Можно ли рефинансировать ипотеку под семейную?

Рефинансирование ипотеки по семейной программе 2023 позволяет перевести кредит на более выгодные условия и платить по льготным ставкам. Если заемщик подходит под требования, его кредит с залогом недвижимости может быть реорганизован под 5-6% годовых. В статье расскажем, какие нюансы стоит учесть, чтобы воспользоваться господдержкой.

Что значит рефинансирование по семейной ипотеке?

Для семейной ипотеки 2023 рефинансирование доступно широкому кругу семей, подходящих под критерии программы. Процедура предполагает перекредитование на новых условиях, обычно в стороннем банке. Но иногда и банки-заимодатели готовы реорганизовать долг под программу с господдержкой.

Новый кредитор оплачивает задолженность и выкупает недвижимость заемщика из обременения, а затем сам становится залогодержателем. Кредитуемый продолжает платить по новому договору с более выгодными условиями – льготная ставка позволяет снизить платеж и уменьшить переплату по кредиту.

Рефинансирование ипотеки по семейной программе в 2023: условия и требования

Для семейной ипотеки рефинансирование по новым правилам расширяет категории граждан, которые смогут стать участниками программы. Перед подачей заявки на перекредитование следует проверить заемщика и залоговую недвижимость на соответствие требованиям. Допускается привлечение созаемщиков (супруги, родители и взрослые дети, соответствующие критериям ипотеки).

Новые условия рефинансирования

Условия программы были обновлены постановлением №2485 и действуют до 01.07.2024 г. Под ее обновленные критерии подходят следующие семьи:

• с ребенком, рожденным с 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г.;
• с несовершеннолетним ребенком-инвалидом;
• новый пункт в условиях – родитель/родители, воспитывающие двоих и более детей.

Господдержка предоставляется на сумму до 6 млн рублей (за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО – здесь лимит составит 12 млн рублей). Рефинансирование ипотеки под семейную ипотеку 2023 возможно с повышением суммы до 15 и 30 млн рублей соответственно, при условии, что деньги сверх лимита выдаются по обычному ипотечному тарифу банка.

Заем под залог недвижимости предоставляют на следующих условиях:

• срок кредитования до 30 лет;
• взнос от 15% (вместо собственных средств можно использовать маткапитал или 450000 рублей, полученных в виде субсидии для многодетных семей);
• ставка для недвижимости в ДФО составит 5%, для остальных регионов – 6%.

По желанию заемщик после рефинансирования может изменить срок кредитования в большую сторону, чтобы снизить платежи до минимума. Или наоборот, увеличить платежи и выплатить кредит за меньший срок. В этом случае размер ежемесячной оплаты будет ограничен заработком кредитуемого – не более 40-50% от совокупного дохода.

Требования к заемщику

У каждого банка требования к заемщику могут немного отличаться, но в целом, кредитуемый должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет (на момент последнего платежа). Обычно нужно подтверждение трудоустройства, справки о доходах или налоговая выписка за последние 12-24 месяца для предпринимателей. Понадобятся следующие документы:

• паспорт РФ и СНИЛС на всех заемщиков;
• документы на детей;
• выписка со счета о наличии средств на взнос. 

Подать заявку на рефинансирование до 31.12.2027 г. смогут родители ребенка-инвалида, если его медицинский статус был присвоен после 31.12.2023 г.

Требование к имуществу

Заемщиков, подходящих под требования предоставления господдержки, интересует вопрос, можно ли рефинансировать вторичку по семейной ипотеке, – в большинстве случаев это невозможно. Программа рассчитана на новостройки или на кредит под строительство частного дома. Если в ипотеку было приобретено вторичное жилье, воспользоваться рефинансированием не получится.

Важно! Исключение составляет ДФО – здесь допускается перекредитование займа под залог вторичной недвижимости, при условии, что она расположена в сельской агломерации.

Как рефинансировать рыночную ипотеку на семейную?

Чтобы рефинансировать ипотеку по программе семейная ипотека, следует изучить предложения банков и отправить анкету выбранному кредитору. После одобрения заявки перекредитование происходит следующим образом:

1. Новому заимодателю предоставляется пакет документов от заемщика.
2. Подписывается кредитный договор.
3. Кредитор погашает долг по действующей ипотеке.
4. Снимается обременение, квартира передается в залог по новому договору.

В завершение сделка регистрируется в Росреестре. Многие банки предоставляют дополнительную скидку к ставке при условии, что процесс будет проведен онлайн с помощью электронных сервисов.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

В каком банке можно рефинансировать ипотеку по семейной программе?

По семейной ипотеке большинство кредиторов предлагают схожие условия. Сотрудничают по программе с господдержкой следующие банки:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• ДОМ.РФ;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• МТС-Банк и другие.

Есть дополнительные факторы, способные повлиять на выгодность сделки. Так, участникам зарплатных проектов банки обычно предлагают ставки на 0,1-0,5% ниже. Иногда подключение комплексной страховки и регистрация сделки через онлайн-сервисы позволяют уменьшить проценты по кредитам.

ГК «Содействие сотрудничает с большинством банков, предоставляющих рефинансирование с господдержкой. Оставьте заявку на сайте или по телефону, консультант компании подберет наиболее выгодное решение. А если клиенту не подойдут условия льготной программы, здесь найдут другой способ реорганизовать кредит, с возможностью вывести жилье из залога и получить деньги на личные цели.

Рефинансирование по расширению семейной ипотеки 2023 позволяет заменить текущий ипотечный кредит на новый, с более выгодными условиями. Перекредитование поможет снизить ежемесячные платежи по ипотеке, уменьшить процентную ставку или изменить срок займа. Заемщик может перекредитовать задолженность по льготным условиям, если он и залоговая недвижимость подходят под критерии программы.