Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России?

Краудфандинг в России 2023 – преимущества, перспективы развития, объективные сложности. Станет ли новый тип финансирования проектов серьезной альтернативой банковским кредитам и как пользоваться новыми инвестиционными платформами для развития бизнеса с нуля – разберем вопрос подробно, с учетом особенностей финансового рынка России.

Что такое краудфандинг простыми словами?

Краудфандинг – совместное финансирование новых проектов. Инвесторами выступают обычные граждане, коммерческие организации, заинтересованные в производстве определенных товаров, развитии сервисных услуг, новых технологиях.

Авторы идей (фаундеры) – размещают свой стартап, бизнес-проект на краудфандинговой платформе с целью привлечения финансирования.

Инвесторы (бекеры) вкладывают деньги в интересующий проект. В дальнейшем инвесторы могут получать проценты от прибыли при реализации бизнес-идеи или финансировать социально значимую инициативу на безвозмездной основе. Например, жители района могут инвестировать средства в благоустройство парка или сквера, поклонники автора могут профинансировать издание новой книги, фильма.

В чем суть краудфандинга? – Граждане вкладывают собственные средства в идею, проект, стартап, производство, развитие технологий на безвозмездной основе или с целью получения дивидендов. Проще сказать – это народное финансирование.

В отличие от государственных проектов, целесообразность которых определяет правительство, министерства и ведомства, граждане могут решить профинансировать благотворительные, социальные или бизнес предложения на свое усмотрение.

Начинающим бизнесменам, авторам интересных идей, перспективных стартапов получить в банке кредит на проект сегодня проблематично. Высокие проценты по кредиту, особенно в начале развития бизнеса, часто не позволяют реализовать идеи, которые в дальнейшем могут приносить огромные дивиденды.

Также сложно выбить финансирование социально значимых проектов на уровне регионов, небольших городов и поселений. Краудфандинг – отличная альтернатива, позволяющая жителям поселка сброситься на реставрацию церкви или клуба, построить колодец или благоустроить места отдыха.

Правовой статус краудфандинга в России

Площадки краудфандингового финансирования работают на основании ФЗ-259 «О привлечении инвестиций». Закон распространяется на:

• предоставление займов;
• реализацию ценных бумаг;
• цифровые права на материальные и финансовые активы.

Краудфандинговые площадки должны иметь аккредитацию в ЦБ РФ, соответствовать определенным требованиям по регламенту работы, сумме уставного капитала. Все платформы вносятся в специальный реестр Центробанка.

Согласно классификации Банка России, финансовые взаимоотношения между инвестором и заемщиком могут строится по четырем схемам:

1. Р2Р – обе стороны сделки физлица;
2. Р2В – частные инвесторы (физлица) кредитуют компанию, ИП (юридическое лицо);
3. В2В – инвестиционная сделка между юридическими лицами;
4. Rewards – сделка без финансового вознаграждения, получения дивидендов.

Важно! Для физлиц есть ограничения по сумме финансирования краудфандинговых проектов – не более 600 тыс. в год.

Виды и модели краудфандинга

Есть три типа краудфандинга, классифицируемые по способам вознаграждения инвестора:

• Reward — инвесторы получают бонусы в виде товаров, услуг, рекламы;
• Debt — возврат денежных средств и получение процентов от продаж;
• Equity — инвестор становится долевым участником, акционером проекта.

Важно отметить, что для каждого проекта существуют временные ограничения сбора средств, например, три месяца или полгода, год.

Размещая проект можно выбрать реализацию проекта, стартапа по нескольким моделям:

• «Все или ничего» (all or nothing) – срок сбора средств ограничен. Если фаундеру не удалось набрать нужную сумму для реализации проекта, то денег он не получает. Собранные деньги возвращаются инвесторам;
• «Оставить все» (leave everything) – все собранные средства переводятся на счет фаундера, за вычетом комиссионных платформы;
• «Вознаграждение» — деньги перечисляются не организатору проекта, а непосредственно исполнителям, которые будут работать над воплощением идеи. Например, типографии за выпуск книги или студии звукозаписи;
• «Сделка со свободной ценой» — за предлагаемый товар, услугу назначается свободная цена. Т.е. покупатели сами решают, сколько заплатить за сборник стихов, диск;
• «Переломный момент» – сбор средств прекращается. Когда фаундер решает, что денег для реализации стартапа достаточно;
• «Постоянное финансирование» – срок сбора средств не ограничен;
•  «Благотворительность» — оплата социального проекта на спонсорских началах. Например, поддержка приюта для животных или сбор денег на лечение.

