Рефинансирование займов в МФО: условия и нюансы

Заемщикам с плохой кредитной историей, низким рейтингом, большим количеством просрочек приходится обращаться за рефинансированием в МФО. В чем выгода такого переоформления кредитов, какие МФО рефинансируют микрозаймы на выгодных условиях – узнаем, как при помощи рефинансирования в микрофинансовой организации можно улучшить КИ, повысить рейтинг и потом без проблем взять займ в банке.

Можно ли рефинансировать микрокредит в МФО?

Переоформление нескольких микрозаймов в другом МФО имеет смысл, если общая процентная ставка будет ниже, чем суммарная переплата по всем долгам. Сейчас многие микрофинансовые компании предлагают рефинансирование заемщикам, испытывающим сложности с кредитами в банках.

Преимуществ у такого рефинансирования несколько:

• оформляют займы клиентам с низким рейтингом, испорченной КИ;
• можно переоформить до 7 микрокредитов в один займ;
• нужен минимальный пакет документов;
• можно получить дополнительную сумму на карту или наличными;
• закрытие долгов, просрочек повышает рейтинг, так как оформляется новый «чистый» кредит.

Если сумма рефинансирования большая, то может потребоваться предоставление залога (авто, недвижимость, земельный участок).

Чем рефинансирование в МФО отличается от перекредитования в банке?

МФО, которые рефинансируют микрозаймы, естественно, не работают себе в убыток. С целью привлечения новых клиентов предлагают на короткий срок микрокредита нулевые ставки, но потом процент существенно возрастает, максимально до 0.8-1.5 в сутки.

Это главное отличие рефинансирования в МФО от банка, но есть и другие параметры, делающие микрозаймы привлекательными для многих заемщиков:

• простое и быстрое оформление;
• не надо подтверждать доходы, собирать много документов;
• не имеет значения, какая КИ, есть ли просрочки, долги.
• деньги можно получить на карту моментально в режиме онлайн;
• нет комиссий за перевод для закрытия других микрозаймов и кредитов.

Банки предъявляют более жесткие требования, но процентная ставка по рефинансированию в среднем, на июль 2023 года составляет 21-25%, максимальная – 42% в год.

Если сравнивать размер переплаты, то для наглядности сопоставим цифры:

• годовая ставка МФО – 292% (максимальная);
• годовая ставка банка – 42% (максимальная).

Важно! В МФО выгодно рефинансировать займы на короткий срок, чтобы исправить КИ и потом взять кредит в банке на более выгодных условиях, полностью закрыв задолженности по микрокредиту.

Как рефинансировать займы в МФО?

Выбирая, в каких МФО можно рефинансировать микрозаймы, внимательно изучайте все условия предоставления займа – особое внимание обращайте на пеню за день просрочки, комиссионные и скрытые платежи.

Условия и ставки

Процентные ставки стартуют от 0.03% в день, но не могут быть выше, чем 0.8%. Средний одобряемый срок перекредитования – 30 дней, максимальный полгода, с залогом – на год.

Выдают суммы до 500 тыс. без залога и до 1 млн. с предоставлением залогового имущества.

С июля 2023 вступили в законную силу поправки в закон о микрокредитовании, ограничивающие процентные ставки:

• предельная ставка – 0.8% в день, для займов до 10 тыс. на термин до 15 дней – 1.5%;
• общая переплата с учетом штрафов и просрочек не более, чем 130% суммы займа, взятого на год;
• полная стоимость займа не может быть выше 292%.

ЦБ также планирует ограничить количество выдаваемых микрозаймов до двух, не более.

Требования к заемщикам

Основное преимущество микрофинансовых компаний – минимальные требования к заемщикам:

• можно оформить рефинансирование долгов в МФО с просрочкой, плохой КИ, низким рейтингом;
• возраст – от 18 лет;
• гражданство РФ;
• прописка или постоянная регистрация в регионе, городе, в котором оформляете займ;
• стаж – не менее трех месяцев.

Для переоформления договора на крупную сумму требуется залог – есть компании, которые кредитуют конкретно под залог авто или МФО, принимающие в залог квартиры, дома, участки земли.

Рефинансирование с залогом машины – требования:

• российское авто или иномарка;
• не старше 15 лет (иномарки), 10 лет – машины отечественного производства;
• категория – В, С и Д.

Есть возможность оформить залог и оставить машину в пользовании, без хранения на стоянке. 

Какие нужны документы

Для оформления кредита нужно предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС, ИНН.

Может потребоваться регистрация через Госуслуги, если сумма больше 100 тыс. и выписка из трудовой книжки, подтверждающая стаж. В каждом МФО свои требования к документам, но в основном, одобряют займ после заполнения небольшой анкеты на сайте в режиме онлайн, с быстрой проверкой и моментальным переводом денег на карту или выдачей наличными в отделении банка.

При рефинансировании некоторые компании сами закрывает все действующие кредиты, выплачивая задолженности, также можно получить сверх суммы рефинансирования до 50 тыс. на руки или переводом на карту.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какие МФО дают рефинансирование?

Ищете какие МФО рефинансируют займы – предлагаем профессиональную аналитику по ставкам и суммам, актуальную на июль 2023 года:

• Credit.club – от 0.03%, до 500 тыс., максимум на 3 года, требуется залог (машина, квартира), надо подтверждать доход;
• КэшДрайв – от 15 до 120% в год, средняя ставка 50%, минимальная – 30%, до 1 млн, до 7 лет, только под залог автомобиля;
• ДеньгиСразу – 0.8%, до 100 тыс., на 6 месяцев, минимальный пакет документов, круглосуточное оформление, минимальные требования.

До 30 тыс. на срок до 21-30 дней новые заемщики могут взять под 0% — это удобно, если надо срочно погасить задолженности по кредиту, чтобы не испортить КИ. Такие предложения есть у многих популярных МФО – ЛаймЗайм, Займер, СрочноДеньги, ЕКапуста.

Заполнение заявки без выходных и праздников, круглосуточно, моментальное рассмотрение и перевод денег на карту.

Стоит ли оформлять рефинансирование долгов в МФО?

Рефинансирование рискованных займов в МФО – отличная альтернатива для тех, у кого проблемы с КИ, рейтингом, большая финансовая нагрузка. Рефинансирование займа в МФО с просрочкой поможет быстро исправить проблемную КИ и потом подавать заявку на кредит в банк. Главное – правильно выбрать условия, срок, ставки рефинансирования и своевременно закрыть проблемные кредиты.

Чтобы подобрать нужный вариант перекредитования надо учитывать много параметров – сроки, сумма, процент, пеня за просрочку, комиссионные за перевод денег, наличие скрытых платежей, платной оценки имущества, требования к страховке.

Самостоятельно проанализировать все условия рефинансирования в МФО сложно, так как о многих фактах заемщик узнает после одобрения кредита и не может сравнить условия, выбрать выгодный вариант. Важно помнить, что рекламный нулевой процент действует ограниченное время – внимательно читайте все условия рефинансирования.

Надежней и проще обратиться за помощью в выборе варианта рефинансирования к кредитному брокеру ГК «Содействие». Специалист проанализирует ситуацию, подберет лучший вариант рефинансирования, который наиболее выгоден для клиента. Оплата услуг брокера – только после одобрения займа и получения денег. Все сделки абсолютно законны, прозрачны, без скрытых комиссий, необоснованных наценок и консультационных издержек.