Как взять кредит под залог автомобиля

Можно ли взять кредит под залог машины, как это сделать максимально безопасно и выгодно? В данной статье подробно объясним все тонкости и нюансы автокредитования, подскажем, на какие моменты важно обратить особое внимание.

Как работает кредит под залог авто?

Заем с обеспечением получить намного проще, чем обычный потребительский кредит. Если автомобиль ликвидный (не имеет повреждений, его легко продать), то под залог такого имущества можно быстро, без большого количества документов получить нужную сумму денег.

Кредит под залог автомобиля как это происходит:

• подается заявка, к ней прилагаются документы на машину, паспорт;
• специалист банка проводит независимую оценку – услуги оценки оплачивает или заемщик, или банк, это должно быть указано в условиях договора;
• после определения реальной стоимости авто (цены, за которую ее в случае невозврата можно продать) банк определяет сумму, которую может выдать и размер процентной ставки.

Важно! Сумма займа и процентная ставка зависят от модели, года выпуска машины, ее технического состояния, кредитной истории, уровня постоянного дохода заемщика.

• если условия клиента устраивают, то заключается договор потребительского займа, в котором автомобиль является залоговым имуществом;
• машина передается на хранение банку с составлением акта приема-передачи до полной выплаты ссуды.

Банк несет полную ответственность за сохранность авто и возмещает ущерб в случае его повреждений.

Где лучше взять кредит под залог авто? – Если хотите и дальше пользоваться машиной, то надо обращаться в автоломбард, но там выше процентные ставки и ограничена сумма займа. Если нужна надежность, безопасность и небольшой процент по займу, то выгодней обращаться за автокредитом в банк.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля?

Финансовые организации с целью привлечения клиентов предлагают много интересных программ, сравним предложения ведущих банков России, оценим плюсы и минусы. 

Кредит под залог авто Тинькофф, условия:

• ставка от 7,9%;
• сумма займа от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
• не требуется справка о доходах;
• подача заявки, рассмотрение и одобрение в режиме онлайн;
• принятие решения в день обращения;
• досрочное погашение займа – без комиссий;
• перевод средств на карту, взносы, оплата, снятие денег без комиссий;
• займы под залог авто не старше 15 лет, категория «В»;
• авто остается в пользовании владельца, на стоянку не забирают.

Совкомбанк, кредит под залог автомобиля, условия: 

• ставка – от 6,9%;
• сумма кредита от 150 тысяч до 5 миллионов рублей;
• срок – от года до пяти лет;
• рассмотрение заявки онлайн;
• одобрение за 5 минут;
• рассматривается как залог, так и поручительство;
• на выбор требуется предоставить – копию трудовой, водительские права или страховку;
• для держателей карт «Халва» есть льготная программа «Всё под 0!» с перерасчетом займа по нулевой ставке при выполнении ряда условий. 

Home Credit Bank, кредит под залог автомобиля, условия: 

• ставка – от 4,9%;
• сумма – от 150 тысяч – 5 миллионов рублей;
• сроки погашения – от 1 года 3 месяцев до 7 лет;
• необходимо подтверждение дохода, есть проверка кредитной истории;
• подача и рассмотрение заявки – онлайн.

Газпромбанк, кредит под залог автомобиля, условия:

• ставка – от 2.4% в первый месяц с возможностью сохранения низкого процента на весь срок займа;
• сумма – от 500 тысяч до 7 миллионов;
• срок – от 13 месяцев до 5 лет;
• моментальное одобрение, обработка заявки онлайн;
• необходимо подтверждение стабильного дохода и хорошая кредитная история.

Локо-Банк, кредит под залог автомобиля, условия:

• ставка – от 11.9%;
• сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок займа – до 7 лет;
• необходим стаж работы от 1 года и справка о доходах;
• ставка повышается до 24% при отказе от страховки.

Банк «Зенит», условия:

• ставка – от 8%;
• сумма – до 6,5 миллиона рублей;
• срок – до 7 лет;
• кроме справки о зарплате учитывают дополнительные доходы;
• нужна выписка ФНС или оформление займа через портал Госуслуг.

