Что будет, если не платить автокредит?

Сложности со своевременной оплатой кредитов знакомы многим. Потеря работы, сокращение доходов, сложности со здоровьем. Перед многими заемщиками встает важный вопрос – если не могу платить автокредит, что делать? Проблема становится более острой, если транспорт необходим для работы и без него доходы снизятся еще больше.

Первое – не надо паниковать, решение всегда есть, правда не всегда можно сохранить автомобиль и рассчитаться с долгами. Разберемся подробно во всех нюансах и узнаем, какие есть варианты выхода из этой сложной ситуации.

Какие последствия ожидают заемщика, если не платить автокредит?

Рассмотрим самую кардинальную ситуацию – что будет, если не платить автокредит вообще:

• сначала вам будут регулярно звонить сотрудники банка с напоминанием о задолженности;
• потом, начиная со второго месяца будет начисляться немаленький процент за просрочку платежа – минимум 20% годовых и более, зависит от того, какие условия автокредита были в договоре;
• если один раз пропустить внесение обязательного платежа, то придется уплатить штраф, не более;
• второй месяц неуплаты грозит частыми звонками из банка и внесением заемщика в черный список должников;
• что будет, если не платить автокредит – последствия на третий месяц негативные, их будет потом сложно изменить. Банк принимает решение о внесении заемщика в черный реестр кредиторов, теперь оформить займ в любом банке будет проблематично;
• начиная с третьего месяца или после 90 дней неуплаты по автокредиту банк принимает решение – продавать долг коллекторскому агентству или самостоятельно попытаться заставить заемщика платить;
• история по взысканию долга коллекторами и сотрудниками службы безопасности банка может длиться примерно шесть – восемь месяцев. Если заемщик отказывается вернуть долг, то дело о взыскании долга по автокредиту передается в суд;
• по решению суда, обычно это происходит в автоматическом режиме, без адвокатов, заслушивания мнений сторон, на автомобиль накладывается арест, он будет продан с торгов по низкой цене, позволяющей банку покрыть расходы на автокредит. 

Если нет возможности платить автокредит, что делать? – Отказываться от общения с сотрудниками банка одно из самых плохих решений. Надо обсудить с сотрудником банка финансовую проблему и попытаться найти решение. Банк тоже хочет вернуть свои деньги, поэтому охотно предлагает разные варианты переоформления договора – снижение платежа, продление термина автокредита, отсрочка или кредитные каникулы.

Через сколько банк может забрать машину?

Важный вопрос – если не платить автокредит, когда заберут машину? Банк не стремиться забрать автомобиль и заниматься его продажей, эта история для финансовой организации также затратная и невыгодная.

Еще один фактор, влияющий на то, что банки стараются как можно дольше не накладывать арест и не забирать автомобиль – срок эксплуатации. Любая марка машины с пробегом, даже очень модной и дорогой, существенно дешевеет буквально через год.

Поэтому у каждого банка своя стратегия – одни компании стараются после третьей просрочки накладывать арест и быстро продавать автомобиль, но с бюджетными вариантами машин ситуация другая. Недорогую машину с пробегом можно продать, но очень дешево, иногда сумма продажи даже не покрывает издержки по выдаче займа.

Например, не платил автокредит 3 месяца, что будет? – Если это иномарка последней модели, то скорей всего банк арестует авто и постарается его быстро продать. В ситуации с российскими машинами будет общение с коллекторами, рост суммы штрафов, комиссии за просрочку и практически ежедневное общение с сотрудниками банка.

Что делать, если нечем платить автокредит?

Не могу платить автокредит, что делать? – Идти в офис банка, где оформляли займ и пытаться решить ситуацию в договорном порядке. Если сразу сообщить о проблемах с выплатой долга, то банк обязательно пойдет навстречу и предложит несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы

При потере работы, резком снижении доходов по объективным причинам, если предоставить подтверждающие документы, то можно оформить кредитные каникулы на полгода или на год, как договоритесь.

На этот срок вы будете полностью освобождены от уплаты ежемесячного платежа, но процент по займу будет начисляться.

Рефинансирование займа

Как поступить, если не могу отдать автокредит – оптимальное решение рефинансирование займа в другом банке, иногда можно оформить новый кредит по более низкой ставке и на лучших условиях. Тогда обязательства перед банком будут полностью закрыты и будет оформлен новый автокредит на более выгодных условиях.

Если обратиться к специалистам ГК «Содействие», то финансовые брокеры в течение одного-двух дней подберут несколько оптимальных вариантов рефинансирования автокредита на отличных условиях, под низкий процент и на длительный термин.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Реструктуризация автокредита

Нечем платить автокредит – попробуйте переоформить договор и реструктуризировать займ. Можно продлить срок договора и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Главное, не допускать просрочек и решать вопрос сразу, не затягивая.

Продажа кредитной машины

Продать автомобиль в кредите, конечно, сложнее, но есть специальные площадки и торги, которые занимаются продажей кредитных авто. Самостоятельно объяснять покупателю сложную историю с проблемой выплаты кредита сложно и не нужно, лучше доверить продажу машины дилерам или непосредственно банку, в котором брали автокредит. 

Банкротство

Самый плохой из вариантов, так как автомобиль обязательно заберут и продадут в счет оплаты долгов. Это крайний выход, который не хочется рекомендовать никому.

Чего не стоит делать, есть нечем платить автокредит

Если не выплачивать автокредит, то машину все равно арестуют и продадут, но сумма долга увеличивается на размер пени, штрафов, неустоек. Не надо прятаться от банка, лучше сразу начать решать вопрос, всегда можно найти компромисс, который будет выгоден и вам и кредитной организации. Можно обратиться за помощью к профессиональным финансовым брокерам, которые подберут варианты решения проблемы, ориентируясь на конкретную ситуацию.