На какую реальную ставку по потребительскому кредиту можно рассчитывать осенью 2023?

Ожидаемо 15 сентября ставка ЦБ была повышена до 13%. Многие банки ожидали повышения и заранее предусмотрели рост, увеличив стоимость потребительских и целевых кредитов. В выгоде на сегодня, после повышения ключевой ставки, только игроки, работающие с целевыми ипотечными займами с господдержкой – причина понятна, государственная компенсация привязана к ключевой ставке ЦБ.

На сколько дороже станет кредит в сентябре 2023 года и стоит ли оформлять заем сейчас?

Что будет с кредитами во второй половине сентября 2023?

После рекордного рывка повышения ключевой ставки в августе до 12% банки пересматривая кредитные программы готовились к дальнейшим повышениям. Понижения ставки ожидали единицы оптимистов. Поэтому очередное повышение в сентябре на 1 процентный пункт кардинально не изменило кредитную политику крупных банков.

Что будет с кредитами в сентябре? – Ожидаемо процентные ставки по займам будут расти. Важно учитывать и ужесточение требований ЦБ к финансовой нагрузке заемщиков, которую банки должны будут учитывать, начиная с октября 2023.

Теперь банки должны обязательно формировать кредитные лимиты для рискованных займов. Рискованными считаются кредиты, выдаваемые заемщикам, у которых ежемесячная совокупная плата по всем займам превышает 50%. Когда можно брать кредит в сентябре, октябре 2023 – надо успеть оформить заем до следующего повышения ключевой ставки ЦБ, запланированной на конец октября.

Политика ЦБ, которую он проводит с начала года – снизить закредитованность населения, сделав займы менее доступными и дорогими.

Согласно прогнозам, ставки по кредитам на сентябрь 2023 и до конца года вырастут примерно на 5 – 7 процентных пункта, в зависимости от рискованности и обеспеченности займа. Теперь банки чаще будут требовать залоговое обеспечение при одобрении крупных кредитов (от 3 млн и более), а также ужесточаются требования к документам, подтверждающим официальный доход заемщика. На сегодня негласное правило банков – выдавать кредиты более 300 тыс. заемщикам с официальной зарплатой в городах от 25 тыс., в регионах – от 15 тыс., не меньше.

Ужесточаться требования к платежеспособности заемщиков по ипотечным кредитам, повысится сумма первоначального взноса (минимум до 15%). При автоматическом скоринге, на стадии подачи заявки многие банки будут переходить на авторизацию через Госуслуги, что упростит и ускорит предварительную проверку заемщиков.

Актуальные ставки по потребительским кредитам после повышения ключевой ставки

Когда брать кредит в сентябре 2023? – Если давно планируете взять займ, то лучше это сделать до 15 октября, пока банки будут пересматривать требования к заемщикам и будут иметь лимиты на выдачу рискованных займов.

Делаем вывод, когда брать кредит в сентябре 2023 года – чем раньше, тем лучше. На сегодня мониторинг ведущих банков показывает следующие средние ставки по потребительским займам:

• Промсвязьбанк – 16-24,9%;
• Альфа банк – 15-29.9%;
• Сбербанк – 18-27.9%;
• Газпромбанк – 19-37.9%;
• Открытие – 18-34.99;
• Тинькофф – 15-40%;
• Почта банк – 12-27.9%.

Согласно данным аналитики и мониторинга средняя ставка по кредитам до года – 24-25%, на срок более года – 17-18%. 

Стоит ли брать кредит осенью и когда лучше это сделать?

Брать ли кредит на сентябрь 2023? — Важно учитывать, что следующий пересмотр ключевой ставки запланирован на 27 октября, состояние экономики и финансов в стране пока не предвещает понижения ставки. Значит ждем еще одного повышения. Многие аналитики склоняются к тому. Что ставку повысят еще два раза до конца года, но не более, чем на два — четыре процента. Значит, до конца года ключевая ставка может быть в диапазоне 15-17%. Естественно проценты по кредитам в банках также вырастут, стоит ожидать к концу года ставок по займам в диапазоне 24-30%, верхняя планка по рискованным займам может превысить 45%.

Поэтому, если хотите взять кредит в октябре, то не затягивайте с решением. Банки начнут поднимать ставки по займам раньше пересмотра ключевой ставки Центробанка.

Единственная кредитная программа, по которой ставки могут снизиться – целевая ипотека с государственной поддержкой. Уже сейчас Сбер и ВТБ анонсируют снижение ставок на льготную ипотеку на 0.5-1%. Поэтому оформлять льготную семейную или государственную ипотеку лучше к концу октября, началу ноября 2023 года.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: где выгоднее брать потребительские кредиты осенью?

Где и когда лучше брать кредит в сентябре 2023 и до конца года:

• потребительские кредиты – лучше оформлять в крупных банках лидерах, которые пока стараются удерживать процентные ставки на приемлемом уровне, без резкого повышения. Но и небольшие региональные банки, такие как Локо банк, Синара стараются привлечь клиентов разумными процентами по займам;
• ипотека – обычная ипотека без льготной государственной поддержки подорожала, повысилась сумма первого взноса. Ожидаемо, что с ростом ключевой ставки ипотека станет дороже, повысится первоначальный взнос минимум до 15%. Если есть возможность оформлять ипотеку сейчас, то надо успеть до следующего пересмотра ключевой ставки в конце октября. Лучшие условия будут как всегда предлагать крупные банки – среди лидеров по выгодным ипотечным программам Сбер, ВТБ, Тинькофф и Совкомбанк;
• льготная ипотека – будет тенденция к небольшому, но снижению ставки, но с ужесточением требований к платежеспособности заемщиков, может повысится сумма первого взноса до 15%. Обязательное требование – сумма ежемесячного платежа не должна быть больше половины официального заработка. 

Ожидается небольшое снижение процентов по кредитным картам и увеличение льготного беспроцентного грейс-периода. Банки путем выдачи кредиток постараются обойти рекомендации ЦБ к финансовой нагрузке заемщиков.

Подобрать лучший, выгодный вариант кредита или ипотеки помогут опытные финансовые специалисты ГК «Содействие». Постоянный мониторинг ставок и маркетинговых предложений банков позволяет подобрать оптимальный вариант займа, ориентируясь на финансовые возможности, проблемы и пожелания заемщика.