Причины отказа в банкротстве физического лица

Важно аргументировать и документально подтвердить основания, которые позволят суду принять положительное решение о признании гражданина неплатежеспособным.

Могут ли отказать в банкротстве физлицу? Да, могут, даже на стадии рассмотрения заявки: не примут заявление, так как нет документов, подтверждающих отсутствие финансов; заявление оставят без рассмотрения, так как отсутствует аргументация; процедура будет остановлена в процессе рассмотрения.

Рассмотрим подробно, как составить документы правильно.

Почему могут отказать в банкротстве физического лица?

Причины, по которым суд имеет право отказать изложены в ФЗ-127 (ст. 43, 55) и в АПК РФ, ст. 127.

В каких случаях отказывают в банкротстве сразу:

• имеется судимость, связанная с экономическими преступлениями;
• за последние пять лет банкротство уже оформлялось;
• в течение восьми лет была реструктуризация задолженностей;
• человек был уличен в мошенничестве, обмане, подлоге при получении ссуды.

Закон о банкротстве не распространяется на лиц, ранее замеченных в фактах финансовых злоупотреблений, сознательном введении банков в заблуждение с целью обогащения. В данном случае суд откажет в признании гражданина неплатежеспособным.

Отказ в банкротстве на стадии принятия заявления

Многие допускают ошибку, считая, что в арбитражный суд надо подавать иск. Это не так. Подается заявление, в котором гражданин просит суд признать его финансовую несостоятельность. Если заявление подать не в тот суд или составить его неправильно, то его не примут.

Причины отказа в банкротстве на стадии подачи заявки:

• допущены ошибки – заявка составляется в соответствии с требованиями ФЗ 213.4 и АПК (ст.37). Обязательно указываются причины финансовой несостоятельности, данные кредиторов, перечень имущества (движимого и недвижимого, ценных бумаг), принадлежащих должнику;
• предоставлены не все документы, подтверждающие изложенные требования;

Важно! Обязательно необходимо предоставить справку о статусе индивидуального предпринимателя (ИП) – этот документ действителен пять дней с момента выдачи.

• нет квитанций по оплате госпошлины, на депозит суда не внесены средства по оплате услуг финансового управляющего;

Совет. Услуги финансового управляющего можно оплатить и после судебного заседания. Но в этом случае необходимо заранее к подаваемому пакету документов приложить ходатайство с просьбой отсрочки данного платежа.

• представитель должника подписал заявление, не имея нотариальной доверенности; 
• заявка подается в арбитражный суд по месту прописки или регистрации должника.

При небольших нарушениях (нет одной справки, выписки) заявление примут, но рассмотрение будет отложено на срок до 30 дней. За это время должник должен предоставить недостающие документы.

Отказ на первом судебном заседании 

Первое рассмотрение заявления – важный этап. Суд изучает предоставленные документы и решает, можно ли признать гражданина банкротом и списать долги. Также на первом заседании назначается финансовый управляющий и определяется процедура.

Если суд отказал в банкротстве на первом заседании, то причин может быть несколько:

• в заявке не указано наименование СРО из которой будет назначаться финансовый управляющий;
• процедура банкротства за последние пять лет уже проводилась;
• по суду за прошедшие восемь лет была реструктуризация долгов;
• заявитель или его официальный представитель отсутствуют, нет ходатайства о переносе даты заседания суда. Нет возможности задать вопросы, получить необходимые сведения от должника, подтверждающие указанные в документах сведения;
• предоставлены заведомо ложные данные о доходах, имуществе.

На этом этапе важно аргументировано доказать суду, что вы не можете оплачивать долги. Ответственная подготовка поможет списать задолженность или оформить реструктуризацию. Надо быть готовым к любым, даже очень неудобным вопросам о работе, имуществе, причинах сложившейся финансовой ситуации.

Отказ во время процедуры банкротства в суде

Арбитражный суд отказал в банкротстве в процессе рассмотрения – значит были допущены серьезные ошибки:

• если в процессе доказано, что намеренно предоставлены фиктивные данные, ложные сведения, банкротство инициировано специально, чтобы обмануть кредиторов;
• должник обманул кредиторов при получении ссуды целенаправленно, предоставил недостоверные данные о своем финансовом положении;
• гражданин в процессе процедуры отказывается сотрудничать с назначенным управляющим – скрывает имущество, платежные карты, закрывает свободный доступ к счетам, скрывается, не отвечает на телефонные звонки.

