Где оформить кредит для бизнеса без залога в 2023 году?

Рискованные займы без имущественного обеспечения или поручительства банки выдают в рамках собственных программ кредитования, а также специальных государственных и региональных программ господдержки. Узнаем подробно как оформить кредит для бизнеса без залога и поручителей, какой пакет документов необходимо предоставить и в какие банки обращаться за выдачей займа.

Что такое бизнес-кредит без залога?

Займ для бизнеса без залога – целевой. Это значит. Что в заявке необходимо четко обозначить задачи, которые необходимо решить при помощи данных средств:

• модернизация оборудования, технического или автомобильного парка предприятия;
• ремонт, реконструкция недвижимости, используемой для бизнес-процессов;
• компенсация кассового разрыва для обеспечения обязательств компании – выплата зарплаты, отпускных, сверхурочных;
• развитие, расширение бизнеса – открытие филиалов, новых точек торговли, параллельных направлений работы;
• реклама, маркетинг, продвижение товаров и услуг;
• приобретение товаров, услуг для последующей реализации.

Важно! Целевое расходование заемных средств необходимо подтверждать документально.

В каждом конкретном случае, при рассмотрении заявки, предпринимателю важно аргументированно доказать банку целесообразность и выгоду капиталовложений, показать размер прибыли от вложения кредитных денежных средств.

Отлично, если можете предоставить договора о намерениях на закупку производимых товаров и услуг, долгосрочные договора сотрудничества с крупными компаниями.

На каких условиях выдают кредит для бизнеса без залога?

Каждый банк в праве устанавливать свои требования, которым должны соответствовать ИП или ООО. Но обычно кредит малому бизнесу без залога банки предоставляют на следующих условиях:

• прибыльное ведение бизнеса минимум год – лучше два или три;
• без долговых, кредитных обязательств, судебных разбирательств, денежных исков;
• удовлетворительная КИ – без просрочек, длительных задолженностей;
• штат сотрудников – от 100 человек;
• своевременное исполнение налоговых отчислений – нет штрафов, пени, блокировки счетов, вызывающих сомнения транзакций;
• без долгов по заработной плате, договорам подряда;
• наличие договоров на закупку товаров, услуг, совместной деятельности.

Обязательно надо предоставить бухгалтерскую документацию, из которой видно, что предприятие ведет прозрачный бизнес, имеет постоянных заказчиков, покупателей, показывает стабильную прибыль по итогам года.

Кредит для бизнеса с нуля без залога оформить крайне сложно. Нужны договора о намерениях, долгосрочном сотрудничестве или поручительство крупных компаний заказчиков.

Начинающим предпринимателям выгодней оформлять обычные потребительские займы или попробовать оформить займ по гранту с господдержкой. В каждом регионе определяются приоритетные отрасли развития, на которые выделяются бюджетные средства кредитования – сельское хозяйство, переработка, производство оборудования, ай-ти отрасли, технологии, импорт.

Какие банки выдают бизнес-кредит без залога: рейтинг 2023

Крупные банки предлагают собственные программы кредитования бизнеса, в том числе и кредит на открытие бизнеса без залога, но надо быть готовым к тому, что процентная ставка будет существенно выше, пунктов на 8-10, а срок и сумма займа меньше.

Тинькофф

Банк предлагает несколько программ бизнес кредитования:

• оборотный – до 10 млн на 6 месяцев;
• под госконтракты открытие кредитной линии – до 10 млн, максимально на год;
• кредитная линия с возможностью возобновления – до 15 млн, транши на полгода, термин – до 10 лет;
• овердрафт – до 10 млн, на 45 дней, комиссия – 490 в неделю;
• без залога на любые цели – до 5 млн, максимум на 5 лет.

Ставки по займам определяются индивидуально, зависят от оборота компании, целей и срока займа. Средняя – 22-25%, максимальная – 40%.

ВТБ

Займ для бизнеса без залога и поручителей предлагает по нескольким программам:

• экспресс онлайн;
• на оборотные средства;
• на капитальные затраты;
• Госзаказ;
• овердрафт;
• для ИП и самозанятых;
• для недропользователей.

Минимальная ставка – 12%, средняя – 25-27%, максимум – 30%. Термин и сумма кредитования зависит от выбранной программы.

Сбербанк

Без залога предлагает 2 программы бизнес-кредита:

• овердрафт – до 34 млн, минимум 16%, максимум на три года. Для ИП с оборотом менее 400 млн в год. Кредитная линия – максимум 50% месячного оборота;
• оборотный – от 13%, средняя 18-19%, от 100 тыс. до 2.5 млн, максимум на три года.

При наличии поручителей банк предлагает интересные программы проектного кредитования и поддержку начинающих предпринимателей (требуется проработанный, реальный бизнес-план). 

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Альфа-Банк

Срочный займ для бизнеса без залога можно оформить на следующих условиях:

• на развитие и пополнение оборота – от 12.5%, средняя 20-21%, 300 тыс. – 50 млн, до 5 лет, без страховки и поручителей;
• овердрафт – от 12.5%, до 30 млн, открытие кредитной лини на год, транши на 2 месяца, комиссия – 1% при оформлении займа.

Удобное и быстрое оформление онлайн, минимальный пакет документов при регистрации через портал Госуслуг.

Россельхозбанк

Банк, кроме поддержки сельскохозяйственного бизнеса одобряет займы и другим отраслям:

• льготная ставка для приоритетных отраслей на развитие, пополнение оборотных средств – до 5%, займ на сумму до 10 млн, максимум на 7 лет;
• гранты на стартапы в следующих отраслях – с/х, мясомолочное производство, семейный бизнес, модернизация объектов хранения и переработки продукции;
• «Быстрое решение» — до 1 млн, «Микро» — до 3 млн, «Оптимальный» — до 7 млн. Средняя ставка – 15-17%, максимальная – 30%.

Важно! Все кредитные программы банков зависят от ключевой ставки ЦБ, если она будет повышена, то и займы подорожают.

Райффайзен Банк

Для ИП, ООО, предприятий других форм собственности без залога банк предлагает кредит «Экспресс»:

• до 3 млн;
• максимум на 4 года;
• базовая ставка – 19.9%.

Также в банке реализуют программы кредитования овердрафта, оборотные, аккредитив, инвестиционные кредитные линии до 177 млн без залога на пополнение оборота можно взять до 5 млн, на три года, ставка устанавливается при рассмотрении заявки индивидуально.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру для юрлиц?

Взять кредит для малого бизнеса без залога сложно, так как надо знать, какие банки открывают кредитные линии для конкретных отраслей и на каких условиях. Такие займы относят к категории рискованных, поэтому нужно предоставить максимум документов, подтверждающих платежеспособность.

Подавать заявки во все банки не имеет смысла, так как некоторые вообще не работают с бизнес-клиентами или ориентированы на конкретную отраслевую направленность (производство, с/х. ай-ти).

Брокеры ГК «Содействие» проанализируют ситуацию и подберут оптимальный вариант кредита для ИП, ООО, самозанятых, помогут собрать нужный пакет документов, обеспечат полное юридическое сопровождение сделки от подачи заявки до получения денег на счет.

Узнать подробней – как происходит подбор и оформление бизнес кредита можно на основании отзывов реальных пользователей, воспользовавшихся услугами компании.