Как работает автоломбард?

Срочно нужны деньги, нет времени и возможности искать выгодный кредит – можно ли заложить машину и потом выкупить авто? Да. Такие услуги предлагают МФО и ломбарды. Финансисты предупреждают – внимательно изучайте условия предоставления займа, есть риски заплатить в два раза больше или вообще остаться без автомобиля.

Что такое автоломбард?

Автоломбард предоставляет собственникам автомобилей микрозаймы под залог движимого имущества (машины). Основное отличие автоломбарда – наличие квалифицированного оценщика транспортных средств и закрытой охраняемой парковки.

Условия работы таких специализированных МФО регулируются ФЗ-196:

• регистрация в базе данных ЦБ РФ;
• условия предоставления ссуды, требования к авто, параметры договора займа определяются каждой компанией самостоятельно;
• автоломбарды не выкупают автомобили у собственников, машина фигурирует в договоре как залоговое имущество;
• если долг не будет возвращен в оговоренные договором сроки, то компания имеет право наложить арест на автомобиль и реализовать его на аукционе.

Важно! Если МФО предлагает выкуп авто и кредиты под залог машины, то стоит отнестись к таким предложениям внимательно. Это не ломбард, поэтому есть риск, что забрать машину после выплаты ссуды будет сложно и проблематично.

Виды займов в автоломбарде 

Что будет с автозалогом у автоломбарда? – Договор займа под залог транспортных средств предполагает два варианта:

• машина остается у собственника, человек имеет право ею пользоваться, но за это придется заплатить: процентная ставка будет выше;
• авто до полного возврата займа находится на закрытой охраняемой стоянке компании.

В качестве залога могут выступать любые транспортные средства – сельскохозяйственная и строительная техника, лодки и катера, автобусы и мотоциклы. Автоломбарды принимают в залог и дорогостоящие детали, комплектующие.

Важно! Займы под залог транспортных средств по Закону предоставляются сроком до одного года, с процентной ставкой не выше 1% в сутки. Перед тем как получить кредит в автоломбарде сравните предлагаемые процентные ставки. Максимально допустимую процентную ставку Центробанк публикует каждый квартал. В первом квартале 2023 предельная годовая ставка – 86,3%.

Под залог авто

Техника консервируется на стоянке МФО до полного возврата долга. На этот период собственнику машины гарантируется ее полная сохранность:

• крытая, отапливаемая, охраняемая стоянка;
• страховка;
• опломбирование в присутствии двух сторон с составлением акта – гарантия, что техникой за весь период никто не будет пользоваться.

Под залог ПТС

Если машина, оформленная под залог при выдаче кредита, остается в распоряжении заемщика, то накладывается ряд ограничений:

• продать и подарить авто нельзя;
• оформляется доверенность от МФО на право вождения залогового автомобиля;
• заменять основные, важные, дорогостоящие детали, изменять конструкцию техники запрещается;
• данные о залоговом имуществе передаются в нотариальный реестр. Если заемщик решит продать такую машину, то при проверке у нотариуса выясниться, что техника в залоге.

Даже если получится продать автомобиль, находящийся в залоге, то МФО может оспорить сделку и потребовать через суд признать эту продажу недействительной.

Под залог запчастей

В качестве залога для получения ссуды можно предоставить дорогостоящие запчасти для иномарок. Так как с приобретением запчастей для многих моделей зарубежных машин сегодня проблемы, то многие МФО начали охотней принимать в качестве залога запчасти, комплектующие.

Принцип работы автоломбардов

Обращение в автоломбард, какие документы нужны:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией по месту жительства в конкретном регионе; 
• документы права собственности на машину – она не должна быть в залоге по другим кредитам, под арестом, оформлена по доверенности, не растаможена;
• ПТС и техталон;
• наличие ОСАГО не требуется, так как перед составлением договора будет проведена оценка состояния автомобиля сотрудниками кредитной организации.

Эксперт оценивает техническое состояние, ликвидность техники, реальную рыночную стоимость. 

Важно! Заложить машину, выпущенную до 2005 года или с дефектами, большим пробегом, практически невозможно.

После оценки, при согласии клиента составляется договор, в котором надо обратить внимание на важные условия предоставления ссуды:

• процентная ставка – в каком размере и за какой период (день, месяц, год);
• особые условия (при займах ПТС) в случае непредвиденных ситуаций – аварий, технических неисправностей;
• акт приемки-сдачи авто, опломбирование при передаче на хранение на стоянку;
• обязательства по сохранности техники, обеспечиваемые МФО;
• график погашения задолженности;
• условия досрочного погашения займа.

В среднем, по результатам оценки, на руки в автоломбарде можно получить от 50 до 60% рыночной стоимости машины.

Как получить займ под залог машины в автоломбарде

Перед тем, как заложить автомобиль, изучите предложения, у каждого МФО свои условия предоставления займов и процентные ставки тоже разные. Потом с документами на машину приезжаете в ломбард или вызываете оценщика на дом – он проверит машину, определит сумму, на которую компания может оформить кредит.

Если предложение устраивает, то подписываете договор и получаете деньги.

Совет: не соглашайтесь на оформление генеральной доверенности, куплю-продажу, комиссию или лизинг. Ломбард имеет право выдавать только залоговый билет (бумажный или электронный) и оформлять договор потребительского кредита под залог машины, не более.

Что будет, если не вернуть займ вовремя?

Продать машину ломбард имеет право только через месяц после просрочки – за это время можно оплатить задолженность и выкупить авто. Если этого не сделать, то технику реализуют на торгах. Если сумма от продажи будет выше той, которую клиент должен, то разницу ему обязаны вернуть.  

Важно! Если авто стоит меньше 300 тыс., то его могут продать без открытых торгов. Пока машина не продана собственник может ее вернуть, оплатив долг и начисленные проценты.

Заложить машину в ломбард сегодня можно в течение двух часов. Главное, обращайте внимание на регистрацию компании, в которую обращаетесь. Надежней и безопасней заключать такие сделки с банками, автоломбард должен быть внесен в реестр ЦБ, иметь соответствующую аккредитацию на проведение таких сделок.