Стоит ли брать кредит в 2023 году?

Брать займ сейчас или подождать – мониторинг аналитики финансового рынка позволяет прогнозировать, какие ставки по кредитам в 2023 стоит ожидать к середине года и к осени. Узнаем, какие факторы будут влиять на стоимость кредита и как взять ссуду под максимально выгодный процент сегодня.

Что происходило с кредитами в 2022 году: краткая сводка

Количество потребительских займов в 2022 существенно снизилось. Неопределенность, снижение платежеспособности, а также повышенные требования банков к заемщикам способствовали сокращению объемов кредитования.

Повышение ключевой ставки ЦБ в начале года серьезно повысило процентные ставки банков, некоторые займы выдавались под 24,7%, что снизило спрос на потребительские кредиты у населения.

Также выросла доля невозвратных и проблемных займов, увеличилась финансовая нагрузка на заемщиков из-за снижения доходов населения.

Доля автокредитов также снизилась. Это связано с санкциями, ограниченным выбором марок авто, существенным ростом стоимости автомобилей и невысоким покупательским спросом.

Общая ситуация на рынке кредитов в 2022 была явно нестабильной – то резкий подъем ставок, то неожиданное снижение. Финансовые брокеры прогнозируют, что ставки по кредитам на март 2023 и далее, при условии стабильной ключевой ставки ЦБ не будут кардинально пересматриваться, хотя и снижения процентов на потребительские и автокредиты ожидать не приходится.

Что происходит с рынком потребительских кредитов в 2023?

Прогноз по кредитам на 2023 год аналитики дают разный. Одни считают, что следует ожидать увеличение ставки ЦБ до 8,5%, что повысит стоимость займов для населения. Есть мнение, что на такой шаг Центробанк решится в середине апреля.

Другие утверждают, что в целях сдерживания инфляции ставка останется на уровне 7,5%.

Также следует ожидать ужесточение стандарта выдачи займов, так как ЦБ отмечает риски роста необеспеченных кредитов на фоне медленного роста доходов населения.

Уже сейчас ограничено одобрение рискованных займов, ставка по ним высокая – от 30% и более.

ЦБ рекомендует банкам увеличивать сроки кредитования и ужесточить методику расчетов ПСК, особенно если кредитная нагрузка превышает 80% дохода.

С начала года ЦБ регламентировал ограничения по выдаче рискованных займов:

• ссуды заемщикам, имеющим высокую долговую нагрузку (выше 80 процентов) – не больше 25% от всех выданных банком кредитов;
• долгосрочные займы (от 5 лет) – 10% всего портфеля потребительского кредитования банка.

Для заемщиков эти требования означают, что их платежеспособность будет проверяться более тщательно, будет иметь значение количество займов, кредитный рейтинг. Также не стоит ожидать предложений долгосрочных потребительских займов, скорей всего срок кредитования будет в пределах один – три года, не более.

Выгодно ли брать кредит в 2023 году – сказать сложно, все зависит от конкретной ситуации, финансовой состоятельности заемщика. Пока ставки не подняли все же имеет смысл оформить займ на дорогую покупку, к которой долго готовились, так как с середины апреля ставки могут увеличиться. 

Как изменились процентные ставки по кредитам?

На конец марта реальные процентные ставки по кредитам 2023 в крупных банках следующие:

• Райффайзен – 6-19%;
• Россельхозбанк – 5-19,91%;
• Россия – до 20%;
• ВТБ – 14-16%;
• Сбер – 12-18%;
• Совкомбанк – 11-17%.

Но ориентироваться на рекламные предложения банков не стоит, каждая кредитная ситуация рассматривается индивидуально. Нужно подать заявку на ссуду онлайн на сайте банка или лично и ждать одобрения.

Как изменились требования к заемщикам?

Что со ставками по кредитам в 2023 уже разобрались, максимум роста, который планируют финансисты, один – три процента, для потребительских и автокредитов – это не критично. 

Тем не менее ужесточаться требования и проверки заемщиков:

• будет обязательным подтверждение реальных доходов;
• без справки 2НДФЛ взять займ станет сложнее;
• при наличии двух и более кредитов оформить третий станет проблематично;
• будут предлагать ставки ниже при оформлении страховки. Хотя в итоге на стоимость займа для заемщика это условие сильно не повлияет.

Не стоит ожидать, что займ оформят под «рекламные» 4%, реальный процент в крупных банках – в диапазоне 10-12%. В среднем банки определяют ставку, ориентируясь на ЦБ. Если ЦБ установил 7,5%, то выдавать займы банки будут на 5-7 пунктов выше, значит реальная средняя ставка 12-15%.

Важно! На снижение процентов влияет несколько факторов – вы клиент банка, отличный кредитный рейтинг, нет других займов, подтвержденный стабильный доход.

Стоит ли ожидать снижение ставок по кредитам в 2023?

Когда снизятся ставки по кредитам 2023? Ожидать снижения можно при понижении ставки ЦБ, а таковая не планируется. Значит снижения процентов по потребительским и автокредитам ждать не стоит, а вот повышение вполне может быть.

Только финансовые брокеры, которые ежедневно анализируют рынок предложений банков, знают о льготных кредитных программах, которые каждый банк, в связи с конкуренцией, разрабатывает для привлечения клиентов.

Даже сейчас вполне можно оформить займ по выгодной ставке, если знать в какую финансовую организацию обращаться и какой пакет документов предоставить. 

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Брать ли кредит в 2023 году: советы от брокера

Можно ли брать кредит в 2023 году – рекомендации опытных брокеров:

• да, если вы уверены в стабильности своего дохода, заработной платы, ренты;
• лучше оформлять дорогие покупки в кредит до начала мая 2023, так как позже ставки могут вырасти на 1-3 пункта;
• если есть возможность, воспользуйтесь предложением рефинансирования нескольких займов, чтобы в дальнейшем не попасть в категорию заемщиков с высокой кредитной нагрузкой;
• выбирайте рекламные льготные программы банков – их немало, вполне можно найти кредит под хороший процент;
• реально оценивайте свои возможности и перспективы возврата долга.

Проще, быстрее и надежней обратиться за помощью в поиске выгодного кредита к финансовым брокерам ГК «Содействие» Специалисты быстро подберут несколько вариантов займов, максимально отвечающих вашим требованиям и пожеланиям.