Каждый день формируются новые программы кредитования под залог транспортных средств. Чтобы подобрать самые выгодные условия важно регулярно анализировать все предложения – как от ведущих банков, так и от региональных.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог имущества. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять кредит под залог машины

Если планируете взять кредит под залог автомобиля, условия, как и сумма займа, будут в первую очередь зависеть от технического состояния, рыночной стоимости машины. Как оформляется кредит под залог автомобиля:

• подаете заявку онлайн или в отделении банка;
• получаете одобрение;
• заключаете договор потребительского займа с залоговым имуществом;
• на транспортное средство на период действия договора накладываются ограничения – нельзя продать, подарить, обменять или изменить конструкцию автомобиля;
• авто остается у собственника (вождение по доверенности от банка) или хранится на стоянке до полной выплаты долга;
• получаете деньги на карту или наличными в кассе.

Если заемщик не сможет вернуть долг, то автомобиль будет продан на торгах. Для банка важно вернуть свои деньги – залоговое имущество, гарантия возврата ссуды.

Условия и ставки

Программы, предлагаемые банками по потребительским кредитам, с залогом транспортных средств, могут существенно отличаться, как и ставки по займам. Есть тенденция- чем крупнее банк, тем ниже ставка и привлекательней условия кредитования.

Максимальная ставка по ссудам с залогом автомобиля, установленная ЦБ РФ – 90% годовых, в месяц – 7,5%. Финансовые организации не имеют права устанавливать ставки выше установленной Центробанком.

На сумму займа ограничений нет, но в среднем, она не превышает 80% оценочной стоимости автомобиля и не может быть ниже 100 тысяч рублей.

Заем под залог машины может быть выдан сроком от трех месяцев и до семи лет. Допускается досрочное полное или частичное погашение долга без комиссий и штрафов.

Требования к заемщику и залоговому имуществу 

Что значит кредит под залог автомобиля? – Банк предоставляет заемщику определенную денежную сумму в долг.  Гарантией возврата денег является залоговое имущество, в данном случае автомобиль.

Основные требования банков к заемщику:

• гражданство РФ;
• прописка или регистрация, постоянное проживание в конкретном регионе;
• возраст – от 22 до 70 лет;
• ИНН и СНИЛС;
• наличие постоянного дохода (зарплата, ИП, коммерческая деятельность, рента).

Требования к залоговому имуществу (автомобилю):

• не старше 15 лет;
• класс «В» и выше;
• нормальное техническое состояние;
• в некоторых банках могут требовать наличие ОСАГО или другой страховки;
• наличие ТП, документы, подтверждающие право собственности на авто или генеральная доверенность с правом продажи;
• на машине нет запретов, обременений, она не находится в залоге по другим займам, в розыске или под арестом, растаможена.

Преимущество имеют импортные автомобили с небольшим пробегом в идеальном техническом состоянии.

Какие нужны документы

При подаче заявки и оформлении договора нужно предоставить:

• паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение;
• документы права собственности на машину;
• ПТС;
• независимую оценку авто или заказать ее в банке;
• справки, подтверждающие доходы – нужны не во всех банках.

Договор ОСАГО и КАСКО предоставляется по требованию.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?

Заем под залог машины выгодно оформлять людям с проблемной кредитной историей или тем, кому отказали в ссуде из-за невозможности подтвердить постоянные доходы документально.

Если нужно быстро, без проверок и длительного рассмотрения получить крупную сумму, то такой кредит лучшее решение.

Тем, у кого хорошая кредитная история, стабильный подтвержденный доход целесообразней оформлять обычный потребительский заем, чтобы при изменении финансовой ситуации не потерять машину и не платить существенные издержки по кредиту.

Компания ГК «Содействие» подберет оптимальный вариант кредита под залог автомобиля с минимальным процентом, нормальными требованиями и условиями, ориентируясь на вашу конкретную ситуацию. Позвоните или оставьте заявку, квалифицированный специалист компании перезвонит и предоставит подробную консультацию по всем интересующим вас вопросам.