Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Можно ли досрочно погасить автокредит?

  • иконка
  • иконка2173
  • иконка0

Можно ли погасить автокредит досрочно без процентов, как воспользоваться льготной государственной программой, вернуть деньги за оплаченную страховку – предлагаем подробные ответы на все вопросы, связанные с автокредитованием и досрочным погашением займа. Также рассмотрим важные нюансы, которые помогут существенно сэкономить на процентах.

Можно ли закрыть автокредит досрочно?

Банки стараются включить в договор пункт о штрафных санкциях и комиссиях при полной оплате займа раньше. Внимательно читайте договор и условия, которые объясняют, как закрыть автокредит досрочно.

Основные «подводные камни» в договоре на которые надо обращать внимание:

  • предупредить банк о полном закрытии займа за 30 или 60 дней;
  • ограничена сумма платежа при частичном досрочном погашении;
  • предусмотрен штраф или комиссия;
  • есть мораторий на досрочную выплату кредита.

Если досрочно погасил автокредит – чем грозит заемщику такое закрытие займа? – Если в договоре нет пункта комиссий или моратория на досрочное погашение, то банк просто пересчитает график платежей и закроет кредит.

Важно! Обязательно проверяйте, закрыты ли ваши финансовые обязательства перед банком полностью. Часто средства поступают на депозитный счет, а договор кредита продолжает действовать. Со счета списывается долг и проценты. Обязательно получите документ от банка (справку о погашении), в которой указано, что кредит полностью закрыт и претензий к заемщику нет.

Реально ли досрочно погасить автокредит по госпрограмме?

Можно ли досрочно погасить автокредит по госпрограмме? – Пока никаких ограничений на досрочное закрытие долга нет. Каждый заемщик может полностью выплатить долг по займу без комиссий и штрафных санкций.

Так как условия льготного займа были в начале 2023 года пересмотрены, то важно обратить внимание на следующее:

  • льгота дается на первую сумму взноса, а не на оплату процентных ставок;
  • увеличили термин займа – до пяти лет;
  • остались льготы только на первый и семейный автомобиль, субсидирование всех автолюбителей приостановлено.

Через сколько можно погасить автокредит досрочно? – Льготные займы выгодно закрывать в течение первых месяцев, максимум полгода.

Можно ли погасить автокредит досрочно с помощью маткапитала?

Данная льгота законом не предусмотрена. Средства материнского капитала можно направить только на покупку или строительство, ремонт жилья, приобретение участка земли или лечение, обучение.

В каких случаях досрочное погашение не выгодно для заемщика?

Невыгодно закрывать займ за полгода до окончания действия договора, если схема погашения аннуитетная.

Также важно учитывать показатели инфляции – если инфляция высокая, то имеет смысл оплачивать ежемесячный взнос, который не изменяется в течение действия договора займа. Свободные средства лучше с выгодой вложить в другие прибыльные финансовые инструменты.

Также имеет смысл рефинансировать ссуду под более низкий процент, чтобы полностью закрыть старый займ и оплачивать новый, но по меньшей ставке.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как досрочно погасить автокредит?

Как выгоднее гасить автокредит досрочно? – Обычно договора на приобретение автомобиля предусматривают аннуитетный платеж. Это означает, что в сначала практически весь ежемесячный взнос идет на погашение процентов по займу, а основной долг погашается частично и понемногу.

Поэтому сначала заемщик выплачивает проценты за пользование займом, а потом сам долг.

Когда лучше досрочно гасить автокредит? – Однозначно в первый период, если до окончания выплат остался год или полгода, то закрывать долг раньше просто не имеет смысла.

Если собираетесь просто платить немного больше, чтобы сократить срок займа, то обязательно уточняйте у сотрудника банка, когда надо вносить суммы сверх обязательного платежа. Распространенная ошибка – платить больше сразу, как только появились лишние деньги. Это неправильно, так как сумма поступает на счет и идет не на погашение самого долга, а распределяется равномерно на оплату процентов и самого займа.

Как правильно гасить автокредит досрочно:

  • в первой половине срока договора займа;
  • с обязательной выдачей справки о погашении кредита;
  • требовать перерасчет договора с учетом уже выплаченных процентов – можно сэкономить немалую сумму, так как проценты насчитывались на весь срок займа;
  • проверьте, снят ли автомобиль из залога в Федеральной Нотариальной Палате – для снятия обременений требуется максимум три дня;

Когда можно погасить автокредит по госпрограмме досрочно:

  • полностью выплатить весь долг через месяц, максимум два после покупки авто;
  • не оформлять КАСКО;
  • выбирайте банк, работающий с конкретным авто дилером, который вам максимально подходит;
  • не экономьте на первом взносе – это поможет сэкономить на процентах.

Важно! Пока неизвестно, когда льготные программы автокредитов будут закрыты. Аналитики прогнозируют окончание льгот на май, середину лета.

Досрочное погашение автокредита с остаточным платежом: схема действий

Алгоритм действий следующий:

  • обращаемся в банк с заявлением, что хотим досрочно закрыть кредит, сделать это надо за 30 календарных дней до погашения долга;

Важно! Чем раньше будет закрыт долг, тем будет меньше переплата по процентам.

  • на момент погашения выплачивается остаток суммы долга и проценты, рассчитанные на дату закрытия кредита;
  • оговорить с банком, когда нужно внести средства, чтобы полностью закрыть займ.

При частичном погашении, можно обсудить с банком перерасчет займа – снизить сумму обязательного платежа или уменьшить термин действия договора автокредита.

Как вернуть страховку при досрочном погашении автокредита 

Если автокредит погашен досрочно, что можно вернуть:

  • пересчитать уже выплаченные проценты по займу;
  • страховые взносы.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита – напишите заявление о перерасчете и возврате страховки авто, жизни и здоровья, но обращаться за расторжением страховки надо не в банк, а в страховую компанию.

Важно! При расторжении договора страховки не надо указывать, что займ выплачен досрочно. Просто попросите вернуть часть страховки в связи с расторжением страхового договора.

Выгодней оформлять страховку ежегодно, а не на весь срок займа – это поможет сократить бюрократическую волокиту и сэкономить немалую сумму денег.

Согласно ФЗ № 353-ФЗ банк не имеет права взымать штрафы и комиссии за досрочное расторжение. Главное правильно рассчитать время закрытия автокредита и проанализировать все недостатки и преимущества досрочного погашения автокредита.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Гладкова Юлия

    Главный специалист отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *