Автокредит с господдержкой в 2023 году: условия и нюансы

Отличная новость для будущих автовладельцев – льготный кредит на машину с государственной поддержкой продлен на 2023 год. Большой плюс, что возможность купить новый автомобиль со скидкой 20 -25% получили многие граждане России. С начала года льготные условия займа распространяются не только на семьи с детьми.

Разберемся подробно, как правильно выбрать банк и оформить ссуду на приобретение авто по льготной программе.

Что такое льготный автокредит?

В целях повышения спроса на авто российского производства Минпромторг инициировал программу государственного стимулирования продаж.

Что такое льготный автокредит и какие условия его получения? – Новую машину можно приобрести в кредит со скидкой от 20 до 25 процентов, размер скидки зависит от региона и модели машины:

• 25% скидки могут получить жители Дальнего Востока и покупатели электромобилей «Evolute»;
• 20% скидки – льгота действует во всех регионах России;
• 10% скидки – на приобретение новой машины в лизинг, но не больше 500 тысяч рублей.

Важно! На приобретение электромобиля сумма скидки не может превышать 625 тысяч рублей.

Скидка может применяться для снижения суммы первого взноса или учитываться при выплате ссуды.

Государство, при помощи льготных программ помогает покупателям снизить стоимость авто, но дальнейшие условия автокредита (проценты, сроки погашения, сумму займа) определяет банк, как при обычном потребительском кредитовании.

Программы льготного автокредитования доступные в 2023 году

Как получить льготный автокредит в 2023 году? – Достаточно соответствовать одному из требований конкретной льготной программы:

• «Семейный автомобиль» — программа доступна для семьи или одного из родителей (матери, отца, опекуна), имеющих одного или более несовершеннолетних детей;
• «Первый автомобиль» — льготный автокредит для тех, кто покупает машину первый раз, раньше никогда не был собственником авто;
• «Для бюджетников и военнослужащих» — в льготную категорию попадают педагоги, медики, военные и члены их семей, военные пенсионеры;
• «Трейд-ин» — заемщик сдает свой автомобиль (старше 6 лет), бывший в пользовании более года, в счет приобретения нового авто;
• «Электромобиль» — приобретение электромобиля российской сборки «Evolute».

Льготный кредит на авто может получить каждый гражданин России, имеющий водительские права, соответствующий условиям программы государственной поддержки.

Важно! После оформления льготного автокредита в течении года нельзя взять еще один заем на приобретение авто.

Какие автомобили подходят под программу?

Программа распространяется только на новые машины российской сборки. 

На какие авто льготные кредиты можно оформить в автосалоне:

• весь модельный ряд «Lada», кроме модели Lada Largus:
  • Granta – седан, универсал, учебная; 
  • Vesta – седан, кроссовер, Sport;
  • XRAY.
• ГАЗ и УАЗ – модельный ряд категории «В», до 3,5 тонны;
• ГАЗ (Газель) – модели NEXT бортовая или фургон, автобус;
• «Haval Jolion» — китайская модель автомобиля, которая полностью собирается в Туле;
• Chevrolet;
• Citroen и Ford Focus российской сборки;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• некоторые модели в ограниченной комплектации Opel, Renault и Skoda;
• Москвич-3 (механическая коробка передач);
• Москвич-3 (электромобиль);
• Evolute – электромобиль, выпускаемый предприятием Моторинвест, Липецк.

Важно! Льгота распространяется только на базовую комплектацию автомобиля.

Стоимость машины не должна превышать 2 миллионов рублей. Год выпуска авто – не ранее 2022 года.

Какие банки дают автокредит с господдержкой?

Список банков, присоединившихся к льготному автокредитованию постоянно расширяется, поэтому не стоит ориентироваться на то, какие банки дают автокредит с господдержкой в 2022 году. 

На январь 2023 в программе участвуют с разными годовыми процентными ставками по кредиту следующие банки:

• ВТБ – от 8%;
• Газпромбанк – от 2,4%;
• Тинькофф – от 4.9%;
• Зенит – от 8%;
• Альфа-Банк – от 5,5%;
• Росбанк – от 16,4%;
• Совкомбанк – от 6,9%;

«ДрайвКлик» автокредит с господдержкой 2022 в Сбербанке – условия и проценты по займам участникам программы EXEED были самыми гибкими, демократичными и выгодными:

• процентная ставка – от 0,01%;
• возможность отложенного платежа;
• выбор сроков рефинансирования или полного погашения займа;
• рассрочка с минимальным первым взносом.

На январь 2023 Сбербанк еще не сформировал льготные пакеты программ по автокредитам.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как получить льготный автокредит

Как оформить льготный автокредит? – В первую очередь выбрать банк с оптимально выгодной программой кредитования, подходящими для вас условиями.

Если заемщик соответствует условиям программы предоставления займов с господдержкой, то при подаче заявки надо предоставить:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• свидетельства о рождении ребенка (детей);
• подтверждение, что работодатель принадлежит к льготной категории (образование, медицина, ВС РФ);
• выписка и копия трудовой книжки;
• справки о доходах по форме 2НДФЛ и форме банка;
• документы, подтверждающие передачу авто в трейд-ин, с указанием марки, года выпуска авто, копии ТС и ПТС на машину;
• справка из ГИБДД об отсутствии в собственности еще одного автомобиля.

У каждого банка могут быть дополнительные требования к пакету документов – могут потребовать предоставить справки об отсутствии налоговой задолженности, выписку из бюро кредитных историй, данные о регистрации, постоянном месте проживания.

Условия автокредитования

Автокредит с господдержкой, условия, предлагаемые большинством финансовых организаций:

• сумма до 2 миллионов рублей;
• процентная ставка от 0,1 до 16% процентов годовых (зависит от уровня платежеспособности, доходов, наличия залогового имущества);
• срок – максимально до 7 лет;
• первый взнос – от 20 до 30% стоимости кредита;
• обязательна страховка КАСКО;
• нет ограничений на частичное или полное досрочное погашение займа.

После одобрения, оформления, оплаты первого взноса. Авто необходимо поставить на учет в ГИБДД и принести в банк оригинал ПТС на машину. Документ будет хранится в банке до полного погашения займа.

Кому положен льготный автокредит: требования к заемщикам

Льгота на приобретение автомобиля предоставляется следующим категориям граждан:

• семьи или один родитель, опекун с несовершеннолетними детьми;
• медицинские работники;
• работники сферы образования;
• военнослужащие, в том числе контрактники, члены их семей (супруги, родители, дети), военные пенсионеры;
• лица, приобретающие машину впервые;
• люди, сдавшие свой старый автомобиль по программе трейд-ин.

Важно, чтобы человек не заключал кредитные договора на приобретение автомобиля за период с 2022 по 2023 год, не имел действующих, невыплаченных кредитных обязательств на покупку машины.

Как подать заявку на льготный автокредит

Если заемщик соответствует требованиям программы льготного автокредитования, то достаточно собрать пакет документов и обратиться в выбранный банк, заполнив заявку на получение ссуды. Некоторые банки принимают заявки в режиме онлайн, достаточно выбрать нужные условия займа и ждать звонка из банка с приглашением прийти для заключения договора.

Самостоятельно подобрать банк с самыми выгодными условиями займа, низкой процентной ставкой сложно. Ежедневно появляется много новых интересных кредитных продуктов, выгодных предложений по акциям и продвижению финансовых услуг.

Профессионалы ГК «Содействие» подберут оптимально выгодные условия льготного автокредита на нужную модель и марку авто, помогут собрать нужный пакет документов, чтобы получить гарантированное одобрение займа с низкими процентами, быстро и без проблем.

Можно ли погасить льготный автокредит досрочно?

Ограничений, штрафных санкций и комиссий на досрочное частичное или полное погашения долга по автокредиту законодательством не предусмотрено. Всегда есть возможность в сложной финансовой ситуации реструктуризировать, получить отсрочку платежа или выплатить займ досрочно.

Льготный автокредит – существенная господдержка, позволяющая приобрести новый автомобиль с минимальной финансовой нагрузкой на бюджет семьи.