Почему не одобряют кредит: ТОП-10 причин

В банках не дают кредит – в чем причина отказа и как можно исправить эту ситуацию? Повысить шансы на получение ссуды вполне реально, если знать основные моменты, на которые в первую очередь обращают внимание банки при одобрении займа. Разберемся во всем подробно.

Почему банки отказывают в кредите: ТОП-10 причин

Финансовые организации не объясняют, почему они отказывают в выдаче займа. Иногда при отличной кредитной истории, хорошем стабильном заработке даже заявка на небольшую ссуду не получает одобрения.

Несоответствие требованиям банка

Не одобряют кредит в одном банке, но спокойно предоставляют ссуду в другом. Причина в том, что у каждого МФО свои критерии.

При одобрении заявки важен комплекс условий:

• минимальный стаж (от полугода до трех лет);
• общий и непрерывный стаж;
• возраст (до 21 и не старше 65 лет);
• размер зарплаты;
• наличие других долговых обязательств (ипотеки, алиментов, кредитов);
• залоговое имущество.

Для некоторых банков важно наличие у клиента кредитных карт других МФО, постоянная прописка, стационарный телефон на работе и дома.

Совет: перед подачей заявки внимательно изучите все требования банка, для одобрения займа необходимо, чтобы вы соответствовали критериям платежеспособности.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Это важный пункт, на который всегда обращают внимание при выдаче займов. В истории отображаются все финансовые обязательства заемщика и аккуратность их исполнения. 

Отказали в кредите многие банки – значит надо проверять, исправлять кредитный рейтинг:

• погасить долги по штрафам, ЖКХ, алиментам, просрочки по другим займам;
• взять несколько небольших потребительских займов со страховкой, вовремя их выплатить;
• открыть дебетовый вклад или карту в банке, в котором собираетесь оформлять ссуду;
• узнать, не числитесь ли вы по ошибке в «черном списке» безответственных должников.

Узнать данные своей кредитной истории можно на сайте Госуслуг или обратившись в бюро кредитных историй.

Интересно! Если 7 лет не брать займов, то любая кредитная история обнуляется. Отсутствие истории может стать как отрицательным, так и положительным фактором для выдачи ссуды.

Высокая кредитная нагрузка

Почему не дали кредит? Возможно у вас есть еще несколько долговых обязательств, незакрытых займов или оформлена ипотека. При расчете платежеспособности клиента учитывается общая сумма долгов, количество денег, необходимых на их ежемесячное погашение. Учитывается не только доход заемщика, количество займов, но и наличие иждивенцев. При скоринге рассматриваются ежемесячные затраты на нетрудоспособных членов семьи. 

Исправить ситуацию поможет объединение всех займов в одно долговое обязательство с увеличенным сроком выплат. В этом случае ежемесячный взнос станет меньше и вероятность одобрения займа повышается.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Есть судимость или административные нарушения

Почему не дают кредит при наличии судимости, штрафов за нарушение общественного порядка, вождение в нетрезвом состоянии? Нарушение закона не лучшим образом характеризует человека.

Банк должен быть уверен в ответственности и порядочности заемщика. Если человек не выплачивает алименты, забывает погасить штраф или долги по ЖКХ, то где гарантия, что он будет выполнять свои обязательства по выплате кредита?

Низкий или недостаточно стабильный доход

При маленькой зарплате человек физически не сможет оплачивать нужную сумму взносов по займу. Но почему отказывают в кредите при больших заработках? Причиной может быть тот факт, что вы работаете на хорошей должности недавно, ранее не имели стабильной зарплаты.

Исправить ситуацию поможет справка, форма этого документа у каждого банка разная, которая подтверждает другие доходы. В качестве дохода можно указать работу в качестве ИП, самозанятого (частный извоз, ремонт авто, выпечка тортов).

Совет: чтобы подтвердить стабильность доходов можно привлечь поручителей или предоставить данные о сдаче квартиры, дома, земельного участка, ренте от вкладов, облигаций, регулярная работа на фрилансе.