Если нужны средства на крупный проект, реализация которого требует решения нескольких задач, то лучше отдать предпочтение фандрайзингу. Отличие краудфандинга от фандрайзинга состоит в том, что этот способ получения инвестиций узкоспециализированный, позволяет получить средства на решение конкретной задачи – например, печать книги, выпуск музыкального диска. Для старта крупных проектов нужно привлекать разных профильных специалистов. Этим занимаются НКО фандрайзинга. Если проще, то фандрайзинг – это несколько краудфандинговых проектов, работающих на достижение одной цели, управлением которых занимается группа профессиональных инвестиционных менеджеров.

Как работает краудфандинг?

Как собрать деньги на проект через краудфандинг? – Примерный алгоритм действий следующий:

1. Выбираем площадку (сайт) краудфандинга и регистрируем проект. Даем ссылки на бизнес-план, смету, рекламный видеоролик, другие данные, которые позволят инвесторам оценить стартап.
2. Определяем нужную сумму и срок сбора средств, модель сбора инвестиций, тип вознаграждения.
3. Запускаем проект и начинаем рекламную компанию на всех доступных площадках (в соцсетях, блогах, на сайтах) ориентируясь на нужную целевую аудиторию.
4. Полученные средства направляем на реализацию стартапа.
5. Обязательно выполняем взятые на себя обязательства, предоставляем инвесторам полную поэтапную отчетность расходования полученных денег. 
6. Оплачиваем налоги и сборы.

Как начисляются проценты по краудфандингу? – Кроме того, что после реализации проекта заемщик возвращает инвестору взятые деньги он должен выплачивать бекеру оговоренный в договоре процент от полученной прибыли по проекту. Проценты пропорциональны сумме инвестируемых денежных средств.

Чем отличается краудфандинг от краудлендинга?

Краудфандинг и краудлендинг в чем разница? – Краудлендинг – финансирование проекта группой кредиторов на условиях договора займа с начислением процентов за предоставленный кредит. Принцип аналогичен обычному банковскому займу, только в роли кредиторов выступает группа инвесторов. Должна собраться группа заинтересованных частных лиц, компаний, которая готова профинансировать стартап.

Российские краудфандинговые платформы

Краудфандинг – лучшие площадки:

• Planeta.ru. – творческие проекты;
• Бумстартер – технические, бизнес идеи;
• Поток – продукт от Альфа-банка для развития малого бизнеса;
• Город денег – для бизнеса;
• Penenza – универсальная платформа со стартом инвестиций от 5 тыс. рублей.

Краудфандинг недвижимости позволяет инвестировать в объекты коммерческой и жилой застройки без огромных капиталовложений. Такие сделки пользуются высоким спросом в странах Ближнего Востока, арабских эмиратах. К сожалению, в России данное направление развито слабо. На сегодня инвестировать в разные объекты недвижимости можно на нескольких платформах – AKTIVO, PNK rental, Участок земли, КраудСтрит.

Преимущества и недостатки краудфандинга

Краудфандинг для бизнеса, творчества, социальных проектов дает много преимуществ:

• реализация любой идеи без начального капитала;
• не требуется собирать большое количество документов;
• изучение потенциала проекта, маркетинговые исследования;
• косвенная реклама компании, продукта, товара или услуги;
• широкие возможности для инвестирования.

Недостаток финансового инструмента – недоверие, малая информированность граждан, вероятность потерять вложенные средства, низкий охват потенциальных групп покупателей, инвесторов.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что лучше: собрать деньги на проект через краудфандинг или взять кредит?

На расширение и модернизацию производства, строительство и реконструкцию, закупку оборудования, технологическое перевооружение надежней брать кредит в банке — сейчас есть много интересных льготных программ для развития бизнеса.

Финансирование через краудфандинг подойдет в следующих случаях:

• кредит на бизнес получить проблематично;
• не можете или не хотите собирать много подтверждающих документов;
• менеджер банка не видит перспектив предлагаемой идеи;
• требуются договора о намерениях с потенциальными покупателями для оформления кредита

Краудфандинг, как форма финансирования стартапа – оптимальная альтернатива дорогим кредитам, так как не требует залогового обеспечения, больших капиталовложений. Если ваши товары или услуги нужны людям, то они с радостью профинансируют новый проект.

Итоги: реально ли заработать на краудфандинге в РФ?

Краудфандинг – как заработать на стартапе, инвестициях в России? – Масштабные проекты на таких площадках реализовать сложно. Тем не менее есть успехи финансирования социальных инициатив, продвижения творческих идей.

Пока площадки успешно используются для прединвестиционного продвижения, помогают наглядно показать потенциальным крупным кредиторам (банкам, НКО), что идея востребована и пользуется популярностью.

России это новый финансовый инструмент, но малый и средний бизнес уверенно осваивают это направление. Пока в качестве маркетинга и рекламы, но дальнейшее развитие таких инвестиций весьма перспективно.