Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Приобретение автотранспортного средства сопряжено с крупной тратой денег. Своих средств зачастую скопить не удается, приходится надеяться на заемные. Если до этого кредитные обязательства погашались вовремя, то проблем не возникает. Но если испорчена кредитная история, подобрать кредитора затруднительно.

Дадут ли автокредит с плохой КИ?

При обращении в банк один из критериев — сумма дохода с официального места работы и кредитный рейтинг. При рассмотрении заявки на автокредит с плохой кредитной историей и просрочками не всегда КИ — это единственный показатель, который влияет на решение финансового учреждения. Учитываются иные обстоятельства, в том числе:

• как быстро справился должник с просроченными обязательствами;
• насколько стабилен доход заемщика;
• прочие факторы. 

Кредиторы не заинтересованы терять клиента, поэтому предлагают особые условия, например, повышенную ставку по кредиту.

Плюсом будет карьерный рост заемщика с повышением заработной платы. Стабилизация финансового положения подателя заявки увеличит шансы получить автокредит с низким кредитным рейтингом.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Не всегда с первого раза возможно получить одобрение заявки на получение заемных средств. Поэтому нужно попробовать несколько вариантов, предварительно изучив отзывы тех, кому удалось взять деньги в долг, имея просрочки по прошлым кредитам. Есть несколько кредиторов, куда можно подать документы.

Банки

Когда требуется взять заемные средства на приобретение автомобиля, стоит обратиться к разным кредиторам. Не нужно бояться получить отказ. Существуют банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей:

• Тинькофф. Условия: сумма — 100 тыс. — 3 млн рублей под 14,9% на срок до 5 лет.
• Альфа-Банк. Условия: сумма  —  50 тыс. — 7,5 млн рублей под 5,5% на срок до 5 лет.
• Газпромбанк. Условия: сумма  — 300 — 5 млн рублей под 5,9% на срок до 7 лет.

Минимальный возраст заемщика самый низкий в Тинькофф Банке — от 18 лет, в Газпромбанке — 20 лет, в Альфа-Банке — 21 год.

Дилерские центры

Самый простой вариант получение заемных средств для покупки автомобиля — оформление кредитного договора непосредственно в дилерском центре, где приобретается машина. В момент покупки на месте находится сотрудник банка-партнера, который оформит все документы. Но ставки при этом довольно высокие. Кроме того, дилеры выставляют дополнительные условия, которые невыгодны для покупателя.

Брокеры

Этот вариант стал чаще использоваться теми, кто решил приобрести автомобиль, а денег не хватает. Брокерские услуги в Европе давно пользуются большим спросом. В Москве можно рассчитывать на помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей, обратившись в ГК “Содействие”.

Заявку на сумму до 30 млн рублей можно заполнить на сайте и получить одобрение в течение 15 минут. Заемные средства выдаются на любые цели. В зависимости от суммы и доходов определяется срок кредитования: от 3-х месяцев до 20 лет.

На получение кредита могут рассчитывать те, кто получает неофициальный доход, так как справок о доходах и с места работы не требуется. Менеджер отправит электронное письмо, в котором будет содержаться сумма, срок возврата и размер ежемесячных платежей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам автокредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Заемщику с низким кредитным рейтингом и наличием просрочек по прошлым кредитам финансовые учреждения предлагают особые условия чтобы не отказать, но при этом компенсировать риски.

Условия и требования к заемщикам

У каждого кредитного учреждения разработаны критерии для заемщиков, которые имеют хорошую КИ. Когда приходит заявка от тех, у кого в прошлом были просрочки, банки повышают ставку, предпринимают иные меры:

1. Уровень дохода. Если для заемщиком с хорошей КИ доступно получить автокредит с доходом в 15 тыс. рублей, то для тех, кто имел просрочки, требование по доходу увеличивается втрое.
2. Величина первого взноса. Для заемщиков с плохой кредитной историей банки предъявляют требования внести его в сумме, не менее 20-25%, а иногда  — до 80%;
3. Трудовой стаж. Обычно банки среди условий выставляют наличие стажа работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев. Для тех, кто испортил КИ, требования по стажу увеличиваются до одного-двух лет;
4. Поручительство. Банк предлагает привлечь третье лицо, которое возьмет на себя обязательство погасить долги заемщика в случае несвоевременного исполнения им кредитных обязательств. У поручителя должен быть достаточный доход, рассчитываемый исходя из требований кредитора;
5. Рекомендации от работодателя. Это — не обязательное требование. Но некоторые финансовые учреждения просят характеристику на работника, чтобы понять, что сотрудник на хорошем счету у руководства и сможет продолжать работу, выплачивая ежемесячные платежи;
6. Пояснения о причинах возникновения предыдущих просрочек. Заемщик должен доказать, что в этом не было его вины и злого умысла. Подтверждением может служить приказ о сокращении штата, медицинские справки о перенесенном заболевании, прочие документы.

Ставки по автокредитам начинаются от 5,5% в Альфа-Банке и заканчиваются 14,9% в Тинькофф, менее известные банки выдают деньги по 20% и выше. Менее выгодно брать кредит в автосалоне, так как предложения кредиторов ограничено: на месте находятся представители двух-трех банков, а дилеры выставляют дополнительные условия.

Хотя в объявлениях банка указаны максимальные суммы до 3,5, а иногда, 7 млн рублей, они недоступны для заемщиков со средним уровнем зарплаты. Посмотрев справки о доходах, банк вряд ли оформит кредит на сумму свыше 1 млн рублей.

Оформление автокредита с плохой КИ — схема действий

Для повышения вероятности одобрения заявки подайте документы в несколько кредитных учреждений. Прежде всего, потребуется заполнить анкету. Когда станет понятно, на какую сумму можно рассчитывать, подберите автомобиль в этом ценовом диапазоне.

Важно, что нужно сделать, это — сравнить ставки, условия кредиторов и выбрать самое подходящее предложение.

Как повысить шансы на одобрение автокредита?

Есть несколько способов, которые позволят увеличить вероятность одобрения заявки:

1. Повысить кредитный рейтинг. Важно получить выписку из БКИ и убедиться, что нет просрочек на сегодняшний день. Если они выявлены, то нужно немедленно их закрыть. Для исправления КИ потребуется время, в течение которого можно воспользоваться небольшой суммой займа в учреждении, где доступно получить одобрение. Своевременное погашение поможет повысить кредитный рейтинг;
2. Найти лояльного кредитора. В настоящее время появились небанковские организации, выдающие заемные средства. У них вероятность одобрения автокредита выше;
3. Оформить залог. Банки возьмут в качестве залогового имущества новое авто. Приобретенные на вторичном рынке модели вряд ли заинтересуют банки;
4. Привлечь поручителя, созаемщика. Вероятность одобрения заявки в этом случае возрастет, если у третьего лица будет высокий стабильный доход;
5. Оформить страхование жизни и имущества;
6. Собрать все документы, свидетельствующие об основном и дополнительном доходе. Например, от сдачи в аренду недвижимости.

Получение автокредита с плохой кредитной историей доступно, если не осталось непогашенных обязательств на момент обращения. Кредиторы выдвигают более жесткие условия, но не всегда отказывают. Самый подходящий вариант — это поиск лояльного кредитора, готового выдать займ без справок и поручителей.