Топ-10 самых распространенных мифов о кредитах

Кредиты – один из финансовых инструментов. Важно знать, как ими правильно пользоваться, чтобы получить выгоду, а не убытки. Как любой инструмент, кредит для знающего человека может стать помощью и поддержкой, а для того, кто не хочет повышать финансовую грамотность займы станут огромной проблемой.

Разберем основные заблуждения и страхи, связанные с кредитами, подробно.

Список мифов о кредитах, в которые не стоит верить

Негативные стереотипы о кредитах появились не случайно. Люди, набравшие много долгов, не учитывая свои доходы, стараются переложить ответственность на банки. Никто не хочет признаваться даже себе, что из-за собственной ошибки или незнания, попал в долговую зависимость.

Люди старшего возраста с опаской относятся к кредитам по другой причине – было слишком много финансовых потрясений в стране, которые моментально лишили людей всех сбережений.

Свой вклад в негативное отношение к кредитам внесли и мошенники, которые, пользуясь неосведомленностью граждан, преследуют преступные цели. Например, предлагают за определенную плату оформить быстро выгодный заем или обещают уничтожить КИ.

Итак, узнаем причины самых популярных заблуждений.

Миф 1: Не было кредитов и займов — нет кредитной истории

Кредитная история есть, даже если ни разу не оформлялся кредит и займы. Например, при получении дебетовой карты, открытии счета, гражданин может согласиться на передачу своих финансовых данных в БКИ.

Не берете кредиты — в КИ будет отражаться нулевая сумма или проставляется пометка «нет данных». Нулевая кредитная история – скорее минус, чем плюс, потому что банку тяжело прогнозировать поведение заемщика.

Если оформляли кредит давно или хотите взять крупный заем, то лучше оформить небольшой потребкредит и аккуратно его выплатить. В этом случае гарантирован высокий кредитный рейтинг и хорошая КИ.

Дело в том, что при первом скоринге (проверке) многие заявки на крупные суммы отклоняются автоматически. Каждый банк закладывает в программу проверку КИ, если она нулевая, то оформить ипотеку или займ на автомобиль будет проблематично.

Важно! КИ обнуляется один раз в семь лет. Данные о выплате кредитов удаляются. Если займы брали давно, то проверьте кредитную историю. Чтобы БКИ прислало данные быстрее надо запрашивать КИ через сайт Госуслуг.

Миф 2: Получить кредит можно если кредитная история идеальная

В КИ отражаются все долговые обязательства гражданина – данные о кредитах, займах, кредитных и дебетовых картах, счетах. Это необходимо, чтобы банки и заинтересованные организации могли удостоверится в платежеспособности и ответственности человека.

Не критично, если вы не смогли своевременно оплатить один обязательный взнос по кредиту. Минус – если долги и просрочки происходят постоянно.

В КИ отражается вся финансовая нагрузка – количество открытых, вовремя выплаченных займов. Сотрудник банка может быстро оценить платежеспособности и дисциплинированность клиента. Так как банки заинтересованы в привлечении заемщиков, которые могут выплачивать кредит, то КИ не должна быть идеальной. Главное – она не должна быть плохой или отрицательной.

Важно! Если вы не внесены в «черный список» заемщиков должников, то беспокоиться не о чем. Кредит вам одобрят, может быть под больший процент или на меньшую сумму, если были просрочки и долги, но вы их выплатили.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Миф 3: Кредитная история нужна только банкам

Кредитная история может быть интересна кроме банков и другим компаниям, организациям:

• работодателям, если человек претендует на должность, связанную с финансовой ответственностью;
• страховым фирмам – при оформлении страховки важна финансовая дисциплина, ответственность человека. Если много долгов, то страховка будет дороже;
• каршерингу – предоставляя в аренду авто компания должна быть уверена в сохранности машины, ответственности клиента, его платежеспособности.

Также КИ может запросить налоговая, судебные инстанции, правоохранительные органы.

Миф 4: После займа в МФО кредитов не дают

Для банков важен размер заработной платы, дополнительные доходы, закредитованность клиента. Если брали заем в МФО и выплатили долг, то никаких проблем с одобрением кредита не будет. Но, если были проблемы с коллекторами, разбирательства в суде, то денег в долг банк не даст.

