Последствия банкротства для физических лиц

Плюсы и минусы, последствия процедуры банкротства зависят от конкретной финансовой ситуации, размера долгов, наличия залогового имущества. Основное преимущество этого способа – возможность официально списать почти все долги по кредитам, займам, ссудам по суду или во внесудебном порядке.

Подробное описание последствий банкротства поможет оценить все «за» и «против», узнать тонкости, особенности процедуры, принять правильное решение.

Банкротство физических лиц – последствия для должника

При банкротстве физических лиц последствия и финансовые ограничения разные, они наступают с момента принятия заявки, рассмотрения, вынесения судом положительного решения. 

Основные ограничения при инициализации процедуры финансовой несостоятельности о которых важно знать заранее:

• нужна квалифицированная помощь финансового юриста для подготовки, оформления пакета документов – эти услуги не дешевые;
• надо оплатить госпошлину (300 руб.), услуги финансового управляющего (25 тысяч руб.) – деньги вносятся заранее, на стадии подачи заявления;
• дополнительные траты, которые важно учесть – процент за реализацию залогового имущества (примерно 6 – 7 процентов), сообщения в СМИ (5 тысяч руб.), внесение в реестр – 4 тысячи руб., сопутствующие затраты – 5 тысяч.

Важно! За оформление процедуры банкротства, кроме выплаты самого долга, в среднем надо заплатить около 50 тысяч рублей.

• длительность судебной и внесудебной процедуры – от шести месяцев до года, но сроки могут быть и больше, зависят от конкретной ситуации;
• проверяются все сделки с имуществом за три года. Если такая сделка вызовет подозрения, то будет назначена проверка на факт занижения реальной стоимости в целях фиктивного банкротства. Если выявят обман, то процедуру закроют, долг не спишут.

Важно! Банкротство не поможет аннулировать все задолженности. Алименты, долги ЖКХ не списываются.

Результаты банкротства физических лиц, последствия, плюсы и минусы лучше оценить заранее.  Продумайте другие возможности выхода из сложной ситуации по займам (реструктуризация, отсрочка, рефинансирование) прежде чем приступать к инициализации банкротства.

Ограничения во время процедуры банкротства

Документы приняты, начато рассмотрение, которое длиться примерно полгода. Какие последствия банкротства наступают с этого момента:

• денежные операции по счетам, вкладам, картам замораживаются;
• пеня и проценты по займу не начисляются;
• все доходы (заработная плата, пенсия, оплата услуг самозанятых) поступают на отдельный счет – доступ к деньгам контролирует финансовый управляющий;
• любые имущественные сделки, приобретение автомобиля, продажа квартиры, становятся невозможны;
• дарить или отчуждать имущество в пользу третьих лиц запрещается;
• все транзакции по картам, счетам, в том числе онлайн, контролируются;
• суд может запретить выезд за рубеж, ограничить передвижение гражданина в пределах региона, области, города.

Помните, что обязательно будет проведена проверка всех сделок, совершенных должником за три предыдущих года – дарение, передача прав собственности, продажи. Если эти сделки будут квалифицированы как мошеннические – совершенные с умышленной целью сокрытия средств от кредиторов, то в банкротстве откажут, обяжут выплачивать задолженности.

Ограничения после процедуры банкротства

На протяжении пяти лет должник обязан:

• извещать о банкротстве при обращении за кредитами, ссудами, займами;
• не проходить повторную процедуру признания финансовой несостоятельности;
• не занимать должности, связанные с решениями финансового характера (страховые, инвестиционные компании, МФО).

Если признано банкротство, последствия для должника определяются ФЗ-127.

Три года после банкротства запрещено работать на должности, влияющей на принятие финансовых решений юридическими лицами. Десять лет запрещено управлять кредитными, финансовыми компаниями.

Последствия для банкротов с имуществом

Юридические последствия банкротства для физических лиц, располагающих движимым и недвижимым имуществом следующие:

• все активы, недвижимость, автомобиль, дом, участок, кроме единственного жилья подлежат продаже в счет выплаты долга;
• деньги, полученные от реализации залогового имущества, поступают на особый счет, которым будет распоряжаться ваш финансовый управляющий. Только после полной выплаты задолженностей по кредитным обязательствам, издержек, сопутствующих расходов, оставшаяся сумма поступает в распоряжение должника;
• запрещены все сделки с недвижимостью, земельными участками – продажа, дарение, переуступка прав собственности.

Важно. Реальные последствия банкротства – продажа всего имущества, кроме единственного жилья, списание этих денег в счет задолженности. Квартиры в ипотеке, находящиеся в залоге по ссудам, займам также изымаются. 

Последствия для родственников банкрота

Банкротство физических лиц не несет последствия для родственников в случае, если нет совместных финансовых активов, недвижимости, дополнительных финансовых доходов от ведения бизнеса.

Процедура предполагает проверку всех сделок должника, заключенных в течение трех лет до даты инициализации банкротства. Если квартира или машина, драгоценности, акции были подарены, проданы за небольшую сумму родственникам, то кредиторы могут оспорить и аннулировать сделку.

Последствия для супругов  

Минусы и последствия банкротства наступают и для мужа или жены. Если супруги владеют двумя объектами недвижимости, то один будет изъят и реализован в счет оплаты задолженности. 

Проводится экспертная оценка всего имущества, принадлежащего семье. Например, при банкротстве супруга автомобиль жены изымается и продается. Подробный перечень имущества, которое не изымается указан в статье 446 ГПК.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства для родственников наступают, если они находились в финансовых отношениях с должником – долевое владение недвижимостью, земельным участком, вкладами, акциями. Или совершали сделки с ним в течение трех лет – договора дарения, продажи, переуступки прав собственности, доли в уставном капитале компании.

Если родственники имеют долги перед гражданином, проходящим процедуру банкротства, то такие задолженности буду истребованы судом и направлены в счет погашения финансовых обязательств.

Плюсы и минусы банкротства для физических лиц

Последствия банкротства для физического лица плюсы:

• долг фиксируется, пеня, штрафы не начисляются;
• списывается или реструктуризируется вся долговая нагрузка, кроме обязательных выплат (алименты, счета ЖКХ).

Можно полностью и навсегда рассчитаться по всем финансовым обязательствам. 

Минусов у процедуры все же много – длительный срок оформления, большие затраты, заморозка всех счетов, изъятие имущества, полный финансовый контроль и мониторинг, имущество продается по заниженной стоимости.

Последствия банкротства через МФЦ по упрощенной процедуре аналогичны судебным ограничениям, но рассмотрение вопроса происходит быстрее – через полгода можно списать все долги. Стоит такое оформление дешевле.

Итоги, что ждет должника после получения статуса банкрота:

• на все финансовые средства должника (счета, карты, акции, доходы) налагаются ограничения – деньгами распоряжается финансовый управляющий;
• движимое и недвижимое имущество продается в счет погашения долгов, кроме единственного жилья;
• издержки по процедуре банкротства оплачиваются в полном объеме;
• задолженность будет погашена, аннулирована или реструктуризирована полностью, кроме алиментов и счетов по ЖКХ.

В экспертном материале «Списание долгов без банкротства» подробно изложены альтернативные способы погашения финансовых обязательств, которые помогут проще справится с проблемой.