P2P-кредитование 26.02.202332600Содержание статьи Что такое P2P-кредитованиеКак работает P2PВиды P2P-кредитовПлатформы P2P-кредитования в РоссииКак взять P2P кредитПреимущества и недостатки P2P-кредитованияЗаключениеP2P-кредитование, или краудлендинг, предназначено для широкого спектра целей, от займов на личные цели до увеличения оборотных средств малого бизнеса. В качестве инвесторов выступают физлица (реже частные фонды), предоставляющие деньги через онлайн-сервис. Позволяет P2P кредитование взять заем без обеспечения, но за использование средств придется заплатить проценты кредиторам и комиссию веб-платформе. Рассмотрим далее преимущества и недостатки процесса, а также его перспективы.Что такое P2P-кредитованиеЕсли разобраться, что значит P2P (от англ. «peer-to-peer» – «равный к равному»), можно описать процесс как небанковское финансирование, когда одно физлицо занимает деньги у другого, оформляя сделку через сайт-площадку. Инвесторы пополняют свой счет на платформе и выбирают заемщика, которому переводят средства, или передают деньги в управление сервису, который распределяет их между желающими оформить заем.Как работает P2PВзять P2P кредит можно без участия кредитных организаций, все транзакции проводятся онлайн. Финансовый сервис выдает привлеченные средства инвесторов-кредиторов на займы различного характера, от потребительских без обеспечения до ипотечных под залог недвижимости. Установлены следующие ограничения:платформа должна обладать собственными средствами от 5 млн рублей;физлица не могут занимать суммы свыше 600000 рублей в год;юр. лица и индивидуальные предприниматели могут привлекать до 1 млрд рублей в год.Сервис несет функции гаранта, ведя реестр договоров между участниками сделок, регулируя правила сервиса и обеспечивая заемщикам выдачу средств, а кредиторам возврат денег с процентами.Важно! Площадка на которой проводят сделки, заинтересована в высокой доходности сделок для кредиторов и в надежности заемщиков, иначе инвесторы не рискнут вкладываться в платформу. Бесплатная консультация Виды P2P-кредитовОдноранговое финансирование выдает P2P-кредиты нескольких видов:Персональные займы. Распространенный вид кредитования, доступный даже заемщикам с плохой КИ.Нецелевые кредиты без обеспечения. Такие средства можно потратить на любые цели, не предоставляя залог.Кредитование бизнеса. Позволяет кредитоваться предпринимателям, не успевшим набрать минимальный срок безубыточной деятельности.Ипотечное кредитование. Заем с оформлением недвижимости в залог, пользуются спросом среди клиентов без первоначального взноса и с плохой КИ.Студенческие ссуды. Предназначены для рефинансирования долгов, связанных с получением образования, среди инвесторов непопулярны.Медицинское финансирование. Подходит для покрытия расходов на обследования и лечение.Кредиты без обеспечения с высокой ставкой. Пользуются спросом у заемщиков с плохой КИ, для которых это почти единственная альтернатива кредитования.Платформы P2P-кредитования в РоссииВ России следующие сайты для заемщиков P2P кредитования пользуются популярностью:НаименованиеВид кредитованияИнвесторуЗаемщикуPenenzaвложения в бизнес-проекты— до 30% в год- взнос от 10000 рублей- нет комиссии за ввод и вывод средств— до 30% в годМодульДеньгивложения в тендеры— до 25% в год— до 20 млн без залога-18-25% в годБезБанкаиндивидуальное кредитованиеСрок займа и ставка не ограничены, на усмотрение инвестораОпция «Стакан» для коллективного сбора средствДоговоренность о займе физлица другому физлицу регулируется ГК РФ. Выполняют P2P кредитование сайты под регулированием ФЗ №259, некоторые дополнительно страхуют крупные суммы займов. Но фактически нет никаких гарантий, что средства будут возвращены заимодавцу в полном объеме.Как взять P2P кредитФизлица регистрируются на специальных сервисах в соответствии с потребностями (в роли кредитора или заемщика). Платформа является оператором, который запрашивает документы, подтверждающие платежеспособность клиента, принимает средства заимодавца на договорных условиях.Не стоит полагать, что P2P кредитование площадки онлайн упрощает сделку. Во время скоринга заемщик заполняет развернутую анкету о своем финансовом положении, включая следующую информацию:паспорт РФ;сведения о доходах;подтверждение имущества в собственности;сведения об отсутствии исполнительного производства.Далее происходит выбор инвестора по принципу обратного аукциона – побеждает тот, кто запросит наименьший процент по займу. Одного заемщика может кредитовать несколько инвесторов. Во время действия договора должник вносит платежи с учетом ставки до полного погашения займа.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Преимущества и недостатки P2P-кредитованияИсключая из цепочки кредитования посредников в лице банков, платформы проводят минимальный скоринг заемщиков. P2P кредитование в России является еще одним инструментом для диверсификации портфеля инвестора. Малые предприниматели могут использовать P2P кредиты для бизнеса.Но также есть и недостатки:Если заемщик не вернет долг, сервис передаст его коллекторам с хорошей скидкой, и инвестору вернется не вся суммаПроцентная ставка по займам может быть довольно высокойСредства нельзя вернуть досрочно, в отличие от банковских вкладовК риску банкротства заемщиков стоит добавить риск дефолта самой платформыЕсли заемщик не вернет долг, сервис передаст его коллекторам с хорошей скидкой, и инвестору вернется не вся сумма.Процентная ставка по займам может быть довольно высокой.Средства нельзя вернуть досрочно, в отличие от банковских вкладов.К риску банкротства заемщиков стоит добавить риск дефолта самой платформы.Для тех, кто предпочитает более надежные финансовые инструменты, ГК «Содействие» подберет оптимальные варианты для выгодного кредитования. Широкий выбор банков-партнеров компании позволяет предложить клиентам заем на любые цели суммой до 30 млн рублей.ЗаключениеСервисы P2P кредитования набирают обороты по суммам сделок, это хороший инструмент для инвесторов и альтернатива банкам для заемщиков. По мере развития финансового и законодательного регулирования процесс будет совершенствоваться и привлекать больше пользователей.Но нельзя забывать о рисках, имеющих вероятность для всех участников сделок. Сегодня нет надежного механизма компенсации средств в случае банкротства должника или дефолта сервиса. Поэтому одноранговое инвестирование является более рискованным в сравнении с банковским кредитованием. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408300Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233391116Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328290Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243330Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232423873Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207060Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194980Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180410Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115300Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113250Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023150Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023390Что такое рефинансирование? 25.09.2023650Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233140Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234720Где выгодно взять кредит на отпуск?