Частые займы в МФО говорят о низкой финансовой грамотности человека, а также о том, что ему часто не хватает средств до зарплаты. В некоторых банках на это обращают внимание, но только при выдаче крупных кредитов, от 1 млн.

Миф 5: Можно заплатить, и все данные в КИ удалят

Это уловка мошенников. Данные о всех взаимоотношениях человека с банками, другими кредитными организациями отражаются не в одном, а в нескольких БКИ, на сегодня их шесть. Удалить или исправить их невозможно – за такие действия предусмотрена уголовная ответственность. Доступ к базе данных БКИ имеет ограниченный круг ответственных лиц.

Но есть возможность исправить технические ошибки в кредитной истории. Для этого надо обратиться в БКИ с заявлением. Будет инициирована проверка, направлен запрос в банк, если там подтвердят, что сведения ошибочные, то данные в КИ исправят. Никаких других изменений в кредитных историях не допускается.

Миф 6: Кредитная история может ухудшиться только из-за просрочек и долгов

Кроме просрочек в КИ отражаются и другие финансовые проблемы:

• долги по ЖКХ, алиментам, если истребование долга инициировано через суд;
• данные о банкротстве;
• судебные иски с выплатой компенсации за ущерб, порчу имущества, вред здоровью.

Финансисты рекомендуют хотя бы раз в год запрашивать данные о своей КИ, чтобы вовремя узнать о негативных данных, исправить ситуацию до обращения в банк с заявкой на кредит.

Миф 7: Надо копить, а не занимать

Иногда действительно, лучше собрать нужную сумму, а не набирать много кредитов, которые сложно выплачивать. В каких случаях кредит выгоден и оправдан:

• приобретение необходимо для работы получения дохода – компьютер, автомобиль, обучение, повышение квалификации;
• покупка квартиры – накопить на недвижимость практически невозможно;
• развитие бизнеса;
• товар подорожает из-за инфляции.

Кредиты на свадьбу, отдых, драгоценности, модные гаджеты – не принесут дохода, а платить придется больше.

Миф 8: В кризис выгодно брать кредиты

Кризис – это не только подорожание товаров, но и риски потери работы из-за банкротства предприятий, сокращения штатов. Также велики риски снижения заработной платы, сокращения доходов.

Брать кредиты в кризис – серьезный риск, лучше отказаться от ненужных трат.

Миф 9: Беспроцентный кредит можно брать, не думая

Беспроцентных кредитов не существует. Банк дает вам деньги в долг и хочет заработать. Поэтому платить за пользование деньгами заемщик будет обязательно. Фраза «беспроцентный кредит» — уловка маркетинга. Под этим понятием может подразумеваться:

• грейс период кредитной карты – месяц или два можно не платить проценты по кредиту, но нужно вносить обязательный взнос;
• рассрочка – товар будет стоить дороже, у банка договор с магазином и проценты включены в стоимость товара;
• автокредит – проценты по займу выплачивает автосалон, но где гарантия, что на эту сумму не будет увеличена стоимость машины?

Миф 10: Если не будет денег на кредит, просто подам на банкротство

Банкротство не освобождает от выплаты кредита. После того, как имущество должника арестуют и продадут с торгов, вырученные деньги направят на погашение займов. Остаток долга нужно будет выплачивать. С ежемесячного дохода должника будет удерживаться минимальный платеж по кредиту, так как долг реструктуризируют.

Заключение

Кредит – удобный и выгодный финансовый инструмент, если пользоваться им правильно, реально оценивая свои финансовые возможности, риски, платежеспособность. Оптимально, если все платежи по кредитам не будут превышать в месяц 40% заработка.

Если сомневаетесь, какой кредит выбрать, обратитесь к финансовым брокерам ГК «Содействие» — специалисты подберут выгодные варианты займов, подскажут, какой кредит лучше оформить в той или иной ситуации, помогут найти льготные предложения банков, условия которых по всем параметрам подходят для конкретного заемщика.