Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Если требуется крупная сумма, в банке могут ее предоставить только под залог. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость, как наиболее ликвидное и надежное имущество. Это своеобразная страховка на случай, если заемщик не сможет выплатить кредит.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, как оценить риски, и что будет с жильем, если оно у вас единственное, расскажем ниже.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

У подобных программ кредитования есть одно важное преимущество — возможность получить крупную сумму на длительный срок. Финансовые организации пытаются застраховаться: даже при идеальной кредитной истории и неплохом подтвержденном доходе заемщик может исчезнуть или запустить процедуру банкротства, которое позволит ему уйти от выплаты долга. Банки заинтересованы в том, чтобы вернуть деньги с процентами и в срок, поэтому требуют залог. Таким залогом может выступить недвижимость — квартира, частный дом, земельный участок, даже доля, гараж или коммерческая площадь. Таким образом, если вам срочно нужна крупная сумма, кредит под залог жилья может оказаться единственным вариантом.

Среди дополнительных преимуществ — не очень высокая процентная ставка, удобный график платежей, возможность договориться и реструктуризовать кредит. Банку выгодно, чтобы вы платили: от вас он получит больше, чем от продажи вашей квартиры.

Основной минус у кредита под залог недвижимости тоже один: если что-то пойдет не так, вы потеряете имущество гораздо быстрее. Не потребуется даже судебное разбирательство — банк просто переоформит на себя объект и выставит его на торги.

Важно! Если вы оформили в качестве залога единственное жилье, его точно так же изымут. Сколько у вас недвижимости, и где вы будете жить после этого, никого не волнует.

Среди других недостатков — высокие риски. А рисков, если берешь кредит под залог квартиры, действительно много: вы можете потерять работу, оказаться в долговой яме и, наконец, нарваться на недобросовестного кредитора.

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

В целом, если абстрагироваться от условий программ и особенностей самих кредиторов, ничего страшного в том, что вы заложите жилье, нет. Такие кредиты — одни из самых распространенных в России. Это та самая ипотека: здесь в качестве залога используется покупаемая недвижимость. Если ее владелец не выплатит деньги, он потеряет жилье: его выставят на продажу, а вырученные деньги разделят между кредитором (для погашения тела долга, процентов и комиссий) и должником.

Чем от ипотеки отличается обычный кредит с залогом? По сути, только тем, что он нецелевой: вы можете потратить деньги, куда хотите. Риски — те же.

Риски кредитов под залог недвижимости

Главный риск кредита под залог недвижимости — ее потеря. Вы не сможете «исчезнуть» или оправдаться тем, что абсолютно не имеете доходов, не сможете подать на банкротство, не потеряв залоговое имущество. Его выставят на торги в любом случае, даже если вы не смогли отдать 1/10 долга, а все остальное успешно выплатили.

Важно! Часть денег от продажи имущества должнику могут вернуть. Если суммы хватило на погашение тела кредита, процентов, комиссий и штрафов, остаток зачислят на счет заемщика.

Учтите, что на торгах квартиры продают дешевле рынка: банк заинтересован в скорейшей реализации имущества. Поэтому, возможно, вы получите гораздо меньше, чем ожидаете.

Чем опасны кредиты под залог имущества в МФО и КПК?

Минимизировать риски кредита под залог квартиры можно, оплатив страховку по потере трудоспособности и смерти созаемщика, накопив сумму на несколько платежей вперед и, в первую очередь, обратившись к надежному кредитору. Если вам нужна крупная сумма, и вы готовы предоставить свое жилье в качестве залога, обращайтесь в банк. Лучше, если этот банк будет известным.

Некоторые люди не идут в банки, потому что успели испортить кредитную историю, и полагают, что ни одна крупная организация не доверит им деньги даже с залогом. Они обращаются в небольшие фирмы — МФО и КПК. А впоследствии — оказываются в неприятном положении.

Причины есть:

• Деятельность микрофинансовых организаций не так хорошо регулируется законом, как работа банков. Это приводит к тому, что клиентам не рассказывают про полные условия займа, а на должников оказывают сильное воздействие с помощью коллекторов;
• Процентная ставка в МФО всегда выше, чем в банке. Вы переплатите большую сумму.
• В маленьких организациях много дополнительных платежей, о которых не говорят. Штрафы, комиссии, пени будут гораздо больше процентов, если вы задержите платеж;
• В МФО чаще заинтересованы в том, чтобы получить залоговое имущество, поэтому гораздо реже идут навстречу.

Пользоваться услугами МФО и КПК рискованно, а общая сумма к возврату будет гораздо выше той, что вы брали.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог недвижимости. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: стоит ли брать кредит под залог

В целом, да: на такие кредиты действует более низкая процентная ставка, сроки больше, а график платежей удобнее. Если вам срочно нужна крупная сумма, и вы готовы заложить свое жилье, обратитесь в банк — и вы получите деньги. Но делать так стоит только в том случае, если вы готовы платить на протяжении многих лет.

Не пользуйтесь услугами МФО и не ищите простые решения. Если у вас есть сложности в получении крупной суммы, у вас испорчена кредитная история, и крупные банки вам не доверяют, лучше обратитесь к кредитному брокеру. Группа Компаний «Содействие» поможет вам подобрать оптимальную банковскую программу, добиться одобрения и получить кредит под залог жилья. Обращайтесь!