Где взять кредит самозанятому: рейтинг банков 2023

Принятие Закона о самозанятых пока не в состоянии решить ряд проблем, которые возникают у этой группы заемщиков при оформлении кредита. Не все банки предоставляют выгодные условия займа, так как людям, работающим в режиме самозанятости, сложно подтвердить доход, заработки у них не отличаются стабильным размером. Разберемся, какие банки выдают кредит самозанятым без жестких требований и на приемлемых условиях.

Какие банки дают кредит самозанятым в 2023?

В каком банке можно взять кредит самозанятому по нормальной процентной ставке без предоставления большого количества подтверждающих документов? – На сегодня только пять крупных банков работают с этой группой заемщиков по льготным программам:

• на приобретение автомобиля (нового и с пробегом);
• потребительский на любые цели – до 1 миллиона;
• ипотека – желательно, чтобы заемщик соответствовал и другим критериям льготного кредитования (семья с детьми, работник IT, педагог или врач).

Ссуды на развитие бизнеса самозанятым банки одобряют неохотно, особенно на крупные суммы – от 2 млн. Причина – высокие риски невозврата по независящим от заемщика обстоятельствам (инфляция, снижение покупательского спроса).

Повысить вероятность одобрения займа поможет следующее:

• открытие счета в банке, в котором планируете кредитоваться;
• наличие залога (недвижимости, авто, земельного участка);
• привлечение поручителей или созаемщиков у которых есть подтвержденный официальный доход.

Какие банки одобряют кредит самозанятым и на каких условиях можно взять займ на развитие собственного дела или оформить ипотеку – предлагаем аналитику по ведущим крупным банкам, актуальную на начало лета 2023 года.

Альфа-Банк

Альфа банк кредит самозанятым оформляет дистанционно, но лучше обратиться в отделение, в этом случае вероятность одобрения существенно выше. Если зарегистрироваться как самозанятый при помощи приложения Альфа и проводить платежные операции, оплату налогов по счетам банка, таким образом можно подтвердить официальные доходы и взять займ на выгодных условиях:

• средняя ставка – 10-15%, минимальная – 4%, максимальная – 30.5%;
• до 7.5 млн, гарантированное одобрение – до 1 млн на любые цели;
• до 5 лет.

При предоставлении залогового обеспечения ставка может быть снижена на 3,4 пункта. Реально одобряют займы на срок до года, на сумму до 1 млн, под 13-14%, при наличии хорошей кредитной истории и счета в банке.

Почта Банка

Почта банк кредит самозанятым начал выдавать недавно, на хороших условиях:

• до 6 млн;
• 9.9% к концу срока кредита, при своевременном погашении ставка снижается до 3.9%;
• термин – 5 лет.

Важное требование – надо быть официально зарегистрированным самозанятым не менее трех месяцев, не иметь просрочек, долгов по другим кредитам, показать уплату налога и прибыль от трудовой деятельности за три месяца.

ВТБ

В банке ВТБ кредит самозанятый может оформить на общих условиях, как частное лицо или зарегистрироваться в качестве самозанятого через приложение банка и получить льготные условия займа:

• на приобретение автомобиля, КАСКО не обязательно:
  • минимум 4.1%, средний одобряемый – 12%, максимальный – 19%;
  • до 2 млн;
  • до 5 лет.
• ипотека:
  • от 10.7%, средний – 14%, льготный – от 7,5%;
  • до 60 млн, льготный – до 30 млн.;
  • термин – до 30 лет.

По аналитике в ВТБ высокая вероятность одобрения займа для самозанятых по льготной ставке займа на любые цели без подтверждения дохода – до 100 тыс. на год по ставке 9-11%.

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредит самозанятым выдает на следующих условиях:

• 13.9% (с условием покупки страховки);
• до 300 тыс., Москва и область – до 750 тыс.;
• максимум – 5 лет.

Требование – работа самозанятым, уплата налогов минимум полгода, подтвержденные доходы, позволяющие обслуживать кредит за последние 6 месяцев. 

Сбербанк

Сбербанк дает кредиты самозанятым на следующих условиях:

• 13.5%;
• до 30 млн;
• на 5 лет.

С 2023 года Сбербанк начал оформлять ипотеку всем самозанятым, а не только своим клиентам. Взять займ можно через сервис ДомКлик, предоставив справку об уплате налога на профессиональный доход.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: на что обратить внимание при выборе банка?

Дают ли банки кредиты самозанятым? – Да, многие банки позиционируют в рекламе обычные займы без подтверждения дохода, как кредит для самозанятых, но условия кредитования предлагают на общих условиях.

При выборе банка обязательно сравнивайте общие условия предоставления кредитов и те, которые предлагают самозанятым – часто для самозанятых ставки будут выше и проще, выгодней будет оформить кредит на общих основаниях.

Кредиты для самозанятых относят к категории рискованных, специалисты рекомендуют привлекать созаемщиков, которые могут подтвердить официальный доход или оформлять кредит с залогом. Это поможет снизить ставку и взять в долг нужную сумму на любые цели, в том числе и на развитие собственного дела.

Регистрация самозанятым через приложение выбранного банка позволяет официально подтвердить доходы именно для этой финансовой организации – потом кредитоваться будет выгодно только в этом банке. Что не всегда выгодно и удобно.

Если подавать заявку в каждый банк и таким образом узнавать, какие требования и условия предоставления кредита у банка будут конкретно в вашем случае, то велики риски испортить кредитную историю и снизить рейтинг.

Мало кто знает, что при получении отказа, отклонении заявки эти данные отражаются на кредитном рейтинге и потом сложнее оформить любой займ.

Поэтому злоупотреблять подачей заявок на сайтах банков не стоит. В некоторых случаях удобней и выгодней обратиться за помощью в подборе выгодного кредита к профессиональным брокерам ГК «Содействие». Специалисты подберут оптимальные условия займа с выгодным процентом в нескольких банках, которые гарантировано одобрят кредит. Главное – будут учтены конкретно ваши финансовые обстоятельства, требования и возможности.

Только специалисты, знакомые с тонкостями и нюансами, аналитикой финансового рынка смогут подобрать самый выгодный кредит для бизнеса на лучших условиях, со стопроцентной гарантией одобрения.