В чем разница между созаемщиком и поручителем?

Во время оформления займа доходов основного заемщика может не хватать для одобрения желаемой суммы. Чтобы повысить лимит кредита и уровень доверия банка к кредитуемому, могут понадобиться созаемщики или поручители. Между этими ролями есть ключевые отличия в правах и обязанностях перед банком, о которых важно знать до подписания договора. В статье подробно рассмотрим, какую ответственность несет поручитель по обязательствам заемщика, что значит созаемщик, и основные различия этих терминов.

Что такое созаемщик?

Солидарным заемщиком называют гражданина, который имеет право на использование кредитных средств и участие в процессе принятия решений, связанных с кредитом. Он подписывает кредитный договор вместе с основным заемщиком и разделяет с ним ответственность за выплату кредита. Чтобы понять, что такое созаемщик по ипотеке, следует знать, что для кредитора он такой же должник по займу.

В качестве созаемщиков обычно привлекают членов семьи, реже друзей заемщика. Эти люди являются гарантами для банка о том, что заемщик способен выполнить свои денежные обязательства. Для повышения шансов на одобрение потребуется постоянный доход и КИ. Соответствующая запись появится в БКИ, поэтому если в будущем планируется крупный кредит на имя созаемщика, стоит помнить, что его кредитный потенциал будет снижен частичным размером ежемесячного платежа.

Важно! Созаемщик несет такую же ответственность, как и основной кредитуемый. Если основной заемщик перестанет платить по кредиту, банк вправе получить задолженность с созаемщика.

Кто может стать созаемщиком?

Созаемщиком по кредиту может стать гражданин РФ с положительной КИ и официально подтвержденной платежеспособностью. Чаще всего привлекают супругов, родителей, совершеннолетних детей. Но большинство банков позволяет включать в договор партнеров по неофициальному браку и просто знакомых, готовых разделить ответственность за возврат кредита.

Задолженность одного созаемщика может повлечь за собой штрафы и проблемы для всех остальных. При наличии созаемщика, кредиторы могут учитывать его кредитную историю при определении кредитного рейтинга основного заемщика.

Требования к созаемщикам

Кредитные учреждения устанавливают собственные требования к потенциальным созаемщикам, которые могут включать следующее:

• возраст не младше 18-21 года и не старше 75 лет на момент внесения последнего платежа;
• положительная КИ, отсутствие непогашенных долгов;
• финансовая стабильность для выплаты доли по кредиту;
• официальное подтверждение дохода;
• гражданство РФ.

Требования к солидарным заемщикам могут различаться в зависимости от типа кредита, суммы и срока, а также от банка, выдающего кредит.

Права и обязанности созаемщиков

Права созаемщиков и заемщиков идентичны:

• владение квартирой в случае долевой собственности;
• доступ к заемным средствам;
• получение полной информации о кредитном договоре;
• участие в принятии решений, связанных с кредитом.

Обязанности солидарного заемщика следующие:

• совместная ответственность за возврат кредита;
• соблюдение условий кредитного договора;
• предоставление банку полной и достоверной информации о доходах и имуществе.

Главная обязанность – выплата задолженности в случае неисполнения обязательств по кредиту титульным заемщиком. Основному заемщику следует также знать, что значит созаемщик при ипотеке – этот человек может претендовать на равную долю во время оформления недвижимости.

Что такое поручитель?

Поручитель по кредиту – человек, готовый отвечать за возврат долга, если заемщик не справится с выплатами. Для чего нужен поручитель – он не является владельцем кредита и не может претендовать на недвижимость, купленную по займу. Но может помочь заемщику получить более выгодные условия и справиться с проблемами.

Если рассмотреть, что такое поручитель по ипотеке, вкратце можно сказать, что он дополнительно гарантирует исполнение обязательств по кредиту на покупку жилой недвижимости. Он выступает в качестве дополнительного залогодателя, обязуется выплачивать кредитные обязательства заемщика в случае необходимости.

Если заемщик не выплачивает кредит вовремя, банк вправе потребовать возврат задолженности у поручителя. Перед тем, как подписать договор, следует ознакомиться, какую ответственность несет поручитель, необходимо оценить возможности и риски. Также следует убедиться, что основной заемщик достаточно дисциплинирован и финансово грамотен.

Требования к поручителям

Поручитель является дополнительной гарантией выплаты кредита в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. требования к поручителю по ипотеке и кредиту могут незначительно различаться в зависимости от конкретного банка, но обычно включают следующие критерии:

• стабильный источник дохода;
• хороший профиль заемщика;
• наличие собственности (необязательно, но будет преимуществом);
• согласие разделить кредитные обязательства с основным заемщиком;
• гражданство РФ;
• возраст от 21 года.

Помимо этих требований, банк может запросить дополнительные документы (справку о доходах или выписку из банковского счета), чтобы убедиться в финансовой надежности. При подписании договора поручитель должен внимательно ознакомиться с его условиями и понимать свои права и обязанности.

Права и обязанности поручителей

Права и обязанности поручителей определяются законодательством и договором между банком, заемщиком и поручителем. Основные права поручителей следующие:

1. Получение информации о состоянии кредита, своих обязательствах и выплатах по кредиту;
2. Требование уведомления об изменении условий кредита и других существенных обстоятельствах;
3. Отказ от обязательств при неприемлемых новых условиях кредита.

Точно узнать, какую ответственность несет поручитель по кредиту, лучше у кредитора. Основные обязанности поручителей следующие:

1. Выполнение финансовых обязательств перед банком, если заемщик не может это сделать;
2. Следование условиям кредита и уведомление банка об изменениях;
3. Денежная ответственность при взыскании долга, включая судебные меры и арест имущества;
4. Невозможность отказаться от обязательств, даже при нарушении заемщиком условий договора.

Поручительство по кредиту – это ответственность перед банком и заемщиком, поэтому необходимо тщательно взвешивать свои возможности и риски.

Что общего у поручителя и созаемщика

Поручитель и созаемщик являются участниками кредитной сделки в банке и оба несут определенные обязанности и ответственность перед кредитором. Основное сходство заключается в том, что оба обеспечивают кредитную надежность заемщика. Могут помочь заемщику получить кредитные средства, если его дохода недостаточно или испорчена КИ.

Чем поручитель отличается от созаемщика

Главное отличие между этими ролями заключается в том, что поручитель не является собственником денежных средств, хотя и участвует в погашении долга, если заемщик не в состоянии его выплатить самостоятельно. Созаемщик должен участвовать в погашении кредита наравне с основным заемщиком.

Поручитель не участвует в распределении долга, если сумма задолженности превышает размер залога и имущества заемщика. Созаемщик в этом случае обязан выплатить долг вместе с основным заемщиком. Кроме того, поручитель может не иметь возможности получить кредит на свое имя, в отличие от созаемщика, который является полноправным заемщиком вместе с основным заемщиком.

Роли поручителя и созаемщика являются способами участия в кредитной сделке, имеют свои преимущества и недостатки. При выборе подходящего варианта необходимо учитывать, какие права на квартиру имеет созаемщик, и отношения между участниками кредитной сделки. Независимо от выбора, важно понимать, что как созаемщик, так и поручитель несут ответственность за свои обязательства перед банком, и неисполнение этих обязательств может привести к серьезным последствиям для всех участников кредитной сделки.