка из налоговой 3НДФЛ.

В некоторых случаях целесообразно оформить обычный нецелевой займ, чем получать кредит для ИП или самозанятого.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как исправить кредитную историю?

Исправить КИ можно несколькими способами:

• взять несколько небольших займов, пусть и под большой процент и вовремя их выплатить;
• закрыть все долги и просрочки;
• рефинансировать несколько займов в один;
• закрыть лишние кредитки.

Цель – доказать банкам, что вы ответственный и платежеспособный заемщик, вовремя выполняющий свои долговые обязательства.

Подводим итоги: как бизнесу взять кредит с плохой КИ?

На старте и на стадии становления бизнесу крайне сложно привлечь кредитные средства. Помочь в поиске выгодной кредитной линии, оптимальных условий займа с минимальными требования помогут брокеры ГК «Содействие». Опытные специалисты изучат конкретную ситуацию, разработают стратегию выбора выгодного кредита для бизнеса, учитывая отраслевую специфику, подберут банки, которые с высокой вероятностью одобрят заявку и лояльно отнесутся к проблемам с КИ у заемщика.