Заемщик часто меняет работу

Почему не одобряют кредит при хорошей долговой истории, больших заработках? Вероятно, человек часто менял место работы и долго не задерживался на должностях в разных компаниях. Можно сделать вывод, что с ответственностью у такого заемщика не все в порядке или есть другие причины частых увольнений. Например, склонность к выпивке, наркотикам, особый склад характера.

Важно! Отлично, если трудовой стаж на одном месте работы пять лет и более. Это характеризует заемщика как ответственного, надежного человека. 

Некорректные или ложные сведения

Поддельная справка о доходах, которую предлагают оформить фирмы в интернете, обязательно будет проверена, полог обнаружат. В этом случае есть большой риск надолго попасть в стоп-лист базы данных банков. Клиентам из таких списков кредиты не одобряют автоматически.

Важно! Сознательный обман при получении займа всегда приводит к попаданию в «черный список». В дальнейшем получить ссуду станет практически невозможно.

Отказали в одобренном кредите – значит в процессе дальнейшей проверки были обнаружены ошибочные или ложные данные. Финансовые организации имеют собственные закрытые базы данных и проверяют клиентов по разным критериям – в ГИБДД, пенсионном фонде, страховых организациях, по базе судебных приставов, данным судов.

Ошибки или недостаток документов

Внимательно проверяйте все справки, выписки, ксероксы на стадии подачи заявки. Обратите внимание на следующие моменты:

• наличие необходимых подписей;
• корректность адреса, номеров телефонов, электронной почты;
• справку о зарплате (суммы должны быть с письменной расшифровкой).

Заранее поинтересуйтесь, какие документы и копии надо предоставить, у банков разные требования к набору обязательных документов – СНИЛС, данные из ПФР, налоговой.

Неблагонадежность

Критерии неблагонадежности заемщика могут быть разными – частая смена работы, увольнение по статье, маленький трудовой стаж, частые переезды, смена места жительства, долги по алиментам, оплате коммуналки.

Внешний вид заемщика также имеет значение – неуверенность, страх, неопрятность могут вызвать сомнения у сотрудника банка и ссуду не одобрят.

Чёрный список

«Черный список» — закрытая база данных, к которой обращаются все банки при выдаче кредита. В нее вносят заемщиков, которые имеют много невыплаченных кредитов, скрывающихся от коллекторов, имеющих пени и штрафы за несвоевременное внесение обязательных взносов по графику.

Дополнительные причины отказа

Причин, почему не одобряют кредит много, рассматривается личность заемщика на предмет платежеспособности и надежности комплексно. Причиной отказа в кредите могут стать:

• маленький стаж;
• работа в компании однодневке, не вызывающей доверие;
• подозрение в уклонении от воинской обязанности;
• слишком высокий доход;
• нежелание оформлять страховку.

Для получения займа важно, чтобы сотрудник финансовой организации был уверен в достоверности, стабильности доходов, финансовой состоятельности, ответственности и адекватности клиента.

Почему банк отказывает в кредите зарплатным клиентам? 

Может ли банк отказать в кредите при высокой зарплате? Да. При одобрении ссуды рассматривается комплекс финансовых показателей, перечисленных выше. Даже с большой зарплатой при наличии ипотеки, пяти займов и алиментах в ссуде скорей всего откажут.

Как узнать почему не дают кредит?

Выяснить, по какой причине не дают заём сложно. Банки не должны объяснять свой отказ. Искать причину нужно самостоятельно. Иногда при отказе одно банка в выдаче ссуды другие финансовые компании ориентируются на это решение и тоже не одобряют кредит.

Идеальный клиент для выдачи кредита — это гражданин РФ, имеющий счет в отделении выдающего заем банка, получающий через него стабильную зарплату на карту, постоянно прописанный и проживающий в этом регионе. Это человек с хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой.

Для многих стать идеальным заемщиком сложно или невозможно. Не дали кредит, что делать – обращаться к профессионалам ГК «Содействие», знакомым с тонкостями и нюансами кредитования в разных банках, МФО. Всегда есть возможность решить многие сложности с кредитованием, ориентируясь на ситуацию конкретного клиента на максимально выгодных для него условиях. Опытные специалисты помогут оформить кредит под залог, рефинансировать заем, чтобы снизить финансовую нагрузку, сделать перезалог недвижимости под выгодный процент.