Как взять автокредит без первоначального взноса

Подробная инструкция – как получить автокредит без первоначального взноса быстро и выгодно в 2023 году. Важные нюансы оформления займа, необходимый пакет документов, условия и лучшие предложения ведущих банков РФ – обо всем подробно и профессионально расскажем в этой статье.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса?

Займ без первого взноса обойдется немного дороже, но всегда можно найти выгодную процентную ставку. Многие банки, в связи с возросшей конкуренцией, формируют выгодные льготные программ кредитования, главное правильно выбрать параметры кредита, который подходит именно вам.

Как часто одобряют автокредит без первоначального взноса? – Если официальный подтвержденный доход, после выплаты всех налогов больше 20 тысяч, то одобряют в 80 процентах случаев. Но важно смотреть и на другие параметры – кредитная нагрузка и рейтинг, наличие штрафов за ДТП. Возраст, стаж вождения.

На какие параметры займа важно обратить внимание:

• лимиты – без первого взноса сумма кредита существенно снижается;
• ставка – обычно она будет выше на 2-3 процентных пункта;
• сумма ежемесячного взноса;
• термин ссуды;
• наличие требований страховки авто и жизни, здоровья;
• условия, предъявляемые к платежеспособности заемщика.

Важно! Автомобиль до полной выплаты ссуды переходит в залог к банку, собственник пользуется машиной по доверенности.

Условия по автокредитам без первого взноса в 2023 году

Какие банки одобряют автокредит без первоначального взноса и на каких условиях? – Многое зависит от финансовой состоятельности заемщика, возраста, стажа вождения и других параметров. Но, в среднем, условия отличаются незначительно:

• возраст для российских и зарубежных авто – не старше 15 лет, но многое зависит от конкретной марки автомобиля, его технического состояния, рыночного спроса на конкретную марку машины;
• класс авто — В/В1/А/А1;
• комиссия за страховку – 1.5-3%;
• подтверждение зарплаты по форме 2-НДФЛ;
• другие платежи и комиссионные расходы на оформление займа – разово 1.5% от суммы, в среднем не больше 8 тысяч.

Важно! Обязательно надо читать пункт условий досрочного погашения – многие банки берут высокие комиссии за досрочное закрытие кредита.

Процентные ставки

Автокредит без первоначального взноса какой процент в среднем на начало 2023 года:

• минимальная – 4%, средняя ставка – 5-7%, максимальная – 30% и более;
• первые несколько месяцев, при оформлении в режиме онлайн можно платить 2-3%, потом ставка увеличивается.

На размер процентов существенно влияет несколько параметров – оформление КАСКО, страховка жизни и здоровья, термин займа, КИ заемщика.

Максимальная сумма и срок кредитования

Где можно взять автокредит без первоначального взноса, какая максимальная сумма и сроки:

• максимум – 7 млн, средний лимит – 5 млн, на иномарки лимиты выше, чем на российские авто;
• средний термин займа – 5 лет, максимальный 7, но на длительные сроки займы на авто одобряют редко.

На практике без первого взноса можно быстро одобрить займ на сумму – до 3 млн, сроком на три года.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие банки дают кредиты на покупку авто без первоначального взноса

Предлагаем результаты мониторинга финансового кредитного рынка на март 2023, какие банки выдают автокредит без первоначального взноса. Учитывается, что заемщик может предоставить справку 2-НДФЛ, не был участником ДТП, имеет водительский стаж от 5 лет.

Альфа банк, автокредит без первоначального взноса:

• до 7.5 млн;
• от 8 до 30.49%;
• на 5 лет.

Обязательно при займе свыше 300 тысяч подтверждение дохода.

Автокредит без первоначального взноса ВТБ банк:

• от 300 тыс. – 2 млн;
• от 4.1 до 16.2%;
• до 5 лет.

Нужен стаж от года, подтверждение официального дохода, есть страховка ОСАГО.

Кредит авто без первоначального взноса ОТП банк:

• от 100 тысяч до 4 млн;
• от 12.9 — 16%;
• термин – до 7 лет.

Оформляют займ как потребительский, но нужна хорошая КИ и подтвержденная зарплата от 15 тысяч.

Автокредит без первоначального взноса Тинькофф условия:

• до 3 млн;
• от 7 до 29.9%;
• до 5 лет.

Возраст заемщика – от 18 лет, дают займы на автомобили не старше 18 лет, с проверкой техсостояния.

Как получить автокредит без первого взноса: пошаговая инструкция

Оформить займ несложно, подачу заявки можно выполнить онлайн, но лучше обращаться в конкретный банк лично, так больше шансов получить быстрое одобрение. 

Алгоритм действий следующий:

1. Подача заявки – в автосалоне, на сайте или в отделении выбранного банка. Надо указать марку, стоимость авто, данные о доходе;
2. Уточнение данных – менеджер перезвонит и подтвердит полученную информацию, попросит предоставить дополнительно еще какие-то данные, например, состав семьи, место работы, наличие дополнительных доходов;
3. Ожидание одобрения – обычно занимает от одного дня до недели, зависит от банка;
4. После одобрения займа человеку дается время на выбор авто, заключение договора купли-продажи;
5. Заключаем договор купли-продажи, получаем ключи, документы на машину (техпаспорт);
6. Оформляем ОСАГО или КАСКО;
7. Со всеми документами на машину едем в банк и оформляем кредитный договор. По договору машина переходит в залог банку до полной выплаты кредита;
8. Банк переводит продавцу деньги, заемщик забирает авто у продавца;
9. Теперь надо поставить машину на учет в ГИБДД и документы ПТС передать в банк.

В каждом банке есть свой алгоритм оформления. Например, в Тинькофф менеджер приезжает для оформления договора займа лично к клиенту, а в ВТБ приветствуется посещение отделения и собеседование с менеджером.

Плюсы и минусы автокредитования без первоначального взноса

Какой выгодный автокредит без первоначального взноса ответить сложно, так как важно выбрать льготную программу, которая подходит для конкретного клиента, марки авто.

Преимуществ у займов без первого взноса мало, всего одно – не надо сразу выплачивать большую сумму денег. А вот недостатков намного больше:

• увеличивается процент по займу;
• надо предоставлять много подтверждающих документов;
• снижены лимиты;
• обязательно оформление страховки.

Если оформлять займ самостоятельно, то сразу узнать ставку, которую предложит банк невозможно – надо ждать одобрения заявки, чтобы узнать условия предоставления автокредита. Если требования банка не устроят, то придется подавать заявку повторно и в другой банк.

Надежней и быстрее обратиться к профессиональным брокерам ГК «Содействие». Специалисты подберут несколько оптимальных вариантов автокредита без первого взноса, максимально ориентированных на требования конкретного заемщика. Гарантировано одобрение займа и быстрое оформление кредита.