 Что делать если отказали в банкротстве на данной стадии рассмотрения? Повторное заявление можно будет подать в суд только через пять лет.

Почему МФЦ отказывает в банкротстве физического лица?

С 2020 года физлица имеют право обращаться в МФЦ, чтобы бесплатно инициировать признание неплатежеспособности без суда. В такой процедуре может быть отказано на основании того, что должник не соответствует критериям и требованиям ФЗ 127, статья 223.2. По установленным законом критериям не подлежат банкротству, бесплатному списанию кредитов и займов во внесудебном порядке следующие категории граждан:

• сумма долга меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей;

Важно! Учитывается вся сумма задолженностей. Кредиты, долги по алиментам, штрафы, оплата ЖКХ.

• имеется действующее исполнительное производство по истребованию задолженностей;
• кредитор обратился в суд для истребования долга;
• подана заявка на признание неплатежеспособности по суду.

МФЦ может не принять заявление, если его представитель не имеет нотариальной доверенности, при неверно указанных данных (адрес, доходы, имущество).

Принятое заявление может быть возвращено по следующим причинам:

• имеются незавершенные производства по долгам в базе ФССП;
• заявление о банкротстве размещено в открытой базе ЕФРСБ и кредиторы инициировали дополнительную проверку;
• после завершения проверок ФССП должно пройти 30 дней для подачи следующего заявления в МФЦ. 

Отказ от МФЦ можно получить и в течение шести месяцев, пока длится процедура. В каких случаях отказывают в банкротстве на этом этапе:

• по инициативе кредиторов – выявлено занижение суммы долгов, не все кредиторы были указаны в заявлении; 

• обнаружено скрытое имущество (недвижимость, акции, совместная собственность), которое можно изъять в счет оплаты задолженности;
• по инициативе самого должника – финансовая ситуация улучшилась, он может погасить кредиты и займы.

В экспертной статье “Как списать долги через МФЦ?” можно детально и подробно узнать про различные законные способы погашения займов.

В каких ситуациях не стоит подавать на банкротство?

Лица, не подлежащие банкротству по Закону:

• имеющие незакрытую судимость по экономическим правонарушениям;
• прошедшие такую процедуру в течение пяти лет;
• была реструктуризация долгов в течение восьми лет;
• не подлежат банкротству граждане, сознательно указывающие ложные данные, с целью получения незаконного обогащения.

Признание банкротом – не единственный выход из финансовых сложностей. Кому не подойдет банкротство? Гражданам, которые могут выгодно решить проблемы более простыми и быстрыми способами – реструктуризация, отсрочка или кредитные каникулы. 

ГК «Содействие» поможет быстро получить на выгодных условиях одобрение кредита наличными для оплаты займов под залог или рефинансирование текущих ссуд.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Последствия отказа в банкротстве

Негативные последствия при отказе в банкротстве могут быть разными. Важно, на каком этапе было получено отрицательное решение:

• ошибки на этапе подачи заявления не влекут никаких последствий – надо собрать все необходимые документы и подать заявку повторно;
• на первом заседании имеет значение причина отказа – неподготовленность ничем не грозит. Но если будут выявлены сознательные нарушения закона, обман, подлог и мошенничество, то предусмотрена правовая ответственность за ложное банкротство;
• при получении отказа в процессе процедуры, на этапе реализации залогового имущества, оно будет продано без списания долгов. 

Важно! Отнеситесь к процедуре ответственно. Если по решению суда вы будете признаны банкротом без списания долгов и реструктуризации, то негативные последствия обеспечены. Кредитная история испорчена, займы и кредиты взять невозможно, работать на руководящих должностях запрещено. Если нанесен существенный вред кредиторам, то возможна уголовная ответственность.

Отрицательное решение можно получить до рассмотрения, на стадии подачи заявления, а также на первом заседании или в процессе рассмотрения. При неправильном составлении иска, ошибках, неточностях формулировок многие получают отказ в банкротстве. Решение инициировать процедуру без привлечения опытных специалистов – не лучший выход из сложной финансовой ситуации.