
Можно ли рефинансировать кредитную карту?
50
0
Без льготного периода на остаток долга по кредитке банки начисляют до 30-50% годовых. Можно сделать рефинансирование кредитной карты, чтобы перекредитовать задолженность на более выгодных условиях. В статье расскажем, как рефинансировать долг и сэкономить на процентах.
Что такое рефинансирование кредитной карты?
Оформление нового кредита (или кредитной карты) на погашение задолженности по действующей кредитке называется рефинансированием. Процедура дает заемщику ряд возможностей:
- сократить сумму платежа;
- снизить ставку;
- выбрать удобный срок кредитования;
- объединить несколько займов в один;
- получить дополнительные средства.
Приняв решение перекредитовать остаток долга, следует узнать, делают ли рефинансирование кредитных карт в банке, выдавшем заем. Обычно за услугой приходится обращаться в сторонние кредитные организации.
Способы рефинансирования кредиток
- Перевод баланса карты. Лимитом новой карты гасят действующую задолженность. Способ подойдет для заемщиков, готовых оплатить долг до конца льготного периода по новой карте. В этом случае не взимаются проценты за пользование кредитными деньгами и нет комиссии за перевод средств.
- Целевой кредит. Выдается заем на погашение долга по кредитной карте. Подходит для случаев, когда нужно закрыть несколько займов или получить дополнительные деньги на личные цели.
- Новая кредитка. С новой карты переводят средства на счет действующей кредитки. Недостаток способа заключается в возможной комиссии за перевод/снятие наличных. Зачастую также операция по переводу средств автоматически прекращает действие грейс-периода. Имеет смысл, когда условия по карте допускают беспроцентный перевод или ставка по новой кредитке ниже.
- Микрозайм в МФО. Подходит для клиентов с плохой КИ, при небольшой сумме задолженности. В этом случае выдается заем на небольшой срок для погашения долга по кредитке.
Важно! Рефинансируют ли кредитные карты с помощью целевого кредита или другим способом – в первую очередь, следует оценить разницу в годовой ставке. МФО могут предлагать займы без отказа, но переплата достигает 365% в год. В этом случае выгоднее продолжать платить по кредитке.
Как рефинансировать кредитную карту
Следует подать документы в интересующие банки на сайте, в мобильном приложении или очно в отделении. В первую очередь стоит рассмотреть кредитные организации, в которых у клиента есть депозит, зарплатный проект или успешно выплаченные займы. Решение по заявке обычно приходит в течение одного рабочего дня.
Условия для рефинансирования
Каждый банк формулирует условия по продукту в соответствии с собственной кредитной политикой. Заемщик должен соответствовать ряду требований:
- гражданство РФ;
- возраст 18-70 лет;
- трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Если помимо карты рефинансируются другие займы, следует убедиться, что о каждом из них была внесена запись в БКИ. Обязательно потребуется погасить просроченные задолженности, если таковые имеются.
Какие нужны документы?
При сумме до 300 000 рублей банки обычно требуют только паспорт РФ и второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт и прочие). Может также потребоваться подтверждение доходов – 2НДФЛ или справка по форме банка. Для ИП или самозанятых может потребоваться предоставление отчетности за последние 12-24 месяца.
Проконсультирую по вопросам рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Этапы перекредитования
После одобрения заявки потребуется внести сведения о рефинансируемой кредитной карте (номер расчетного счета, кредитного договора). Иногда банк переводит деньги автоматически, а остаток средств на личные цели зачисляет на счет клиента. Если автоматическое погашение не предусмотрено, вся сумма поступает в распоряжение заемщика, но он должен будет в течение 30-90 дней представить справку о погашении задолженности по рефинансированной карте.
В каких банках можно рефинансировать кредитку
Услугу перекредитования задолженности по кредиткам оказывают практически все крупные банки. В таблице ниже представлено 5 популярных предложений:
Банк | Ставка | Условия |
Сбербанк | 15,9% | Перевод без комиссии только на рефинансируемую карту, грейс-период на сумму перекредитации не действует |
ВТБ | 39,9% | Переводы без комиссии в течение 30 дней, при своевременной оплате действует возобновляемый льготный период |
Тинькофф | от 7,9% | Есть услуга перевода баланса с сохранением льготного периода |
Райффайзен Банк | от 16,99% | Есть возможность получения дополнительных денег |
Альфа-Банк | от 4% | Дополнительные деньги, без подтверждения дохода |
Банки нередко озвучивают минимальную ставку в рекламном предложении, но по итогу рассмотрения заявки предлагают более высокие проценты. Рекомендуется отправлять запросы сразу в несколько кредитных организаций, чтобы сравнить условия и выбрать оптимальный вариант.
Выгодно ли рефинансировать кредитную карту?
Кредитной картой выгодно пользоваться во время льготного периода. Но по его завершении проценты по кредитке обычно начисляют по более высокой ставке, в сравнении с потребительским кредитом.
У каждого банка расчет платежа по кредитке может немного отличаться, он зависит от типа карты, льготного срока, страховки, комиссий и прочего. Для задолженности в 100 000 рублей под 30% примерная формула выглядит следующим образом:
- Ставку (30%) умножают на остаток задолженности на конец отчетного периода (100 000);
- Полученную сумму (30 000) делят на количество дней в году;
- Вычисленную сумму ежедневного процента (82,19) умножают на дни отчетного периода (30) = 2466 рублей.
Каждый месяц сумма обязательного взноса может немного меняться. Это минимальная плата за обслуживание кредита, т. е. за год клиент в виде процентов переплатит банку 30 000 рублей. Но для погашения долга потребуется вносить деньги сверх указанного платежа (минимум 3-10% от суммы задолженности).
По потребительскому кредиту плата и проценты равномерно распределяются на весь срок. При 15% ставке и сумме в 100 000 рублей ежемесячная плата составит 9 026 рублей, а сумма переплаты – 8 272 рубля. При этом задолженность можно гасить досрочно (полностью или частично), соответственно, переплата снизится.
Закрывают ли кредитную карту при рефинансировании?
Большинство банков требуют закрытия рефинансированной кредитной карты и расторжения кредитного договора по ней. Это необходимо для контроля за погашением задолженности заемщика. Но некоторые кредитные организации позволяют продолжать пользоваться перекредитованной кредиткой. При оформлении процедуры этот вопрос стоит уточнить в конкретном банке, чтобы не пришлось платить неустойку за невыполнение условий.
Могут ли отказать в рефинансировании кредитки?
В рефинансировании кредитки откажут, если есть непогашенная задолженность по ней или другим кредитам. Плохая КИ с просрочками свыше 6 дней также негативно сказывается на решении банка. Заемщик может не пройти по сумме заработка, считается, что 5% от лимита кредитки не должны превышать 40% ежемесячных доходов заемщика.
Прежде чем узнавать, рефинансируют ли банки кредитные карты, стоит обратиться к опытному кредитному брокеру в ГК «Содействие». Здесь смогут подобрать выгодное предложение по рефинансированию кредиток даже с негативной КИ. Специалисты подберут перекредитование по запросу клиента – для нескольких кредитов сразу, с дополнительными средствами на руки и по другим параметрам.
Заключение
Основная причина оформления рефинансирования кредитной карты – оптимизация условий по действующему займу. Перекредитование позволяет получить деньги банка по минимальной ставке. Возможно сохранение льготного периода и выдача дополнительных денег на личные цели клиента.
Комментарии: Комментариев нет