Можно ли рефинансировать рефинансированный кредит?

Разберемся подробно – как и сколько раз можно рефинансировать потребительский кредит в крупных банках России. Также узнаем, на какие нюансы важно обратить внимание, чтобы получить гарантированное одобрение на рефинансирование займа.

Можно ли повторно рефинансировать кредит или ипотеку?

Законодательно нет никаких ограничений по поводу кратности рефинансирования займов. Но на практике банки настороженно относятся к заемщикам, которые несколько раз рефинансируют кредиты.

Можно получить отказ от банка без объяснения причин, но есть факторы, которые серьезно влияют на отклонение заявки на рефинансирование займа:

• есть просрочки, задолженности, человек неаккуратно выполнял свои обязательства по выплате займа;
• высокая финансовая нагрузка на кредитора, расчет проводится с учетом совокупного дохода всех членов семьи;
• наличие более трех кредитов, долговых обязательств на крупную сумму;
• большое количество штрафов, долгов по коммунальным платежам, алиментам, есть налоговые задолженности.

Важно! На наличие задолженностей и просрочек проверяется определенный термин выплаты займа. Для обычных кредитов должно быть отсутствие просрочек – минимум полгода, для ипотеки – три года.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Можно ли второй раз рефинансировать ипотеку? – Да, такая возможность есть, но условия, которые предложит банк будут не такие привлекательные, как хотелось бы. В случае с ипотекой, особенно если финансовая ситуация не позволяет вовремя оплачивать регулярные взносы, лучше обратиться в свой банк, чтобы найти решение проблемной ситуации.

Мало кто знает, что за рефинансированием можно обратиться и в свой банк, который выдавал ссуду. Финансовые организации заинтересованы в возврате денежных средств, потому часто идут навстречу заемщикам. Могут снизить размер ежемесячного платежа, переоформить займ на более длительный термин или дать кредитные каникулы.

Так как конкуренция между банками и ситуация на рынке стимулирует снижение процентов по долгосрочным займам. Можно ли повторно рефинансировать ипотеку? – При стабильно высоком регулярном доходе, отсутствии просрочек, долгов, рефинансировать ипотеку можно несколько раз даже в своем банке или в финансовой организации, предлагающей более низкую процентную ставку.

Важно! Рефинансировать ипотечный займ с господдержкой нельзя.

Сколько раз можно рефинансировать кредит

Сколько раз можно рефинансировать автокредит или потребительский займ? – Ограничений нет. Если заемщик аккуратно выплачивает долг, не допускает просрочек, то он может переоформить один или несколько займов, в другом банке, объединив их в один кредит.

Даже рефинансированный кредит можно еще раз рефинансировать если условия, предлагаемые другим банком более привлекательны.

Важно понимать, что рефинансирование – это просто оформление еще одного кредита, но на более выгодных условиях, которое позволяет решить многие вопросы:

• уменьшить процентную ставку;
• продлить или сократить срок займа;
• уменьшить ежемесячный взнос;
• получить дополнительно наличные денежные средства на руки;
• вывести имущество из обременения.

В каждом конкретном случае важно учесть комплекс факторов, влияющих на условия повторного кредитования.

Важно! Любое рефинансирование отражается в кредитной истории заемщика. Банк при рассмотрении заявки видит, сколько раз переоформляли кредит и с какой целью и на основании этой информации выносит положительное или отрицательное решение.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить повторное рефинансирование кредита или ипотеки

Для того, чтобы оформить рефинансирование необходимо обратиться с заявлением в выбранный банк, предоставив необходимые документы. В каждой финансовой организации разные требования и условия оформления таких займов.

Например, сколько раз можно рефинансировать кредит в Сбербанке – не больше двух раз. Главный критерий одобрения – хорошая КИ, наличие стабильной заработной платы, отсутствие высокой финансовой нагрузки.

Можно ли повторно рефинансировать кредит в Сбербанке? – да, такая возможность у заемщиков есть, так как банк заинтересован в возврате займа и всегда идет навстречу заемщику, чтобы он мог выплатить долг.

Принципы двойного рефинансирования

Предположим, что в связи со сложной финансовой ситуацией человеку сложно выплачивать займ и он обратился за рефинансированием, чтобы продлить срок действия договора и снизить ежемесячный платеж.

После переоформления займ оформляется как новый кредит, в КИ не ставится отметок про просрочки задолженности, кредитный рейтинг не снижается. Далее заемщик продолжает аккуратно выплачивать кредит.

Но через полгода процентные ставки в другом банке снижены и есть возможность еще раз переоформить займ, чтобы в итоге платить меньше. Это сделать можно, если соблюдались все условия кредитного договора.

Условия и процентные ставки

Требования и процентные ставки рефинансирования во всех банках примерно одинаковые, но многое зависит от суммы займа и кредитной истории заемщика, наличия залогового имущества:

• ставка – минимальная 4-6%, средняя 9 – 12%;
• термин – до 5 лет;
• сумма – до 10 миллионов рублей.

Например, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в ВТБ и под какой процент – семейную ипотеку можно переоформить под 6%, другие ипотечные займы под 9,8-10,9%, в том числе повторно.

Требования к заемщику

Условия, предъявляемые к заемщикам стандартные:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 года, в некоторых банках от 18 лет;
• наличие постоянного места работы, стаж – от одного года и более;
• прописка (регистрация) в регионе нахождения отделения банка, в который обращаетесь.

Требуется предоставление справок о доходе 2НДФЛ или по форме банка, в некоторых случаях данные о залоговом имуществе, другие документы, подтверждающие доходы.

Какие нужны документы

В каждом банке свои требования к составу и перечню необходимых документов, но обязательно надо предоставить:

• паспорт;
• трудовую книжку (копию, заверенную нотариально);
• справки о доходах;
• выписку из банка по выплате рефинансируемого займа – график платежей, договор, другие документы.

Чтобы гарантировано получить одобрение рефинансирования важно предоставить все необходимые документы и обосновать причины, по которым необходимо перекредитование. Опытные финансовые брокеры ГК «Содействие» подберут варианты выгодного рефинансирования займов, ипотеки, по оптимальной процентной ставке и с гарантированным одобрением.

Плюсы и минусы рефинансирования дважды

Недостатков у рефинансирования как таковых нет. Но все данные отражаются в кредитной истории. Если человек часто рефинансирует займы, то к такому заемщику банки относятся с осторожностью, так как есть вполне обоснованная причина предполагать, что человеку трудно выплачивать займ.

Последствия у повторного перекредитования для КИ

Так как рефинансирование – это практически новый кредит, то такое перекредитование только улучшает КИ. Так как отмечается, что старый займ полностью выплачен без просрочек и задолженностей и оформлен новый.

Рефинансирование – удобный финансовый инструмент, если им пользоваться правильно, то можно сэкономить существенную сумму денежных средств и снизить финансовую нагрузку, если возникли неожиданные сложности с выплатой долга.